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东方市板桥镇抱利村村民李富荣，由于得到农信社的支持，所种的香蕉面积达115亩，是当地有名的香蕉王。 本报记者苏建强 摄
尽管农信社背负着历史性沉重包袱，但农信社自国有商业银行撤出农村领域后，一直在默默助力农村经济，成为海南农村金融坚定不移的守望者，推动了农村经济的发展。
部分农信社扎根农村，立足实际，深入田间地头，简化贷款手续，创出了一条适合自身发展的农村金融之路，自身也逐步得到发展壮大。一个扎根农村的金融机构与日益蓬勃的农村经济的良性、健康互动模式正在悄然形成。琼海农信社主任钟学仁形象地将信用社与农民的关系比喻为“鱼水金融”。
小额贷款力促农民增收
据了解，目前农信社帮扶农户最常用的方式就是小额信用贷款。该贷款通常用于农户的种植、养殖。对于成千上万渴望资金的中小农户来说，小额信用贷款解决了一部分农户生产资金问题。小额信用贷款的成功应用也令人信服的证明，贫困地区的贫困农民，也能用好贷款，还好贷款。
据临高农信社主任杨大德介绍，近年来，该社创立了小额农户信用贷款。信用社员工深入农家舍院，逐户调查摸底，开展农户信用等级评定。对农户家庭的基本情况、贷款信用、偿债能力、社会信誉等方面进行综合调查评定，并逐户建立农户经济档案，根据信用等级核定贷款额度，优秀农户为1.5万元，一般农户5000元。
在小额信用贷款逐步增长的同时，一些还款信用良好的村逐渐成为“信用村”，这是农村金融中的优质客户和中坚力量。这些“信用村”的示范和带动作用，极大优化了农村金融的诚信环境。
据了解，这些“信用村”平均每年的还款率达到98％。一些农户即使遭受天灾农作物减收，也会借钱将农信社的借款还清。
临高农信社近年来已累计发放信用贷款1.5亿元，帮扶“信用村”262个，信用户16800户，有效地解决了农民生产急需资金和扩大再生产。
东方板桥镇抱利村农民也是受惠于农信社的贷款，近年来通过种植香蕉走上了致富路。由于这两年香蕉价格较好，村民纷纷贷款，取得了良好回报。琼海农信社，三年来共计贷款7000万给博鳌镇古调村村民种辣椒，许多村民因此致富。
联保贷款造福渔民
记者调研时发现，农信社现在不仅在贷款上支持农户，而且还在市场信息、项目规划、产品销售等方面为农户提供服务。
在临高，记者就发现，临高农信社其独创的 “小额联保贷款”有利支持了渔业及其配套渔具产业、造船业的发展，这与农信社积极提供信息、采取贷款后指导密不可分。
据介绍，“小额联保贷款”，根据渔业生产的特殊性，采取“信用+联保”的方式，优秀渔民贷款额度放宽到5元—20万元，然后实行公示，并核发《农户小额信用贷款证》，持证农民可以凭证在信用社贷款，像取自己存款一样方便。
据了解，临高近百户的造船户、2300多艘渔船，都是靠联保贷款逐步壮大的。临高渔业已经占到该县GDP的53％，最大的船只可达150吨，渔民广泛开展近海捕捞，海产品远销港澳。而且，“联保贷款”还扶助了临高网箱养鱼。
在琼山的红旗镇，海口城郊联社靠信用联保贷款帮扶了琼山附近一大批民营企业、养殖运销农户走上致富的道路，其中值得一提的是师霖养猪示范基地，当初的发展就依靠城郊联社1万元的贷款，目前固定资产已有200多万元，成为遐迩闻名的种猪基地。
创新金融拓展新路
记者在临高、琼海、乐东调查时发现，农信社近年来不仅在农村金融中发挥着主力军的作用，近两年来还逐步渗透到县城中，成为县城经济中一支不可忽视的力量。
临高农信社杨大德经理告诉记者，该社从2002年就开始向政府公职人员尝试发放小额贷款。他们发现，公职人员尽管薪水不高，但收入稳定，加之家属、亲友多在农村，成为县城和农村之间天然的桥梁。县城公职人员大都存在着农村亲友婚丧嫁娶、子女上学、建房购房等资金需求，农信社便推出了公务员贷款品种。
该品种以县城公务员工资抵押贷款，一次最多有5万元的额度，大大缓解了当地公务员的燃眉之急。由于抵押物充足，公务员信用度也较高，该业务发展很快。2005年，该社共发放工资担保贷款1500万元，解决了财政供养干部职工购房、建房、子女上学，结婚、家属农业生产的资金困难。这项业务已经成为临高信用社发展最快、资产最优良的业务。
