近日，招商银行宣布，对一卡通和一网通账户变动短信通知服务进行优化调整，引发市场广泛关注。
根据公告内容，自2026年3月16日起，招商银行将对未开通账户变动短信通知服务的客户，不再发送单笔5000元（含）以下的经人行大小额系统汇入汇款交易通知短信。
这一举措并非孤例，而是银行业在净息差持续收窄、经营压力加大背景下推进降本增效的的缩影。据不完全统计，自2025年以来，已有中国银行、甘肃银行、广东华兴银行等十余家银行公告上调动账短信的免费通知门槛，部分机构起点金额提至千元。新浪金融研究院查询国有行、股份行App发现，对于小额账户变动的短信通知服务，银行每月收费1元至4元不等。
招商银行短信服务调整落地
单笔5000以下入账不再短信通知
据公告，招商银行此次调整旨在进一步优化客户服务体验，减少不必要的短信打扰。
该行同时表示，若客户希望及时掌握账户变动情况，可通过招商银行App、个人银行PC版或网点渠道办理账户变动短信通知服务，或通过招商银行App开通免费消息中心功能。
新浪金融研究院查询招商银行App获悉，账户变动短信通知服务的收费标准为“3元/月/卡”，定制后当月费用将于次月统一扣收。同时，65岁（含）以上老年客户、借记卡卡等级为金葵花及以上客户、当月客户账户无变动（账户结息、个人业务相关管理费用扣除的除外）、已签约开立的特定账户（包括退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户），次月免收相应费用。
招商银行2025年三季报显示，截至报告期末，该行零售客户2.20亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长4.76%，其中，金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）578.12万户，较上年末增长10.42%。
梳理过往公告不难发现，招商银行对于短信通知服务的“精细化”管理早有端倪。早在2024年2月，该行就曾发布公告称，自2024年2月18日起，不再向未开通服务的客户发送快捷支付业务单日单笔5000元（含）以下和单日累计交易金额15000元（含）以下的动账通知短信。
2023年5月，该行宣布自2023年6月1日起，不再对未开通一卡通账户变动短信通知服务的客户发送单笔1000元（不含）以下且当日累计金额在3000元（不含）以下的银联网络消费交易动账通知短信，所涉及的具体交易类型包括：银联线上支付及预授权、银联云闪付消费及预授权，均不包含银联乘车码消费；银联POS消费及预授权（含一闪通），均不含免密交易。
更早之前的2021年，该行不再对未开通一卡通账户变动短信通知服务的客户发送快捷支付业务单日单笔1500元（含以下）和单日累计交易金额10000元（含）以下的动账通知短信。
通过多次调整层层递进，招商银行逐步收缩免费短信通知的范围，引导用户向数字化通知渠道迁移。
多家银行上调免费短信门槛
主流银行短信服务费集中在每月1-4元
招商银行的举动并非个例，是近年来银行业广泛调整短信业务的缩影。据不完全统计，自2025年以来，已有中国银行、甘肃银行、广东华兴银行等十余家银行发布公告，上调动账短信的免费通知门槛，部分银行将通知起点金额提至千元级别。
2025年3月，湖北银行宣布将于2025年3月27日起将个人借记卡账户动账提醒短信默认起点金额提高至100元，即单笔交易金额100元（含）以下的交易不再发送短信通知，单笔交易金额100元以上的交易照常发送短信通知。
针对终身免费短信通知服务的存量个人客户，中国银行也于2025年4月17日开始调整其账户变动触发短信通知的默认金额，起点金额上调为100元。此前，此类客户免费接收短信提醒的起点金额是0元（以上）。
甘肃银行则明确自2025年11月1日起，该行对部分个人客户（原全量免费发送客户）200元以下的动账交易将不再通过短信通知。
