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刚刚开始上班的医生怎样理财能降低月供压力

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   来源:新浪财经理财诊所

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尊敬的理财老师你好!!我是一名刚刚开始上班的医生28岁,目前有一套市值42万的房产,没有债务。准备卖掉后购买一套80万的二手房,向银行贷款48万20年。我和爱人的月收入共8000,月花销2500-3000元,估计月供3500.目前我买有社保和医保,暂无公积金,一年后有300元每月,爱人买有社保医保、公积金200元。没有其他投资。还完第一套房产的贷款后暂无银行存款。如果买下80万的二手房后,有50000元的余款。请问我应该怎样理财投资才能降低月供压力,同时为两年后结婚生子做准备?能否现在开始准备养老计划?谢谢!!!

张智博:

您好!感谢您对智博理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析:一、 关于您的购房计划,负债比率已经达到56.47%,超过您家庭现有资产合理额度6.47%。即付比率0%,即如果家庭的收入一旦出现危机,您很可能陷入还款危机。负债收入比率43.75%,标准比率为40%,也就是说因为偿还贷款而造成的对您家庭整体生活水平影响不大。二、关于您如何减轻月供压力,通过您两个方面资金的合理使用,完成您未来的财务目标并将风险降低到最小即可,上面已经对您购房带来的影响进行对应的财务分析,您可以结合您的需求对比考虑。三、您的公积金贷款200元部分可以进入本次贷款,300元可以在未来每年提取。这样您的每年结余比率为28.13%(支出取平均值,扣除每月还款额),您可以每年拿出最多17280进行投资来完成接下来的财务目标。您50000元余款保留20000作为家庭紧急备用金,其余30000元可选择适当投资工具来完成您未来的财务目标。四、两年后结婚生子的目标,由于对您具体的要求不详,按照您现有的结余资金和用于投资的额度不知是否充足。五、关于养老计划,由于您近两年资金压力较大,可以30岁您结婚后开始考虑。如果现在开始进行涉及到时间的价值和成本当然更为有利,可以考虑最小比例先行投入,随着收入增加,家庭经济压力减小逐步增加。通过您的简单信息,你迫切需要的规划有:现金规划、消费与支出规划、投资规划、风险与养老规划,您给出的信息也不够完备,可以登录我的博客 blog.sina.com.cn/zhibofp参看完整信息说明,我会定期上传一些基础理财知识,理财规划是动态过程,随您的环境不断进行调整(特别提示:由于每天的答疑较多,请您在进入博客或者邮箱进行二次回复时,在统计表格后附加首次答疑时的全部内容,谢谢!)。建议您有时间多学习一些理财知识,为您以有的风险规避与投资打好基础。

【苏丹武装部队称控制苏丹、利比亚和乍得三国交界地带一战略要地】当地时间5月18日,苏丹达尔富尔地区领导人米纳维宣布,苏丹武装部队以及与其结盟的地方武装当天控制了位于苏丹、利比亚和乍得三国交界地带的战略要地阿特伦。阿特伦位于北达尔富尔州西北部的苏丹、利比亚和乍得三国交界地带,快速支援部队从境外向苏丹输送人员、武器和燃料等物资的补给线途经此地,战略地位重要。自2024年起,苏丹武装部队与快速支援部队在该地区多次激烈交火。

【下周重要事件与数据预告——5月LPR、特朗普与普京通话、美联储多名官员发声】 周一:①数据:中国4月社会消费品零售总额同比;中国4月规模以上工业增加值同比;欧元区4月CPI终值;美国4月谘商会领先指标月率。②事件:美联储威廉姆斯、杰斐逊、博斯蒂克发表讲话;国家统计局公布70个大中城市住宅销售价格月度报告;国新办就国民经济运行情况举行新闻发布会;深交所在深圳举办2025全球投资者大会;黄仁勋出席台北国际电脑展并发表演讲;特朗普先后与普京、泽连斯基和北约各成员国通话;国内成品油将开启新一轮调价窗口。③假期:加拿大多伦多证券交易所因维多利亚日休市一日。④财报:阿里健康、阿里影业、零跑汽车、携程网。 周二:①数据:中国至5月20日一年期、五年期贷款市场报价利率;德国4月PPI;欧元区3月季调后经常帐;加拿大4月CPI;欧元区5月消费者信心指数初值。②事件:宁德时代在港上市;澳洲联储利率决议及行长发布会;G7财长和央行行长会议举行,至5月22日。②财报:中通快递、华住集团、哔哩哔哩、微博、唯品会。 周三:①数据:美国至5月16日当周API、EIA原油库存;EIA俄克拉荷马州库欣原油、EIA战略石油储备库存;英国4月CPI、4月零售物价指数。②事件:美联储穆萨莱姆、博斯蒂克、哈玛克、戴利发表讲话;NYMEX纽约原油6月期货移仓换月;。③财报:宝尊电商、百度、小鹏汽车。 周四:①数据:中国4月Swift人民币在全球支付中占比;欧洲多国及美国5月PMI;德国5月IFO商业景气指数;英国5月CBI工业订单差值;美国当周初请、4月成屋销售总数年化、当周EIA天然气库存。②事件:美联储巴尔金出席"美联储倾听"活动;欧洲央行公布4月货币政策会议纪要。③财报:联想集团。 周五:①数据:英国5月Gfk消费者信心指数;日本4月核心CPI年率;德国第一季度未季调GDP年率终值;英国4月季调后零售销售月率;加拿大3月零售销售月率;美国4月新屋销售总数年化。②事件:美联储威廉姆斯在货币政策实施研讨会上发表主旨演讲。③财报:同程旅行。 周六:①数据:美国至5月23日当周石油钻井总数。

