大模型业务落地提速，多家商业银行日均Token消耗迈入百亿量级别。
近日，招商银行召开2026年三季度业绩说明会。会上，该行数字金融发展办公室主任韦江波表示，截至9月末，该行大模型应用累计落地超1500个场景，业务场景的日均Token规模超过800亿。值得一提的是，今年6月，招商银行首席信息官周天虹曾在股东会上透露，截至5月底，该行日均Token消耗量已达330亿。
今年下半年以来，多家银行密集公布Token数据。9月，工商银行方面披露，该行建成的自主可控词元工厂，算力规模超6000卡，日均词元消耗量达600亿。平安银行在三季报披露，该行日均词元消耗量达217亿，较上季度增长近3倍。
招行Token规模已超800亿，
大模型应用场景加速落地
11月2日上午，招商银行召开2026年三季度业绩交流会。会上，该行副行长彭家文携数金办、资产负债部、财务会计部等总行一级部门负责人出席并回应市场关注问题。
韦江波表示，截至今年9月末，该行大模型应用累计落地超1500个场景，业务场景的日均Token规模超过800亿。
在此之前，周天虹曾在今年6月召开的股东会上披露，截至今年5月末，招商银行日均Token消耗量已达330亿，大模型成本收入比维持在20%左右。
而在3月，周天虹曾在业绩会上表示，截至2月末，该行日均Token总规模达260亿。
此意味着，招商银行日均Token总规模在约7个月时间内，增长超三倍。
此前，招商银行还曾在2026年半年报中披露，该行在零售金融、批发金融、风控、运营、办公等多个领域落地智能化场景1386个，较上年末增长62%。报告期AI在提效方面带来1388万小时的等效人工工时贡献。
与此同时，该报告还披露，截至6月末，该行日均Tokens吞吐较上年增长超78%，落地领域模型256个，较上年末增长40%。
面对全行业关注度最高的AI，韦江波指出，在统筹安全与发展方面，银行发展AI既要跑得快，也要跑得稳。招商银行的态度十分明确，即积极拥抱AI，同时坚持发展与安全并重，确保相关应用运行在安全、合规、可控的轨道上。
“过去一年，我们观察到两个AI趋势，一是AI从‘单点赋能’走向‘流程重塑’，过去一些需要双人操作的流程可以实现单人办理；二是AI从‘辅助人’走向‘人机协同’，现在一名分析人员可以调用多个专家智能体。”韦江波表示。
谈及人工智能浪潮下如何维持员工队伍稳定，韦江波表示，招商银行推进智能银行建设的出发点，不是为了减少员工，而是赋能员工、提升员工的能力，同时提高客户服务水平与经营效率，主要基于以下两个方面的考量：
一是监管导向，关键业务环节仍需人工把关，面向客户的交付事项，大多要经过人工最终审核；二是人才需求层面，招行的人才需求整体呈扩张而非收缩态势。随着国内经济的持续向好，服务客户规模与业务量稳步增长，需要依靠员工人均效能提升，承载更大客群与业务体量。
同时，他还表示：“我们每年也会有自然的减员，减员以后，也涉及到人员的补充，我们更需要依托AI赋能相关岗位，补齐人员流失带来的缺口。”
多家银行披露Token规模，
监管界定“高风险AI应用”
事实上，除了招商银行，今年以来，多家银行密集披露了Token数据。
例如，今年9月，工商银行软件开发中心高级专家刘承岩在“智涌跃变：工商银行人工智能技术演进与体系创新实践”中写道，工商银行已建成集风液冷机房、异构算力云、异构大模型及词元服务于一体的自主可控词元工厂，算力规模超6000卡，日均词元消耗量达600亿。
此外，该行还透露，加快“数智工行（AI-ICBC）”建设，“工银智涌”大模型已在多个业务领域落地600余个场景，全行信息系统可用率保持99.99%以上。
平安银行在2026年第三季度报告里指出，算力基座方面，该行通过模型蒸馏、推理加速等技术应用，提升词元（Token）供给能力，2026年第三季度，该行日均词元消耗量达217亿，较上季度增长近3倍。与此同时，9月末，该行累计落地大模型应用场景超500个，覆盖精准营销、智能投顾、合规风控、办公辅助等重点领域。
今年9月，兴业银行曾公开表示，全行日均词元调用量已达到100亿，日均大模型调用量接近500万次，全行运行中智能体已超500个。
6月，邮储银行副行长、首席信息官牛新庄在股东大会上表示，该行日均输入输出Token超百亿，日均大模型调用超600万次。他进一步预计，至2026年底，邮储银行日均大模型调用次数将超千万次，Token吞吐量超300亿。
