座无虚席，一片叫好声，投资者在认认真真地记笔记……这是首届春城市民投资理财文化节系列讲座的真实写照，市民们纷纷表示，在这里不但系统性地获知了最新最实用理财知识，更重要的是知道了云南金融行业发展的现状和未来方向，对把握自己今后的投资行为很有帮助。
“在过去5至10年间，老百姓的理财方式主要局限于银行存款、房地产投资、股票投资等，在国内一元化的金融体系下，云南的金融行业发展较为缓慢。”云南泛亚小微金融研究院秘书长陈丽琨坦言，近年来，云南省金融办积极推动地方金融的发展，以小额贷款公司，融资登记服务机构，资本管理公司，小微交易所，私募股权投资基金为代表的新型正规金融机构得到了较快发展，实现了超过500个亿的融资数额，由此也催生了“云金融”这个具有云南特色的金融品牌。
“云金融”在国内已经有较高知名度，昆明的融资成本在全国是领先的，新型正规金融机构的诞生，能有效解决融资难、融资贵的问题，服务云南中小微企业；给老百姓增添了多方面的理财渠道；切实支持了云南大一统的金融体系。
对于今后的发展，陈丽琨透露，一个最让业界兴奋的消息是，今年年底前，昆明金融仲裁院将挂牌成立，将为投资理财、民营机构、融资环境提供法律保障。此外，作为人民银行的征信系统的补充，云南正在构建地方信用信息平台系统，弥补在投融资过程中民间借贷征信不完善的缺陷，更全面地评判企业和个人征信情况，进一步降低民间金融机构投融资风险。
深度调查
新兴金融势力吸引眼球
在此次首届投资理财文化节上，集体亮相的新型正规民间金融机构让不少只知道余额宝的市民大开眼界，最高20%左右的年化收益、P2P金融的无门槛限制、白菜价炒房等信息无不吸引着大量的参观者。新兴金融势力虽然在本地投资理财界地盘有限，但在展会现场颇为吸引眼球，拓宽了市民的投资理财思路和渠道的同时，也为繁荣民间投资理财市场，促进云南普惠金融的发展起到积极作用。
“P2P+O2O”模式受关注
在网络发达的今天，互联网金融在提高资金效率的同时也改变着人们的观念。在本届金博会上，记者也看到互联网开始不断渗透民间投融资机构，盛世开元投资管理有限公司也在深圳前海上线了互联网金融服务有限公司，云南泛亚民间资金登记中心相关负责人也表示，和互联网的嫁接是其发展方向。
首届投资理财文化节现场，360贷贷网的广告吸引了不少市民。其执行副总裁方俊告诉记者，P2P(peer to peer)网贷模式的雏形来自英国，是个人对个人的一种借贷方式。简单讲，就是有闲钱进行投资理财的自然人通过网络，将资金借给需要借钱的自然人。和众多传统理财产品不同的是，P2P是个人之间的借贷行为，“P2P是人与人的交易，而余额宝是用户与基金公司间的交易”。其优点在于理财收益高、准入门槛低。
方俊还介绍，针对本地市场平台360贷贷网还推出了一些贷款特色产品，“云南作为翡翠大省，拥有翡翠首饰的人士不在少数，但通常不被银行接受抵押，而在我们平台，经由我们聘请的专家及大型珠宝商评估及兜底后，即可挂标融资，抵押期间，还可以在指定商场按抵押人标出的价格同步实现销售。”
P2P收益如此高，但知名度却为何与其不成正比？方俊认为，现在的P2P行业发展只能用“喜忧参半”来形容。据悉，360贷贷网今年5月上线，交易量目前已接近1亿元。方俊介绍，“大多数人都不了解这个产品，或是对这个的安全有质疑。”为了保障安全性，张俊介绍，公司采用了资金真托管，避免了网站经营者设资金池以及吸纳公众存款，且只做抵押贷，这样逾期后有可变现物等一系列方式。
风控体系为资金安全提供保障
