近期，信用卡市场新闻不断。先是美国万事达信用卡国际公司因为安全漏洞，导致4000万信用卡用户的银行资料面临泄密风险。由于波及中国持卡人，中国工、农、中、建四大国有商业银行迅速启动应急程序，确保银行卡持卡人的信息、资金安全和合法权益。
与此同时，全球电子商务与支付服务业巨头第一资讯公司高级常务副总裁白慈莉在上海表示，中国银行卡市场有着“激动人心”的发展前景，孕育着巨大的商业机会。
正反两方面的消息恰恰反映出信用卡市场的现状，一方面
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降低门槛 跑马圈地
如今，银行信用卡的种类越来越多，提供的配套服务也让人目不暇接，不少人都有过被推销信用卡的经历。业内人士认为，信用卡市场的新一轮“圈地运动”即将上演。
“以前都是坐在柜台里等顾客上门办信用卡，现在我们是一家家地上门推销。”重庆市某银行一位负责信用卡业务的人士告诉记者。据了解，目前，招行、光大、工行、建行、广发、浦发等众多银行，都在推广信用卡方面动作频频，一些外资银行也在觊觎这一市场的动向。
记者了解到，现在除了利用铺天盖地的广告吸引客户眼球外，各商业银行还在不断降低信用卡的申请门槛。以往办信用卡，不少银行简单机械地将户口视作准入的必要硬件，并要求申请者必须提供担保人。而眼下一些银行纷纷取消了类似的“歧视”政策，申办一张信用卡，只需申请人提供身份证、收入证明即可办理，不再需要担保人。
与此同时，信用卡的透支额度不断升级，以往一般在万元左右，现在不少银行已经“攻破”了这一上限。除提高最高透支金额外，还规定在节假日、客户出国期间主动为持卡人提高临时额度。
银行如此看重信用卡业务，原因何在？业内人士称，随着全社会个人财富不断积聚，发展个人零售业务被各家银行所看好。信用卡是零售业务中十分重要的一环，开拓这一市场是争夺高端客户的必然需要。毫不夸张地说，信用卡业务目前正是个人金融服务中最具发展潜力的产品。
专家指出，时下中产阶层在消费和投资上流露出更多的冒险意愿，信用卡业务是银行个人金融业务的引擎，虽然风险比较大，但为中间业务赢利的空间更大。
安全性备受关注
长期以来，很多人已经习惯了使用不具透支功能的借计卡，因为在他们看来，信用卡虽然可以透支，但遗失后风险巨大，安全性不能保证。
最近，社会上一些贷款中介公司声称，只要顾客提供身份证、收入证明、个人房产证明或租房合同这3件物品，便可通过申请信用卡从银行提款机上大量“套现”。一时间，这种信用卡偷机行为被炒得沸沸扬扬，也引来了各界的争议。记者在采访中了解到，对于此种现象，消费者普遍认为，信用卡可以如此轻而易举地获得，其不安全性可见一斑。
目前，银行从信用卡申请手续和门槛上都降低了级别，这使得以传统观念为主的国内消费群体对信用卡的安全性更加持怀疑态度，加上万事达信用卡资料泄密事件，因此，面对优惠的信用卡办理条件，很多消费者还是望而却步。
针对消费者对信用卡安全性的需求，一些金融机构对一般信用卡的传统功能进行突破，以提供更多安全保障。据介绍，国外持卡人在使用信用卡时只是签名，几乎没有人使用密码，一般信用卡的密码并没有真正用处。但针对中国消费者的需求倾向，一些金融机构相继推出全新密码可选功能的信用卡，除签名外还可以设置密码。
此外，在设置密码上，很多人为了方便好记，大都用自己的生日、家庭电话为密码，但这往往为犯罪分子提供了可乘之机，造成自己的财物损失。日前，重庆市检察院的检察官提醒，这样的案件现在层出不穷，因此密码设置切忌简单，不要以自己的生日等作为为密码，而且身份证最好不要与卡放到一起，以避免因疏漏造成的损失。
提防还款陷阱
也许有人认为，欠债还钱，还需要警惕什么？千万别小看了还款这个小环节，稍不留神，您可能就会为少还了几毛钱的信用卡透支金额，而要支付几百元甚至上千元的利息。理财专家提醒，信用卡在给消费者“刷”来快感的同时，也潜藏着延期还款全额计息的“陷阱”。
据记者了解，目前银行对持卡人到还款日未全额还款的计息有两种方式：一种是持卡人在还款日到期之前，已还款额高于当期账单的最低还款额部分（一般为透支额10％），可享用“免息午餐”，持卡人仅支付未偿还款额的透支利息；二是截至还款日，持卡人虽高于当期账单的最低还款额还款，但只要其没有全额还款，就仍要按全额透支款项的利息支付，也就说，差一分钱没还，等于所有钱没还。
由于目前一些银行不提醒计息方式，消费者尤其要提高警惕，一定要在办理信用卡前，询问清楚所持卡银行的还款计息方式。理财专家提醒消费者可以通过以下四个办法避免遭受损失：首先，明确所持卡银行的还款计息方式；二是在信用卡还款之前通过ＡＴＭ机、电话银行或者网上银行等查清所欠确切金额。三是提前在信用卡中存入一些现金，做补缺之用，但这些现金是不计息的；四是建立一个与信用卡相匹配的储蓄账户，让银行自动去划款，就避免了每次还款的麻烦。
另外，随着互联网技术的不断开发更新，越来越多的消费者开始接受通过网上银行进行还款。但是，在享受这个平台便捷的背后，还要注意一些问题，以免造成不必要的麻烦。如选择具有安全数字证书的网上银行，登录时必须使用数字安全证书，虽然申请和使用网上银行时麻烦一些，但能较好地保证账户资金的安全，所以客户应尽量选择具备安全证书的网上银行。
作者：:苏海萍
（来源：经济参考报）
