股市交易红火 基金买卖疯狂 手续简便 随借随还 投资者看好循环贷款
银行贷出钱 股市捞一把
银行严禁贷款资金入股市 但监控乏力 专家提醒：存在风险 弄不好两头负债
目前股票市场和基金市场的火热，在传统的卖房套现、房产抵押贷款数量增长的同时，循环贷的受关注度也提高了。
记者今天上午从中大恒基、信一天、链家等房产中介了解到，进入2007年以来，前来咨询循环贷业务的客户数量本月比上月同期涨了至少两成。
今天上午，深发展银行信贷部的有关人士向记者介绍，从2006年12月份到现在，咨询循环贷的人数有所增加，但是具体的放贷量并没有明显的增多。
随借随还 手续简便
所谓“循环贷”，即指客户将商品住房抵押给银行，获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款，循环使用，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批。其额度期限和单笔贷款期限均可最长达30年；额度最高可达房产价值的八成；还款方式与普通房贷没有什么差别。
客户只要凭自有房产即可申请循环授信，并获得“信用额度”，个人可通过这一贷款在授信额度内用于消费。
一般的房产抵押贷款是一次性领走资金，而循环贷可以多次提取，手续简单，因此适合资金额度小、要求急、周转快的客户。
举例说明：李先生通过银行贷款买了一套价值80万元的房子，按揭贷款30万元。而今这套房子“市值”已涨到100万元，按照最高八成的额度，他能从银行获得80万元的循环额度，扣除目前不到30万元的贷款，他至少还可以再贷出50万元。
据了解，目前工行、深发展、建行、招行、兴业等银行都开展了这种新型的业务。
循环贷资金禁入股市
虽然各银行都会强调循环贷款的使用一般限于消费项目，如装修、购车，而“不会贷款给人投资股票”，各银行在办理循环贷的时候，会和客户签订协议，要求客户承诺该贷款不得用于炒股等严禁的用途。一旦在贷后管理中发现有客户贷款炒股，银行会要求其立即还款，并中断以后的贷款。
资金去向银行难掌控
深发展信贷部负责人介绍，如果银行发现贷款人将所贷资金用于炒股，视为对方违约，将要求其提前还贷。
但在实际操作中，申请贷款时可随便填写“借款资金用途”，只要个人信誉高便可得到贷款。并且，对于贷款的用途，银行难以也不会去查证。
两种额度适用不同人群
循环贷分为自主额度和综合额度两种形式。
自主额度方式有利于按揭者减少供房利息支出，机动处置余款和不定期收入，还款后又可随时借出。适合收入较为稳定和丰裕、有提前还款能力、重视理财投资收益、善于灵活调度资金的中青年白领购房阶层。
综合额度的特点在于能最大限度地体现房屋价值，使房屋实现增值，适合小企业主、个体经营者等自雇人士和高收入白领人士。
专家提醒
贷款炒股弄不好“两头负债”
100万元的房子不可能在一夜之间贬值50％，但100万元的股票几天之内缩水50%却不是件难事。专家提醒，用贷款来做股票等风险投资，潜在的风险很大。
如果归还贷款的时点正好是股市的低潮，投资的股票或基金没有达到收益率的要求，就可能产生不小的亏损。而贷款逾期不还，自己的信用会增加污点。如果实在还不上，银行还有对所抵押房产“清产抵债”的权利。
文/记者 张焱 张丽锦
