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门槛高过百万美元
如果把银行服务的客户群比喻成一个“金字塔”，“私人银行”的服务对象就是处于“金字塔尖”上的那部分拥有巨额财富的人群。据了解，目前在国内推出了“私人银行”业务的几家银行，都把“私人银行”的“门槛”定到了100万美元以上。比如今年3月，中行最先推出这项业务时，所定的“门槛”就是100万美元；招商银行不久前在深圳推出“私人银行”业务时，更把“门槛”提高到1000万元人民币。
一项调查显示，1999年中国家庭财富总额为8900亿美元，2004年已增至1.44万亿美元。据银行人士估计，当前在国内拥有100万美元金融资产的大约有32万人。中国经济的持续快速发展已经造就了“私人银行”的目标客户群，这些客户包括企业家及金融、法律界等专业人士以及自由职业者。
中国的“私人银行”业务发展潜力巨大，而这项业务在国内却是刚刚起步。据了解，根据欧美市场经验，“私人银行”业务带来的利润能达到银行零售客户平均水平的10倍左右。无论是拥有广泛客户群的中资银行还是推出人民币业务不久的外资银行，都把“私人银行”业务当成了一块诱人的“肥肉”。今年7月，花旗“私人银行”在《亚元杂志》的“私人银行”客户调查中，被评选为资产净值达2500万美元以上人士的“亚洲区最佳“私人银行””。
服务从“摇篮”到“坟墓”
“私人银行”业务不同于以往银行为高端客户提供的理财服务，“私人银行”服务的是“高端中的高端”，因而提供的服务更全面周到，也更强调了私密性。
据了解，目前大多数银行为高端客户提供理财服务，一般只要求市民个人金融资产达到二三十万元人民币以上就可以了。这种理财服务一般是“一对一”的服务方式，也就是每位客户拥有一名专门的客户经理为其服务。而“私人银行”服务则采用“一名客户经理＋一组顾问”的形式。
花旗私人银行部中国市场总经理董绍文表示：“花旗“私人银行”的分析员经常钻研和观察环球经济以及财经市场动向，每隔半年更会主动跟亚太地区的客户分享我们的见解。”不久前，花旗“私人银行”在上海和北京为超过一百位境内的高净值客户举行特别专题会议，由花旗的财富管理精英直接向客户诠释环球经济及投资的当前概况。
有业内人士将“私人银行”服务称作“从摇篮到坟墓”的金融服务。“私人银行”服务不仅包括了传统的银行业务，一些看似与银行无关的服务也涵盖其中。比如中国银行的“私人银行”客户就可享有银行为其提供的世代规划、教育、税务和房地产等领域的专业服务，还可以听取专家对国内法规环境变化的深度诠释。还有的银行会为“私人银行”客户提供收藏及艺术品投资咨询、私人医生及健康顾问、全球救援及意外保险、顶级休闲娱乐服务、移民咨询和教育信托等服务。
据介绍，在“私人银行”服务比较成熟的西方银行，银行除帮助客户管理庞大的资产(如投资规划、避税)外，还提供并购案的建议及标的，甚至还提供收藏鉴定，代表客户到拍卖场所竞标古董。客户也能通过“私人银行”服务接触到许多常人无法购买的股票、债券，获得许多投资私人公司、优先购买IPO股票的机会。
考虑到“巨富”们一般都不愿“露富”，提供“私人银行”服务的场所一般都比较注重“私密性”。中国银行就特别强调其提供的“私人银行”服务是“专属、尊贵环境中开展的私密银行服务”。据介绍，在国外，“私人银行”家甚至可能会登门拜访客户。
专业人才最紧缺
要为客户提供全面的“私人银行”服务，当然就要求这些银行工作人员具备法律、证券、保险、基金等多方面的专业知识，同时还要细心、周到，能与客户维持常年的友好合作关系。目前国内银行业这样高素质的人才并不很多，而各家银行的“私人银行”业务又要齐齐“上马”，已经如火如荼的人才争夺战势必将更加激烈。
据介绍，招行曾先后送出数百名客户经理远赴新加坡等地进行专业培训。该行近期还将送“私人银行”客户经理赴港接受由香港证券专业学会举办的强化培训。课程除债券、股票、期货等基础知识、产品外，还将开展公司金融与投行业务（并购、IPO等）、私募与资本风险投资、房地产与房地产信托投资等方面的专题深度培训。
此外，业内人士指出，“私人银行”业务涵盖的领域非常广泛，涉及银行市场、证券市场、基金市场、外汇市场、期货市场乃至收藏品市场等，因而尽快建立一个多层次的金融市场体系非常重要。
有关“私人银行”的业务规范也有望在下半年出台。据了解，监管部门将对“私人银行”业务市场准入、业务风险管控以及从业人员的从业规范等方面作出规定。
新报记者 王婷
新报记者 许凯 摄
