2006年07月14日 19:40 作者：万云
“随着中国老龄化社会的趋势和‘丁克家庭’的大量出现，未来的养老以及老年疾病、长期护理、老年意外伤害医疗等这些风险因素，谁来买单？”中国人保健康产品精算部副总经理曾卓认为，步入老年社会的中国老年保险市场增长潜力不可小觑。
最近，阳光财产保险公司推出“老益壮”骨折医疗保险、中国人保健康保险公司推出的长期护理保险，试图为“银发人群”解除保障之忧。
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阳光财险最近在全国推出的“阳光关爱老人骨折医疗保险”是一份1年期、保险费100元、最高保额1万元的卡式保单。该产品的最低投保年龄是50岁，如果被保险人是在75周岁以前投保，续保年龄可延续至85周岁。“投保和理赔手续都很简单，适合老年人自己购买，也适合儿女给父母购买。”来自阳光财险的谭琨说。
“投这种险种的人虽然是高风险人群，却有足够的经济能力和投保欲望。”谭琨说，“提供老年骨折保险保障虽然风险率高，但中国有1.4亿60岁以上的老年人，如果我们在充分的产品调研的基础上设定合适的费率，这类产品的市场空间非常大。”
据了解，阳光财险北京分公司的5个营业网点已安装了POS机，持卡人可刷广发信用卡购买保险，同时可享受相应险种的费率折扣及积分优惠。
年轻时买 老时保险
“通过我们现在的保险产品，解决养老、老年疾病、老年护理、老年意外伤害医疗等这些风险，还存在着瓶颈。”中央财经大学保险系教授李晓林说，他看好中国人保健康保险公司推出的“全无忧长期护理个人健康保险”(简称“全无忧”)，“这一产品基本适合未来老年人的所有保障需要。”
“它既是一个专门针对长期护理的保险产品，也是一个综合性的健康保险产品，为18至59周岁的客户提供长期护理、老年护理、身故等多层次的综合保障。”中国人保健康产品精算部总经理曾卓说。“长期护理保险以50岁以上的老年人为主要消费群体，70岁以上的高龄者若投保，则保费相对较高。”
曾卓举例说，张经理在35岁时投保了10万元保额的“全无忧”，年缴保费8800元，连续缴费20年。6年后，张经理在一次意外事故中造成瘫痪，按照保险合同约定，张经理每年可领取8000元长期护理保险金，并被豁免以后各期保费。14年后，55岁的张经理中风身故，其受益人可领取身故保险金88000元。这样，张经理及其家人共从保险公司领取保险金20万元。
如果张经理没有不幸或意外，20年所缴的全部保费是176000元。在他约定给付的年龄(假设为60岁)，将每年领取一笔老年护理金直到辞世，这笔钱相当于张经理的养老年金。身故后，张经理还为其家人留下一笔不用缴税的身故保险金。