而在年初，浦发银行在业绩发布会上公布，日均词元消耗量约为60亿元，民生银行日常Token使用量则稳定在40亿左右。
另外，建设银行还曾披露，截至6月末，该行生成式人工智能已覆盖超过600个应用场景，应用于智能营销、智能客服、智能投顾、智能运营、智能风控及智能管理等业务领域。同时，中国银行在中期业绩发布会披露，BOCAI大模型用户突破3.2万人，构建智能化助手超过2200个，应用场景超过3800个。
除了国有大行及股份行，有媒体11月2日发文称，江苏银行日均Token消耗量达294亿。
不过，需要注意的是，AI能力向财务价值的转化不是一蹴而就，韦江波强调，它是需要逐步传导的，先融入具体业务流程，提升关键环节能力，再带动业务效能提升，最后才转化为财务价值。
今年10月，工商银行金融科技部相关负责人在三季度业绩会上表示：“目前AI的技术应用以及AI技术本身的发展仍在快速演进，我们认为适度前瞻的投入有其必要性，但是科学量化AI投入产出仍是业界难题，工行也在积极地探索、建立全过程的AI价值评估体系。”
今年6月，金融监管总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》。谈及高风险应用，其中指出，涉及资金交易、资产评估、信贷审批、承保理赔、风险管理等，以及与客户利益直接相关、直接影响金融合约达成的生成式人工智能场景应用应被视为高风险应用。人工智能高风险应用须经本机构风险管理委员会批准后方可实施。
上述指导意见要求，金融机构应制定人工智能模型的可解释性方法，加强推理解释和决策分析。可解释性不足的人工智能技术在高风险场景应用时，仅能作为辅助工具，应由人工进行最终决策。
银行密集布局AI权益信用卡，
权益正逐步转向Token
下半年以来，由Token（词元）算力催生的业务变局，正在打破银行卡传统价值框架。
8月14日，广东省首个词元经济专项金融产品“Token贷”在广州市海珠区发布，配套政策“词元八条”同步落地。在此次发布会上，中国银行、中信银行、广州银行集中推出“Token贷”产品。
以中国银行广州分行为例，据了解，该行针对海珠区算力中小微企业推出“算力Token贷”专属融资产品，该产品可按企业合同或词元消耗量核定资金额度，并支持信用、应收账款质押、订单融资为主的担保方式，也可组合保证、抵押等组合担保，进一步扩大额度。
针对“Token贷”，素喜智研高级研究员苏筱芮指出，这一产品是银行顺应AI算力与词元经济发展需求的顺势而为。但是，作为创新产品进入市场后，银行的风控模型将面临与过往不同的挑战，预计将以拥有稳定经营实绩，以及可追溯算力消耗数据的企业为优先支持对象。
自今年6月起，多家银行密集发力布局算力银行卡赛道。
例如，平安银行与中国银联、腾讯云联合推出国内首张面向AI算力个人消费用户的借记卡“AI智算卡”，并于7月通过该行口袋银行App与线下网点全面开放申请。
农业银行联合月之暗面Kimi智能助手，上线Kimi联名信用卡，以“算力+金融”并行的权益矩阵实现“消费即算力”。
网商银行宣布升级“生意金卡”，联合阿里云、芝麻企业信用、高德等生态伙伴，推出国内首张面向小微经营者的AI权益卡。
此前，招商银行抢先试水，将Token纳入信用卡权益中。据了解，招商银行运通工程师信用卡推出AI权益，将Token纳入新户礼，新户首次参与活动达标后可获赠MiniMax平台的AI Plan。
在中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏看来，银行推出AI信用卡或者AI权益表面看是信用卡产品与权益的创新，但实际上不只是简单的信用卡权益形式变化，而是考虑多种因素对信用卡业务发展的深层次重构。
他认为，银行探索信用卡AI权益是在信用卡经营思路、客户服务理念、底层经营逻辑系统性转型的集中体现，其将银行对AI的应用主要从内部向前台延伸，也是顺应AI从研发投入转向商业化应用的大趋势，推动AI技术在更广领域应用的具体体现。
与此同时，娄飞鹏也指出，银行需要立足数字化转型大局，从产品差异化设计、合作体系搭建、升级风险与合规管理、业务生态深度融合等方面采取措施，推动AI信用卡高质量发展。
