从今天起,有车族是不是有点剐蹭就要找保险公司理赔需要细思量了,不仅是出事了掂量自己解决还是找保险公司合算,而且要在购买车辆时,选择修理成本低的车辆和事故率少的车辆。毕竟,新的在全国各地推出的41种费率制度和各种奖罚措施,以及针对车型而不是传统的车价计算赔损的原则,都将给整个车险行业甚至汽车市场带来很大影响。上周五,人保财险公司向与会媒体公布了该公司车损险改造的有关情况,并就大家关心的问题回答了记者的提问。
引入车型系数和更多从人因素
公司执行副总裁贾海茂在会上介绍说,近期,公司对机动车辆保险条款、费率进行了改造,并获得中国保监会的批准,于2004年11月1日投放全国市场。
他强调,在费率结构中引入了更多的从人因素,并引入了车型系数,区别对待高风险客户和低风险客户,加大了费率的差异化程度,根据客户风险确定其保费负担,低风险客户将成为此次产品改造的最终受益者。
此次改造的条款包括《家庭自用汽车损失保险条款》、《非营业用汽车损失保险条款》和《营业用汽车损失保险条款》。同时,根据三个主险条款保险责任、赔偿处理等内容的变化,开发了《新增设备损失险条款》、《不计免赔额特约条款》和《不计免赔率特约条款》三个附加险条款。与上述条款相关的费率也进行了相应调整。
他表示,条款改造的主要内容集中于:一是,对保险责任等内容进行了调整和进一步明确界定。对条款中的一些重要的、易引发争议的概念进行了明确定义；对一些容易引发争议的文字表述进行了调整；二是,在家庭自用车和营业用车主险条款中引入免赔额制度,同时考虑到客户的实际需要,开发了"不计免赔额特约条款"；三是,根据法律环境变化,明确了对新近普遍出现的"自行协商处理交通事故"即"私了"案件的处理要求以及事故责任比例的确定方式。
五大方面调整费率
贾海茂介绍说,公司此次进行的车险产品改造,具体在五个方面调整费率:
------根据最新的精算结果,对车损险的基准费率水平进行了调整,使费率水平与不同客户群的真实风险状况更加匹配。
------细化区域费率。按照36个省级分公司制定区域性基准费率,实行地区之间价格的针对性和差异化。由原来的A、B、C、D四套费率过渡到一整套以省为单位的车损险区域费率表,不同地区之间的费率差异显著增大,进一步体现了基于各地风险水平的费率差异化。
------在车损险和盗抢险费率中引入车型风险浮动系数,初步实现了不同风险的车型之间的价格差异。
------将车辆违章记录与费率水平挂钩,细化交通违章风险浮动系数。今后,存在某些违章记录的车辆的保费将根据违章情况有不同程度的上调,而无违章记录的车辆将得到保费的优惠。
------对续保保险费调整的方式进行了较大的改动,根据客户上一保险年度是否发生赔款和赔款次数确定保费浮动水平,最大优惠幅度可达应交保费的50%,最大加费幅度可达应交保费的200%,既体现了基于风险差异的费率差异化,同时也给低风险客户预留出了更大的优惠空间。
提高核心竞争力是立足之本
正如公司所介绍的,我国处于汽车工业发展的初期阶段,汽车事故率处于高峰期。加上法律环境的改变和各汽车驾驶者素质高低不一,以及对外全面开放等影响,促使公司下决心改变保险公司保费收入相应减少、车损险经营恶化的现状。
业内人士认为,作为龙头老大,此举虽然没有明确表示提高费率水平,但实际结果是整体费率水平都有一定的提高。至于其他保险公司是否会跟上,业内人士认为,其他保险公司不一定会全部跟上。毕竟可以乘此机会强占市场份额,发展扩大自己公司的势力范围。
根据入世承诺,今年底对国内财险市场的保护期将全部结束,国内保险公司将直接面对国际保险公司的冲击,车险市场将表现为国内竞争国际化、国际竞争本土化的特点,国内保险公司必须以多元化的产品、差异化的费率、特色化的服务、精细化的管理参与市场竞争。因此,只有不断增强核心竞争能力,才能在激烈的竞争中保持稳健发展。