云南泛亚民间资金登记服务中心市场部副总监熊捷介绍，“个人到企业”的对接模式是目前泛亚服务的主要投资模式，服务中心不但为民间闲散资金找出口，也为中小企业主提供短缺资金的融资渠道。而对于投资者最关心的风险保障问题，熊捷告诉记者，服务中心绝不触碰民间融资机构4条红线。“首先明确服务中心中介性质，其次平台本身不提供担保；不直接经手资金，不做资金池，也。绝不违规吸收民间资金。”此外，他还强调了在业务操作过程中的风险控制，“我们引入了优质的融资性担保机构为融资企业提供本息担保，确保投资人的本金、利息收益风险可控；并由投资方、融资方、担保公司、服务中心共同签订四方协议，四方相互联系，相互制约，形成严密的风控防范体系，为投资资金安全提供了有力保证。”
熊捷还告诉记者，“即使企业遇到困难，投资人的钱也因为有风险分摊而不会陷入困境。在项目方无法按期偿还资金的情况下，担保公司也会在5个工作日内履行代偿业务。”
企业动向
昆明新添
民间融资服务新平台
2014年11月1日，昆明融鑫贷民间融资登记服务有限公司正式开业。该公司由云南省人民政府金融办公室审批后注册成立，旨在为借贷两端客户搭建一个公平、透明、安全、高效的金融服务平台。
公司执行董事孙云庆向记者介绍道，“在金融改革的背景下，民间融资机构的出现有利于协调个人与企业间安全投资、双赢互利的合作关系，实现金融资产的优化配置。”他还表示，公司对融资需求方与投资者都有严格的筛选标准，具有一定市场地位，而实体经济的中小企业将成为主要目标客户。
记者观察
中老年投资者既期待又怕受伤害
尽管首届投资理财文化节现场各家理财机构使出浑身解数来说服消费者了解自己的理财产品，但对参观的大多数中老年市民来说，高收益的民间投融资虽然“不明觉厉”，但还是“细思极恐”。面对一些如P2P这样的新兴产品，一些参观者都不怎么感兴趣，首先因为不懂，其次也怕风险。
“网上一搜都是机构跑路的负面消息。”市民马先生表示，他咨询了很多平台，他现在最关注的已不是收益，而是产品是否有第三方担保，风控系统如何等等。
“理财平台很关键。”云南省民间投融资行业协会常务副会长、云南盛世开元投资管理有限公司董事兼总经理郑宏宇告诉记者，平台的风控条件和能力，风控团队是否专业，体系是否健全、平台注册资金多少、管理团队背景和股东背景等都需要投资者进行判断；而对于互联网金融，郑总建议“最好有实体店”。同时，对于30%至40%这样的高息诱惑最好远离。
云南泛亚民间资金登记服务中心市场部副总监熊捷也建议，投资者还可以借鉴几点经验规避风险，例如分散投资，“可以选取3~5个优质平台投标，不要把鸡蛋全部装在一个篮子里。”其次是理性投资，“要学会设定个人理财目标，不要因为某个项目收益好就趁热打铁追加投资”。
“我不建议投资者在还没有了解清楚前就投入到民间投融资活动中。”云南省民间投融资行业协会常务副会长、云南盛世开元投资管理有限公司董事兼总经理郑宏宇开门见山对目前本地民间投融资市场提出了自己的看法。“不像四川发展较早，云南刚开始接触民间投融资，这个市场需要细心培养。”
在他看来，因为100%零风险的投资是不可能存在的，所以更需要投资者学会自己判断风险，且具有一定的风险承受能力。
“从积极的一面讲，民间投融资是金融市场的有益补充，但在它的发展中，也有很多不确定因素。其中信息的不对称一直是最大风险隐患，”郑总指出，现在很多民间投融资产品提供给投资者的信息都很片面，忽略了风险提示以及投资者的最基本的稳定理财需求。“所以我们对客户也有筛选，更希望培养合格的投资人。”
本报记者 杨抒燕 欧阳小抒
实习生 刘静怡 王玉清 文 李久红 摄
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