文 | 小犀财经 仉泽翔
编 | 鹿鸣
控制88家公司的小牛金服创始人彭铁遇到了合规问题。
北京商报6月20日爆出，小牛金服因违反“29号文”，涉及未经许可销售活期理财产品需整改，面临合规难题，可能会影响网贷平台备案。这已经是网贷行业在过去8天内出现的第三起风险事件。
活期产品违反“29号文件”将整改
据北京商报6月20日报道，小牛金融旗下活期理财产品“随心牛”涉嫌违反“29号文”的具体规则，应当以拥有牌照的机构主体去从事相关的业务。
根据小牛在线APP介绍，“随心牛”是一款随存随取的活期理财产品，年收益率7%，由西安金融超市提供，产品投资组成多为企业债权、上市公司应收账款、货币基金、银行存款以及各细分领域的龙头企业。
早在今年3月便有网友在网贷社区中发帖质疑“随心牛”产品的合法性，小牛在线将天天牛活期产品改为移动端随心牛合法吗？并补充道，小牛在线持有西安民间金融超市89.6%的股份，在移动端推智盈随心牛，7%的年化收益率，比所有宝宝类收益都高。
公开报道显示，今年4月，小牛在线与西安金融在线母公司西安民间金融街普惠金融超市有限公司达成战略合作，但根据第三方信息平台天眼查显示，西安金融超市是在今年1月由小牛在线母公司小牛资本管理集团有限公司全额出资100万元成立的，法人代表、总经理吴可迪为小牛在线副总裁。而在2018年3月27日，对西安金融超市的出资由100万元增至1亿元。但在2018年3月29日之后，股东就变更为西安民间金融街投资控股有限公司。
另外，“随心牛”项目的《定向委托投资管理协议》中的受托人深圳市明欧资产管理有限公司也是由小牛资本管理集团有限公司通过深圳市小牛互联网信息服务有限公司全额持股的。
根据4月3日互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的“29号文”内细则，未经许可，依托互联网以发行销售各类资产管理产品（包括但不限于“定向委托计划”、“定向融资计划”、“理财计划”、“资产管理计划”、“收益权转让”）等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动。
而在西安金融超市的经营范围中，并没有相关资质，超市本身仅属于民间借贷平台，不属于金融机构，没有相关经营牌照，并不符合相关规定。小牛在线在对外回应中称，将协调西安金融超市对“随心牛”产品进行整改，但截至发稿前，小犀财经注意到，目前该产品仍然在售，剩余可投额度仍有169万之多。
银行存管迟迟未上、逾期率存疑
小牛在线从来不缺黑历史。
根据此前媒体报道，银行存管一向是投资人质疑小牛在线的重点，而小牛在线的存管之路也确实很坎坷。根据小牛在线官网披露的数据，小牛在线成立6年以来，累计成交量超1045亿，注册用户高达580万人次。但直到今年2月，才上线银行存管，但3个月之内两度更换存管银行，引发网友吐槽，在网贷社区内，质疑的声音不绝于耳。
早在今年2月28日，小牛在线发布公告称，上饶银行存管系统将开始试运营，存管上线后，小牛在线将拥有上饶银行专设的专用存管账户。
仅仅过了3个月，迫于深圳本地监管的压力，小牛在线被迫更换存管银行。深圳本地监管机构要求存管属地化，根据小牛在线的公告，更换的富邦华一银行是一家在深圳设有分行的台资银行，在深圳有两个网点，分别是深圳分行和前海支行。
但据媒体报道，富邦华一在存管行业是一只新军，业内对富邦华一能否开发出符合存管要求的稳定存管系统都存有质疑。
最近网贷行业雷声颇大，投资人对平台的安全性愈发关注。此前就有媒体对小牛在线的平台业绩有过质疑：根据小牛方面披露的数据显示，该平台2018年1月、2月逾期率为0。
但根据相关法律仲裁结果显示，小牛在线在18年1月、2月中曾被卷入多起仲裁案件，其中多起仲裁案件中借款人无财产可供执行，最终裁定终结本次执行程序。
创始人控制88家公司
相比于小牛在线摆在明面上的黑历史，它的创始人彭铁显得十分神秘。媒体对他1998年-2012年之间的历史知之甚少，只知道他小名叫“牛牛”，最早在湖南一家小学当校长，后来又被派去了一家体育器材厂当厂长，从此下海经商。
有自媒体根据彭铁的履历推测，在1998年-2012年之间，彭铁先后在银行和香港佳兆业集团工作，曾任富昌金融集团总经理，中科创融资担保公司执行副总裁，香港佳兆业金融投资有限公司总裁。
上述文章推测，在创办小牛在线之前，彭铁曾参与创办了网贷平台人人聚财，负责风控方面的业务，之后离开创办了小牛在线。而2015年，彭铁率领小牛在线重新入股了人人聚财，但在2017年再次退出。
根据第三方信息平台天眼查的数据显示，彭铁围绕着小牛资本管理集团有限公司打造出了一个巨大的金融帝国，与他产生控制关系的公司多达88家，有些小牛旗下的小公司甚至没有命名，直接以数字代号一、二、三代指，实现了“数字化管理”。
在天眼查上还可以查到另外两位“彭家人”，彭刚和彭最鸿，在小牛系的股权构成中这两位也是重要的节点型人物，其中彭最鸿在77家公司担任职务，而彭刚则在167家公司中挂名。因名下公司众多，一度有网友认为，小牛的彭刚和易到前CEO彭刚是一个人，但从履历来看，这根本就是无稽之谈。
