工作稳定，收入尚可，家庭负担轻，准妈妈正准备买套房子投资。这样年轻的小家庭买房投资究竟行不行，理财师给出了不同看法，但他们一致的意见是，准妈妈要为自己留足备用金，防备生活中发生的意外。
一位准妈妈：我已婚，在事业单位工作，年薪4万，月住房公积金700元。我怀孕了，预产期为2008年2月，先生在国企工作，年薪3万，有医保、社保但无住房公积金。家中只有婆婆一个老人，婆婆2008年7月开始可领取社保金每月632元，且逐年月增30元。我们家有现金40万元，乡下有一幢三层楼房，我们夫妻二人购买了人寿康宁终身保险，每年保费要2700元，已交一年。近期，我们打算购买翔安美地雅登120平方米总价75.38万元的商品房，现想咨询理财专家，我们这样的情况买房压力会不会太大？I
买房，理财师观点不同
面对厦门的房价，买不买房确实是个问题。
先看看买房给家庭生活带来的影响。厦门中行营业部理财中心理财师陈舒婕算了这么一笔账：家庭手头现有资金40万元，月住房公积金700元，月收入5833元，如近期买房，房子总价75.38万元，按照家庭负债支出比例不宜超过月收入的35%算，房贷月支出不应超过2041元，按照这个标准，首付款至少要在40%以上，大约30.15万元，贷款期限为20年，其中公积金贷款最高20万元，每月还款870元，商业贷款每月还款1399.25元，合计2269.14元，已占家庭月收入38.9%。家庭可投资的现金只剩9.85万元。理财师认为，未来房贷利率看涨，每月负担可能加重，如果明年宝宝出生后，生活质量必然会下降。
至于购房的好处，陈舒婕说，对股票而言，市盈率是最重要的评价指标之一，而房产同样也有市盈率，就是购买房屋费用和年租金之间的比例。从中国目前的经济发展水平来看，25倍是一个比较合适的指标。按照这个标准，购买75.38万元的房子年收租要有30152元才合算，按照翔安目前的房子出租价显然还达不到。因此作为一种投资，购房的收益并不理想，建议暂时放弃购房的计划。
不过，其他理财师有着不同观点。厦门交行沃德财富中心理财师游艺则认为，翔安的房价相对较低，翔安隧道一旦开通，房价将有一定的上涨空间，因此这位读者想要购买的楼盘得具有一定投资价值。他建议读者家庭使用公积金逐月还款的按揭方式购买新房。
游艺说，目前夫妻两人的年收入为7万，婆婆的社保金约为7600元/年。家庭每年的日常开支在2万左右。但2008年2月小宝宝就将诞生，每月养育婴儿的费用在1500元左右，即每年1.8万元。夫妻两人的保险费为5400元/年。因此每年的现金净流入为34200元，如加上妻子每月700元的公积金，家庭月偿付能力为3550元。因此他建议贷款52万，20年期，每月还款3495元，首付款为23.38万元。
准妈妈注意留足备用金
由于这位女士有孕在身，必须以防各种突发状况，因此游艺建议她保留2万元现金作为备用金。随着预产期的临近，生产费用也必须考虑，预留1万元比较合适。可考虑将这笔钱投入到比较稳健的平衡型基金上，到2008年1月的时候再赎回备用。陈舒婕则建议留下相当于3个月固定支出的预备金，存银行活期，并办理信用卡以备不时之需。
在投资方面，由于不赞同在翔安购房的想法，陈舒婕建议夫妻俩把手里的现金存款40万元按3：2；2的比例投资股票型基金、偏债型基金和银行理财产品，以提高资产的收益，并通过基金定投为小孩准备教育基金。定投基金的选择以规模较大的基金公司，走势平稳的基金为主，如嘉实稳健，易基策略。
游艺则认为，夫妻俩可以将扣除贷款首付、备用金和生产费用后剩下的13.62万元投资开放式基金，作为婆婆的健康基金和孩子的教育基金。
在保障方面，陈舒婕认为夫妻俩还可以增加商业保险份额，夫妻俩增加寿险、意外险、重疾险，老人增加医疗保险和意外险，但总份额不要超过家庭年收入的十分之一。
记者 林劭彦
如果您也想把您家的理财经念好，请把您家的收支情况、资产状况发送到xm＿linsy＠163.com，我们将请理财师为您做理财规划。个人信息将保密。
