开学季一到，找猫妹问学平险的就多起来了，朋友圈的代理人也开始给客户各种安利学平险。
要说这学平险，猫妹表示有些实话必须说。
Many years ago（具体Many是多少，就别问了，反正数字不小），学校是要求学生必须买学平险的，而且一年交50元，这在“万元户”还是有钱人的时代，并不是小数目。
只记得每年开学，我妈都一声叹息，然后塞给我一张大钞，让我交给老师，年年如此，一直到中学毕业。
等猫妹长大后了解了保险，知道了学平险背后藏着的奥秘，终于理解了我妈的一声叹息。
作为被学平险从小坑到大的一代，猫妹是断然不会再给自己的娃们买学平险的，劝大家也要慎重。
01
学平险为啥火了这么多年
想当年，学平险是强制购买。为啥？因为保险公司给学校返点，返点还不少，一个学生身上赚一笔，算起来不是小数目。另外，管事儿的人，也会额外拿到好处费。
对保险公司来说，即便扣除返点、好处费，这仍然是笔很不错的买卖，所以每年几家公司都会激烈的角逐。
即便是保监会早就曾经发过公告，说学平险不是强制购买，但也刹不住这股学平险风。
直到2015年6月，国家教育部、审计署等部门联合发文，提出“严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险”的要求，感觉强卖学平险之风才刹住。但仍有一些学校，“集体”购买，虽说不是强制，但班主任发了通知，基本上大家都会买。
02
“鸡肋”咋还成了宝贝？
猫妹不太能理解的是，有的学校不强制买学平险了，还有很多妈妈找学平险。
对于学平险，猫妹的态度一直很明确，这是一款非常鸡肋的保险。
渣到家的学平险咱就不说了，猫妹特意挑了一款学平险中性价比很高的产品，来给大家演示一下学平险是什么样的。
这款产品一年保费100元，保障内容包括：
● 意外身故、伤残：4万元
● 疾病身故：2.5万元
● 意外医疗：4000元（免赔额50元、免赔比例20%，每次事故门急诊限额不超过500元）
● 疾病/意外住院医疗：4万元（免赔额100元，按阶梯给付保险金）
● 疾病/意外住院补贴：20元/日
● 监护人责任：5000元（每次事故，医疗赔偿费用不超过2000元）
● 重大疾病保险金：2.5万元
学平险从设计初衷看，就是花小钱办大事，尽可能多的保障，但这也是问题所在：追求样样通，往往样样松。
这款学平险从保障的内容看，除了意外保障，还包括寿险责任、重疾险、住院费用、住院津贴、监护人责任保障，很多买保险的人不懂，看了这么多都能保，就以为买了保险啥都能赔。
仔细看一下，你会发现两个问题：
第一，保额不高。
看一下每项的保额，比如意外身故、伤残保额4万元，意外医疗费用只有4000元，重疾险2.5万，住院津贴20元一天……
像住院津贴一天20元这种，现在医院的床位流转速度很快，很多问题不用住院，遇到大问题，一天补贴20元，住100天也不过两千元，跟医疗费用相比杯水车薪。
第二，就是隐藏的条条框框过多。
除了明面上的保额，每项保障下都暗藏了各种免赔、限额，像“每次事故门急诊限额不超过500元”这种细节要求，过于苛刻了。
猫妹朋友的娃，去年在楼里的走廊跑撞到窗户磕破了头，去医院包扎上药处理了一下，也花了一千多块钱。
而卖保险的，未必看不懂里面的门道，但看破不说破，将这份保险作为了获客的敲门砖而已：先让你成为客户，萌发保险意识，而后再渗透，让你意识到保额不够、保障不全，继而再补充保险。
03
孩子的保险，可以这样买
给孩子买保险，社保是基础，很多地区都有“一老一小”保险，可以尽早参保。
商业保险的选择其实也不复杂，有“两大件”和“一小件”，两大件是重疾险、医疗险，一小件是意外险。
社保和商业保险搭配起来，能解决孩子成长过程中的绝大部分的意外和医疗风险。
详细的介绍，可以再看看之前猫妹写过的文章《儿童节，给孩子最好的礼物就是保障》。而且孩子的保险买起来并没有大家想象的那么贵，里面有保险计划可以作参考。如果重疾险的保障期限不要求很久的话，保费还可以再低一些。
哦，对了，保险计划中的意外险有了更好的替代品，“小飞侠”，刚刚给大家介绍过，感兴趣的可以戳这篇《家长必看！目前我认为很好的少儿意外险，刚刚上市了》。
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