当下说到投资理财，无非是买房、买股票、存银行。房地产低迷有目共睹，钱存银行，一年可怜的3%利息还是定期的，A股无疑是热点之一，但遗憾的是，在这轮牛市里，大多数散户并没有赚到钱，反而陷入了满仓踏空的尴尬。“没想到在牛市里，把熊市赚的钱都亏光了。”这句投资者的自我调侃，代表了相当一部分人目前尴尬的处境——快速切换的风格，大幅震荡的市场，让多数投资者难以适应，原有的市场经验也并不适用。
所以，学会判断在每一个时点应该采取何种投资策略和选择哪种产品，学会顺应市场潮流，选择更高效的产品，才是“理财最重要的事”。从目前市场状况看，规避目前股市的调整，将投资视野放置在更大的产品范畴下，才是一种更高效的投资策略。那么，哪些投资产品才能够更有效地配置资金？还想投一笔余额宝？但是，市场已经告诉我们，以余额宝为代表的“宝宝们”，收益率在不断下降。
实际上，从目前的时间节点和投资回报来看，P2P网贷或许是更好的投资方式。它不但和余额宝一样门槛低、操作方便，而且收益更高！当然，投资P2P也是一门学问，没理过财，不懂什么是分散？想做P2P网贷投资也并非易事。分散和多样，是P2P投资的第一准则。人多的地方，骗子自然就多，中国的P2P公司为了吸引投资人，花样百出，不靠谱的P2P公司更是让一些缺乏经验的投资者交了惨痛的学费。
本期《钱生钱》就为大家详解P2P理财之道。
选择P2P理财，投资者首先要看所选择的P2P理财平台实力怎样，规模怎样，注册资金多少。一般实力与规模越大，公司就会越规范。这样的大平台拥有一流的审核、风控团队和完善的风险管控体系，从制度、流程、系统等方面全面保护投资者的利益。
选完平台就要看抵押物是什么，若是房产、汽车等，风险会稍微小点。万一出现风险，公司也会变卖房产等来减少投资者的损失。另外，还要看抵押率是多少，即债务与抵押物价值的百分比。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵偿债务。倘若不足，投资风险就会增大，重复抵押的情况也要避免。
接下来就要看P2P理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否均会在固定的时间给客户邮寄账单与债权列表等。
除了这些，还要看风险保障金。风险保障金是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账，那么风险保障金账户里的金额就可以先用作偿还本息，有这一点会让风险再降一级，安全系数就比较高，所以这一点较为重要，投资者在选择时一定要了解清楚。像很多平台都会说自己有风险保障金多少多少，但是要求他拿出这个保障金的账户来却拿不出，最好能选择风险保障金由第三方托管的平台。
借款用途是资金的最终目的，适用于买房、买车、做生意还是还债等等。因而投资者要仔细留意债权人借款时在合同上写的借款用途以及还款方式。一般来说，借贷标的还款期越短越好，一般3个月这种借款项目，最适合抗风险低的投资者。比如，一个是周期6个月、年化收益16.8%的项目，另一个是周期2个月、年化收益13.2%的项目，那么对于一般投资者来说，建议大家投后一个项目。
如果一个网贷平台告诉你，年化收益超过25%，那么，请你马上离开。一般来说，一个正规、可持续的平台，年化收益不会超过24%，大部分在10%-18%之间，太高或者太低，都不值得投资。
最后，投资者要看一下P2P的公司形象。所谓看公司形象，是看这家公司是否严谨，从它展示在公众面前的形象，判断是否靠谱。比如，很多平台为了拉业务，广告词说自己如何如何，官网上面挂出来的公司现场照片高大上，但是要求去该公司实地考察，客服却百般推脱，遮遮掩掩。这样的公司，一看就不靠谱。因为，有哪家正规P2P平台会不欢迎投资人上门考察的，这样的遮掩推脱肯定是货不对板，官网上面的照片根本就是假的。
所以，P2P投资，百分之十几的收益率也不是轻而易举可以拿到的，投资者一定要自己甄别，选择最适合自己的P2P产品。（文/博闻 图/网络供图）
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