部分中小银行则将起点金额调整至更高水平，2025年9月，辽宁振兴银行宣布将短信动账提醒起点金额调整至2000元；广东华兴银行则停止发送账户动账金额在500元以下的相关短信提醒。
除上调动账提醒的起始金额外，还有银行恢复了该服务收费、提高收费标准。2025年1月1日起，民生银行停止了个人借记卡人民币账户短信即时通服务的相关优惠，3月1日起，民生借记卡签约短信即时通，且有收到该行发送的即时通动账短信提醒的账户，次月会按照2元/月/卡/手机号的收费标准进行收费。
“免费动账短信”曾是银行基础服务的“标配”，新浪金融研究院查询国有行、股份行App发现，目前除恒丰银行暂不收费外，全国性商业银行小额账户变动的短信提醒服务都已进入“付费时代”，市场收费标准集中在每月1元至4元不等，部分银行提供包年优惠。
其中，交通银行收费标准相对较高，每月4元；华夏银行、兴业银行收费较低，为1元/月。
多家银行在业务开通一定期限内免予收费，如建设银行、招商银行、广发银行、渤海银行等在开通短信服务后的前3个月均免费。
同时，部分银行推出专属减免政策：交通银行、邮储银行、浦发银行等为本行贵宾客户免费提供通知服务；招商银行、光大银行、兴业银行等对老年客户给予优惠；部分银行针对特殊卡种免收服务费。此外，渤海银行还支持客户使用500积分兑换1个月短信提醒服务。
“从目前的数据来看，小额高频交易早已成为主流交易，相关短信的通知占比过高，或导致银行在低价值服务上投入大量成本。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，随着手机银行App、微信公众号、小程序等自有渠道的成熟，用户获取账户变动信息的替代方式已非常丰富，银行顺势提高免费门槛，实质是推动服务重心从传统短信向数字化渠道迁移。
事实上，银行在提高门槛或恢复收费的同时，几乎无一例外地引导客户转向微信公众号、手机银行App等线上渠道获取免费动账通知。
在王蓬博看来，银行引导用户从被动接收短信转向主动登录App或关注官方平台，有利于提升其自有渠道的活跃度与用户黏性。
净息差收窄背景下发力降本增效
多家银行收缩电话渠道功能、新增服务费
银行“免费短信时代”渐行渐远，其深层驱动力是行业在净息差持续收窄背景下，对“降本增效”的迫切追求。
国家金融监督管理总局数据显示，当前商业银行净息差已处于历史低位。截至2025年三季度末，商业银行净息差为1.42%，与二季度末持平；从不同类型银行来看，国有大行、股份行、城商行和农商行的净息差分别为1.31%、1.56%、1.37%和1.58%。
除了对动账短信提醒业务的调整外，还有银行宣告取消电话银行的部分交易业务。
2025年5月，兴业银行宣布取消电话银行的转账汇款类功能服务，建议客户通过手机银行、网上银行或网点柜台办理相关业务；同年11月，浙商银行也下线了电话银行个人存款交易类功能，包括自助语音及人工渠道的活期转定期、定期转活期、通知存款相关交易等。
在收缩传统渠道的同时，部分银行还通过新增服务费、调整收费标准的方式，优化收入结构，补充营收来源。
例如，乌海银行自2025年6月13日起对资信业务、银团贷款业务收费，个人存款证明20元/份，资信证明200元/份；浙江稠州商业银行自2025年6月1日起新增境内邮寄费20元/次、境外邮寄费300元/次、境外机构账户管理费200元/年。
此外，苏州银行也于2025年6月新增了两项收费价目。其中，9月10日起新增“尊行卡年费”，金卡免年费、白金卡588元/卡/年；9月5日起新增信用卡第三方机构合作手续费，根据双方合作协议约定收取，面向合作机构执行。
在盘古智库高级研究员余丰慧看来，息差持续收窄背景下，银行增设收费项目可作为一种增加中间业务收入的有效手段，从而有助于改善营收状况。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏也表示，新增和调整收费项目为银行开辟了新的收入来源，同时也对银行机构的客户体验管理提出更高的要求。银行需加强与客户的沟通，充分解释收费依据与服务价值，平衡好盈利与客户满意度的关系。
