由新浪财经、银华基金共同举办的2017“银华杯”十佳银行理财师大赛正在火热进行中，大赛旨在甄选中国最优秀的银行理财师，让社会大众寻找到最优秀的理财精英，并让理财观念深入人心。【大赛详情】
9月11日—22日是大赛的复赛环节，进入复赛的200名选手根据组委会要求，在三个理财场景中任选一个，完成理财案例分析。【复赛题目】 根据评审团审核，19位选手在此环节获得高分。理财师大赛复赛高分案例答卷，看看高手如何理财？
文/中行江苏分行 朱敏华
宏观经济与基本假设
本规划是基于以下宏观经济和相关基本假设作出的，当以下假设发生变化，会影响您目标实现的可能性。
基本状况介绍
以下是您提供的个人及家庭各成员信息，这些信息将被用于创建您的规划报告，因此资料的准确及完整性非常重要。
这个时期的特征是家庭成员数固定。收入主要来源于夫妻双薪，可能为养育子女成为单薪家庭，收入逐渐增加。支出随着家庭成员数固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险。此期间若已购房，则处于为缴付房贷本息、降低负债余额的阶段。除了自用住宅的净资产外，也逐年累积投资净资产。
家庭财务报表与财务诊断
家庭财务分析
客户的理财目标与风险属性测试
理财目标可行性分析
方案调整（情景分析）
现金流分析
敏感度分析
资产配置
投资产品
保险管理
保险产品
风险告知与定期审视
风险告知
就所建议的投资产品，可能的风险如下：
◇流动性风险：急需变现时可能的损失。
◇市场风险：市场价格可能不涨反跌。
◇信用风险：个别标的的特殊风险。
◇就预估的投资回报率，提出说明：调整前需要的内部报酬率为3.21%。
◇估计平均回报率的依据：依据风险属性分析表与内部报酬率法。
◇预估最高回报率与最低回报率的范围：-10.43%到22.96%。
◇过去的绩效并不能代表未来的趋势。
定期审视
请注意，当出现如下情况时可能影响您的财务目标实现，所以我们建议您定期检查并重新评估本计划，以便适时地做出调整。
◇本计划所采用的金融假设在现实生活中发生变化。如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。
◇未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益。
◇您的家庭财务状况可能发生变化，以至于不能按计划实施本计划。
◇在实际执行时，当地法律和经济环境的变化可能有所变化。
◇本计划是应您的家庭特定情况而制定，不适合其他任何人士作财务或投资的指引。
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2018年09月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
浅谈《证券期货投资者适当性管理办法》
《证券期投资者适当性管理办法》的核心主旨是“将适当的产品销售给适当的投资者”，下面，我将从几点来谈谈对于此政策的理解：
1、《办法》将投资者分为普通投资者和专业投资者，对专业投资者有着明确的范围划分，如经金融监管部门批准设立的金融机构及其发行的理财产品、社会公益基金等，以及符合条件的法人或者其他组织以及自然人。作为一名理财经理，在和客户的沟通中，要分析客户对于金融产品信息及产品知识、风险等级情况的熟悉程度，并将结果记录下来，对于普通客户，不推荐不适合的产品；对于专业客户，在推荐产品的过程中也不夸大销售。
2、《办法》要求经营机构向普通投资者进行相关的告知、警示时应全程录音录像或采取电子确认的方式进行留痕；经营机构应每半年开展一次适当性自查并形成自查报告；以及经营机构应妥善保存适当性资料，保存期限由10年延长至20年。作为一名理财经理，时刻做到防范风险。在销售产品的过程中，应做好录音录像工作，让客户在购买产品时充分了解该产品的风险，做到合法合规。
责任编辑：骆珊珊 SF176
