原标题：年底几个小操作，让你的收益翻倍
来源：微信公众号“简七理财”
昨天手机数据线断了，上淘宝买新的，下单时提示活动，突然意识到是双十二购物节，然而直接关了淘宝，也真是佛系购物了。
佛系购物、佛系吃饭、佛系健身……都是我的生活，但是双十二都结束了，2017年真快年底了，就不能佛系理财了，毕竟到了抢钱好时机了啊~
还记得今年十一前到账了一笔钱，我想投入场内货币基金，系统提示是废单，问了客服才知道因为大家都提前买了，已经没有可买额度了……
所以，今年我们先来给大家一个年终提醒，年末注意各家金融机构的活动，很可能薅到羊毛。
01 年底有什么特别？
我国的金融机构”缺钱“的时点比较明显，每逢季末、年末这种时间点，金融机构会有监管考核期和业绩评估期，都需要囤钱，大家会说“钱荒”来了，往往会伴随收益率的提高。
那么如何判断钱荒呢？
我们介绍过很多次，最简单的方法就是看看Shibor（上海银行间同业拆放利率）的走势，Shibor走高的时候，一般就是”钱荒“的时候了。
可以去上海银行间同业间拆放利率的网站查询：
http://www.shibor.org/shibor/web/html/index.html
各期限品种Shibor历史走势
今年这个情况会不会有变化呢？
今年3月份的时候，央行行长周小川在博鳌论坛发言表示，不能过度依赖货币政策；
十九大没有再提到GDP翻番这种目标，转而更重视经济质量，金融方面更强调“去杠杆，强监管”；
甚至据《金融时报》报道，央行将12月到期的MLF（中期借贷便利）分两次转入市场，一方面是央行希望市场保持平稳，另一方面还是说明央行对于“发钱”更为谨慎。
想了解MLF可以阅读这两篇内容：
这几个产品最近涨了，顺便怼个标题党
央行“变相”加息，货基收益要涨啦？
目前来看，央行不会“大放水”，这也意味着，在金融机构还是需要囤钱的情况下，我们年底“抢钱”，薅金融机构的羊毛更是可行的啦。
02 先做一些基础准备
既然年底收益率会提高，那我们该如何做准备呢？
第一步，回顾一下自己今年的整体投资情况。
包括自己有多少钱投资于固定收益产品、多少钱投资于权益类产品，算一算今年的投资收益情况，是否达到年初设定的预期目标等。借着这个过程，也可以确认自己有多少投资会近期到期，需要在跨年期间作安排。
第二步，确认一下目前的资金以及未来三个月的收入支出。
虽然年底大家盼望的十三薪、年终奖近了，但是年底拜访、元旦春节出游等等节假日活动也都在日程上了，相应地也会有很多支出，如果不先计算好，很可能到了有需要的时候拿不出钱。
顺便说一句，12月12日开始预售期恢复30天，元旦的火车票小伙伴们可以买起来了。
第三步，就是根据投资情况和预计收支，来确认我们的可支配的活钱有多少，这样就可以正式在年底薅羊毛了。
03 我要关注哪些产品
具体关注哪些产品呢？
首先，股票和偏股型的基金是浮动收益的，根据市场行情变化，和市场利率的关系相对较低，所以我们这里主要提醒大家关注固定收益类的产品。
1．银行理财
说到固定收益产品，大家第一反应可能还是银行理财。确实，每年年末，我还是会提醒家里长辈注意一下银行理财。
这么多银行，产品信息哪里看呢？大家可以通过中国理财网和金牛理财网等有官方背景的网站，比较方便又靠谱地筛选银行理财产品，我刚看了下，有些小银行3个月左右的理财产品收益甚至达到了5%左右。
不过根据11月底颁布的新规，落地后将取消90天以下的理财产品，短期的羊毛会越来越难薅。
当然如果你本身就有买银行理财的习惯，时间稍微选长一点，也有利于适当锁定更长时间的较高收益。同样是10万投资半年，如果在年末买一个5%的产品，会比平时买一个4.2%左右的产品，多400元左右收益，还是不错的。
相关阅读：实用攻略丨30亿的假银行理财，我保证你不会买到
2．货币基金
对于货币基金来说，每年年末赚取高收益的机会，简直和女孩子的大姨妈一样准时。
货币基金可以通过回购协议等在年末“接济“银行，再加上基金公司也会为了留住那些买年货的钱而努力，我们在年末往往能看到货币基金收益率的上升。
大家可以选择将短期内要用的钱留在节假日可以正常赎回的货币基金里，可以提前注意一下货基的买入赎回限制规定。
3．国债逆回购
如果用一句话简单介绍国债逆回购，就是由证券交易所做担保，通过证券账户把钱借给拿着国债券需要用钱的人，到期的那天把钱和利息一起收回来，几乎没有风险。
国债逆回购平常总是不温不火，而在季末、年末这种时点，就会成为一个低风险、较高收益的好事情，如果你对国债逆回购感兴趣，欢迎阅读：一天暴涨300%的逆回购，月底还会涨吗？
要注意的是，2017年5月22日起执行新规，计息天数是从成交日后第一个交易日开始计算，这就会导致不同日期交易，实际计息天数不一样。
大家可以简单粗暴记住，元旦之前想操作国债逆回购的话，最好在12月28号或者之前操作。如果有兴趣仔细了解为什么，欢迎留言，我们单独来讲~
4.P2P
在年底，各家P2P平台往往也会推出很多活动，包括加息券、满减券、各种红包等等，在被优惠活动吸引的时候，还是要先对平台有一个基础的判断。
虽然目前P2P平台在监管上更严格了，但投资时，还是多注意借款用途的风险、平台的背景与实力再做投资决定。可以参考这篇内容：下次买P2P，可以先上“官网”查一查 | 使用指南。
这么多产品，该如何选择呢？期限不同、收益率不同、还有不同的加息、抵扣活动，看起来实在很难选，那不如XIRR这个小工具算一下哦，简单来说，它可以折算实际的收益率，再来对比就简单啦。
