记者高改芳 上海报道
“我们银行现在已经基本不做个人房贷业务了。”上海某股份制商业银行的信贷员告诉记者，“因为收贷难度越来越大。以前业务好的时候，我们每天晚上加班抄合同；现在我们每天加班收贷款。现在个人房贷要放也是零星的。”该人士称，个人住房按揭贷款已经出现了一些逾期不还的情况。继住房按揭贷款收紧后，沪上各银行又开始对住房抵押贷款说“不”。
有消息称，沪上银行对住房抵押贷款的贷款额已由原来最高不超过抵押物评估价70％，普降至60％以内，有些甚至低至五成以内。部分银行还要求贷款人至少有两套房产。
房贷紧缩的同时，上海市政府宣布，本月20日开始，对于第一次购买自住住房的本市职工，住房公积金个人贷款额度将从10万元提高到20万元。这意味着有补充住房公积金的职工，最高贷款额度可达30万元。银行界人士认为，上述现象反映了不同利益主体对风险的判断越发不同。对于房贷，进入了多方博弈的微妙时期。
房贷紧缩
沪上各家银行普遍意识到了房贷中的风险。“以前放的太多，现在坏账开始显现了。尤其是比较偏远的二手房投资性贷款，很难收贷。其次，个人房贷过多，导致银行中长期贷款占比过高。央行警示房地产金融六大风险，积极推进住房贷款资产证券化，就是对这种风险的提示。”上海某股份制商业银行工作人员如此分析。
于是，沪上银行对房贷踩了急刹车。
来自上海银监局的数据，至6月末，上海中资商业银行人民币自营性房地产贷款余额4044.55亿元，比年初增加559.13亿元，比年初增长16.04％，增速同比回落3.94个百分点，同比多增71.07亿元。其中个人住房贷款余额2761.76亿元，比年初新增316.24亿元，比年初增长12.9％，增速同比回落7.2个百分点，同比少增37.18亿元。二季度个人房贷的同比增速比一季度下降4－5个百分点，贷款新增额约占上半年同类贷款的30％。
本月10日，上海银监局召开上海中资银行业金融机构负责人座谈会。会议提示各中资银行在发展中需要重视和关注的四个问题，其中，贷款紧缩被列为首要问题。随着国家宏观调控政策的逐步落实，以及房地产市场的理性回归，中资银行各项贷款增幅逐步回落。二季度个人住房贷款月增量连续3个月同比少增。
而7月底，人行上海分行召开上海市金融形势分析会，会议已经要求各金融机构要继续支持上海房地产市场的健康稳定发展。具体要求，一是合理运用利率浮动政策和贷款差别成数，调控个人住房贷款比例和增速。二是密切关注和防范房地产贷款的潜在风险。三是积极支持上海市政府两个“1000万”商品房的建设和交易，适当放宽对房龄在10年左右二手房贷款的限制。
公积金上限提高
但银行并没有因此而放松对个人房贷风险的警惕。“我们估计上海房地产后市的确有风险。比如，上海的房价是北京同等地段房价的两倍以上；比如，我一个朋友因为北京的房价便宜而选择到北京工作……这说明上海房价已经成为阻碍当地经济发展的因素了。”上海某股份制商业银行的信贷员说。
该人士对监管部门的紧张也有些不认同。“同比少增就是问题吗？只要贴近市场，反映供需状况就不能说不健康。”而恰逢此时，上海市政府宣布公积金贷款上限提高。据介绍，上海市基本住房公积金账户余额超过5000元的借款户，可以贷款20万元；少于5000元的借款户，其贷款额度按缴存余额的40倍计算，但最高不超过20万元。
从今年2月起，上海市对有补充住房公积金的职工，把补充住房公积金的贷款额度从原先的3万提高到10万元，即住房公积金贷款的最高额度可以达到20万元。此次又使有补充住房公积金的职工，最高贷款额度达到了30万元。上海市政府新闻发言人焦扬称，在以后的五六年间，虽然上海市房价会逐步上升，但这样的额度配上一定的商业贷款，大体能满足职工的购房需要。
银行界人士分析，住房公积金是唯一能识别投资性购房还是自主购房并且掌握在政府手中的工具。上海市政府的这一举措至少应该被理解为鼓励个人自住买房，防止房价过多、过快下跌。“因为只要沪上银行继续对个人房贷‘惜贷’，上海的房价就会有比较大的调整。”
