借款人住房贷款的月房产支出与收入比将控制在50%以下
北京消息中国银监会日前发布《商业银行房地产贷款风险管理指引》，以引导商业银行充分理解和有效识别房地产贷款风险，针对不同类型的项目和不同地区的项目，利用风险管理政策在不同时期采取相应的监控风险措施，设计适当的风险管理方法，并切实关注借款人的偿贷能力、偿贷意愿及信用记录等直接决定贷款风险的因素。
该指引共分为七章、四十七条，在对商业银行提出总体风险控制要求的基础上，对土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款的风险管理分别提出了要求，并对银监会的相关风险监管措施进行了规定。指引与其他宏观调控部门关于房地产的政策方面保持了一致性，同时还从风险管理的角度，要求商业银行在发放个人住房贷款时应关注借款人的偿还能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。
银监会有关人士指出，指引的制定和发布，着眼于较长时期我国商业银行房地产信贷的健康发展，着眼于引导商业银行内部风险控制长效机制的建立和完善。他说，房地产贷款已逐渐成为我国商业银行信贷资产的重要组成部分，只有切实抓好商业银行的风险管理，才有可能进一步为房地产市场的发展提供更多、更好、更稳健的金融服务。
银监会此次发布的指引，把着重点放在了规范商业银行如何有效管控房地产贷款，包括管控开发贷款和个人住房贷款风险的手段和方法，并提供和介绍了最佳做法，旨在引导商业银行确立全面的风险管理程序，以有效识别、衡量、监测和控制所面临的房地产贷款风险。
该指引根据土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款的不同特点，分别规定了风险管理措施，要求商业银行建立房地产贷款的风险政策及其不同类型贷款的操作审核标准，明确不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理以及中介机构的选择。指引同时要求商业银行办理房地产业务时要对房地产贷款的市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，并建立相应的风险管理及内控制度；并要求商业银行根据房地产贷款的专业化分工，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节，分别制定各自的标准和规范，明确相应的权责和考核标准。
指引在个人住房贷款风险控制部分，要求商业银行应统一个人住房贷款申请表，并将借款人以及风险审核信息以风险评估书的形式记录在案。银监会有关人士介绍说，运用统一表格将客户的信息标准化，不仅有利于各银行降低成本，提高效率，还可以保持数据的统一性，为银行一系列的后期工作，如贷后管理、组合管理、引入按揭保险以及最终的资产证券化等奠定良好的基础，同时也有利于相关机构统一征信系统的建立和完善。
据悉，该指引适用于境内从事房地产贷款业务的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等银行业金融机构以及外资银行。有的政策性银行因近年来发放了较多的土地储备贷款，也适用该指引。上海证券报记者薛莉