【法国文化部长呼吁捍卫欧洲电影产业】 法国文化部长拉茜达·达蒂17日呼吁,欧洲电影界人士要捍卫本土电影产业。当天,达蒂在戛纳发表演讲说,在入选本届戛纳电影节各个单元的107部电影中,超过三分之一来自法国。然而在欧洲,观众看到的电影60%来自美国。达蒂说,既要执行《欧盟视听媒体服务指令》来规定奈飞等平台投资欧洲创意作品的义务,同时也要加强欧洲本土作品在当地的流通和传播,并“联合制作更多作品”,以确保欧洲电影产业的持续活力。(新华社)

【苏丹武装部队称控制苏丹、利比亚和乍得三国交界地带一战略要地】当地时间5月18日,苏丹达尔富尔地区领导人米纳维宣布,苏丹武装部队以及与其结盟的地方武装当天控制了位于苏丹、利比亚和乍得三国交界地带的战略要地阿特伦。阿特伦位于北达尔富尔州西北部的苏丹、利比亚和乍得三国交界地带,快速支援部队从境外向苏丹输送人员、武器和燃料等物资的补给线途经此地,战略地位重要。自2024年起,苏丹武装部队与快速支援部队在该地区多次激烈交火。

【下周重要事件与数据预告——5月LPR、特朗普与普京通话、美联储多名官员发声】 周一:①数据:中国4月社会消费品零售总额同比;中国4月规模以上工业增加值同比;欧元区4月CPI终值;美国4月谘商会领先指标月率。②事件:美联储威廉姆斯、杰斐逊、博斯蒂克发表讲话;国家统计局公布70个大中城市住宅销售价格月度报告;国新办就国民经济运行情况举行新闻发布会;深交所在深圳举办2025全球投资者大会;黄仁勋出席台北国际电脑展并发表演讲;特朗普先后与普京、泽连斯基和北约各成员国通话;国内成品油将开启新一轮调价窗口。③假期:加拿大多伦多证券交易所因维多利亚日休市一日。④财报:阿里健康、阿里影业、零跑汽车、携程网。 周二:①数据:中国至5月20日一年期、五年期贷款市场报价利率;德国4月PPI;欧元区3月季调后经常帐;加拿大4月CPI;欧元区5月消费者信心指数初值。②事件:宁德时代在港上市;澳洲联储利率决议及行长发布会;G7财长和央行行长会议举行,至5月22日。②财报:中通快递、华住集团、哔哩哔哩、微博、唯品会。 周三:①数据:美国至5月16日当周API、EIA原油库存;EIA俄克拉荷马州库欣原油、EIA战略石油储备库存;英国4月CPI、4月零售物价指数。②事件:美联储穆萨莱姆、博斯蒂克、哈玛克、戴利发表讲话;NYMEX纽约原油6月期货移仓换月;。③财报:宝尊电商、百度、小鹏汽车。 周四:①数据:中国4月Swift人民币在全球支付中占比;欧洲多国及美国5月PMI;德国5月IFO商业景气指数;英国5月CBI工业订单差值;美国当周初请、4月成屋销售总数年化、当周EIA天然气库存。②事件:美联储巴尔金出席"美联储倾听"活动;欧洲央行公布4月货币政策会议纪要。③财报:联想集团。 周五:①数据:英国5月Gfk消费者信心指数;日本4月核心CPI年率;德国第一季度未季调GDP年率终值;英国4月季调后零售销售月率;加拿大3月零售销售月率;美国4月新屋销售总数年化。②事件:美联储威廉姆斯在货币政策实施研讨会上发表主旨演讲。③财报:同程旅行。 周六:①数据:美国至5月23日当周石油钻井总数。

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