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退保损失高达80% 如何避免

    因经济紧张,中途要求退保的情况时有发生。不过,有关专业人士指出,经济最困难的时候,也就是最需要保障的时候,因一时的经济困难而选择退保并不划算,可选择多种方式避免退保。 

首年退保保费损失高达80% 

王小姐去年花了8000元买了某保险公司的一种重大疾病保险,因要移民国外,投保未满1年就不得不申请退保,结果退保时拿回的钱只有2300多元,很不划算。实际上,王小姐拿回的那笔退保金就是保单现金价值。一般来说,大多数的人寿保险合同都有保单现金价值,保单现金价值随着投保年数的增加而增加。 

在投保的头几年退保,保单现金价值就很少甚至没有。若在投保保障型险种后的第一年退保,保费损失最大的达80%左右。 

保险专家提醒,中途退保损失的不止是保费,因为在退保后几年如果又想买保险,就会面临重新体检,若体检通不过,轻者加费承保,重者拒保。随着年龄的上升,投保健康险的客户会受到越来越严格的限制。 

保险专家表示,其实有多种方式可以避免退保带来的损失。 

首先,要善于利用犹豫期。一般,投保人在收到保单后,有10天的犹豫期,在犹豫期内选择退保,可以100%拿回保险费。 

其次,可利用现金价值垫交保费。在人寿保险合同中,一般有先垫交保费的约定。在客户经济紧张无法支付保费的情况下,就可以用保单的现金价值垫交保费,等经济情况好转之后再把保费和利息一同付清。保单现金价值越高,可垫交的时间越长,但支付的利息也会相应地增多。 

第三,利用宽限期。在续期缴费时,还有60天的宽限期,投保人如果一时手紧,可以缓交保费,但如果超过60天,保单就会失效,在保单失效2年内客户是可以申请复效的,但超过2年,保单就会永久失效,这样就不得不退保了。 

利用保单借款缓解一时紧张 

第四,留意保单的“减额缴清”功能。保单的“减额缴清”功能,就是在保单具有现金价值的情况下,投保人可以按保单当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,作为一次缴清的全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额,使保单继续有效。采取“减额缴清”后虽然不必交保费,但保障金额会大大减少。 

第五,可利用保单借款缓解财务紧张。现金价值也可以用来办理保单借款。投保人以保单作为质押,申请保单借款,并按照约定的本息还给保险公司。贷款的额度一般为保单现金价值的80%,广州曾有一对夫妇用保单借款功能贷了38万元,及时解决了资金周转问题。值得一提的是,在保单借款期间,被保险人仍然可以享有保险保障。(记者史丽萍 通讯员张振华) 

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加拿大至5月2日全国经济信心指数 46.9,前值44.8。

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