1万元年利息增0.12元利差几乎可忽略不计与其“货比三家”选银行不如转变思路选品种
从今日起，国内各银行将执行新的人民币存贷款计结息方式。活期存款由按年计结息改为按季度计结息；六种存款（国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取）计结息方式，只要不超过央行同期限档次存款利率上限，由各银行自己把握。目前工行、建行、农行等多数银行均已经出台计息细则，表示上述六种存款计结息方式、规则仍按现行规定执行。
消息在各大媒体刊登后，有些市民认为这是存款人的“大利好”，认为从此以后，存款也可“货比三家”，挑选利息高的银行了。
其实，在这一规定出台之前，已经有多家银行对通知存款实行了按周甚至按天结息，并使用“复利”、“利滚利”等广告语来吸引投资者，但复利的原则是在收益高时效应才会明显，收益低的时候，复利的效果可以说微乎其微。比如，按照新的结息规则，活期存款将由每年一次结息改为按季结息，相当于多了几次“利滚利”的机会，但实际的效果是：1万元活期存款按季计息只比按年计息多0.12元；1万元通知存款如果由过去的支取时一次性结息改为七天一结息，利息又继续转存生息，实际因“利滚利”而多得的利息收益不会超过1元钱。
也就是说，这次结息办法的调整不会给普通市民带来理财收益的太大改变，对理财收入的影响完全可以“忽略不计”。因此，投资者要想增加理财收益，应该在转变理财思路和选择理财品种上下功夫———以下几种稳妥型的投资产品均具备复利功能，收益也大大高于同期储蓄，投资者可以根据自己的情况选择。
记账式国债：记账式国债一般实行每年结息、付息一次，投资者取得利息后可以进行再投资，应当算是复利，考虑免缴利息税优势，其实际收益较高。比如，从证券市场购买已经发行的中长期记账式国债，其年收益一般在3.5％左右，而“存本取息”等储蓄产品的税后年利率仅为2％左右。
短期人民币理财产品：最近许多银行发行的人民币理财倾向于短期产品，并且计息、结息的灵活性也更强了。比如，某银行近期发行的人民币理财产品年预期收益为2.5％，该产品以一个月为理财循环周期，每月一次结息，并且支取也非常灵活，与这次改变计息办法后的活期储蓄相比，会高出数倍。
货币基金或短债基金。这两个品种都属于低风险理财产品，其稳妥性与储蓄相差无几。货币基金每月分红，红利自动再投资，可以说也是复利，货币基金的七日年化收益率目前已有所下降，但短债基金已经弥补了货币基金的劣势，收益率相对较高，目前的发行风潮已经盖过了货币基金。（宗学哲）
