随着上市银行2023年报相继出炉，信用卡相关成绩也“浮出水面”。
国有六大行及八家股份制银行（中信银行、光大银行、招商银行、民生银行、平安银行、兴业银行、渤海银行、浙商银行）2023年报显示，与2022年相比，上述多家上市行信用卡发卡量增速有所下降。其中，大行中仅中国银行发卡量为正增长，其他均为负增长，下降幅度最多的是工商银行，降幅为7.27%；不过，股份行中仅招商银行有所下降。
信用卡不良率方面，从已披露此数据的上述银行看，虽然兴业银行去年信用卡不良率较上年末下降0.08个百分点，但相关不良率仍处于高位，达3.93%。
另外，招商银行去年信用卡消费额虽有所下降，但仍“一骑绝尘”，以48149.67亿元位居上述银行首位。值得一提的是，在已披露此数据的上述银行中，仅农行、建行上升，其他上市行均有不同程度的下滑。
多家上市行发卡量下滑
工行下滑超7%
注：上表由新浪金融研究院根据上市行年报制作从2023年信用卡卡量情况看，与2022年相比，部分国有大行、股份制银行信用卡卡量数据出现下滑。国有大行中，除中行外，其他均为负增长（农行未披露）。
具体来看，2023年末，工行信用卡1.53亿张，较上年末下滑7.27%；建行信用卡累计发卡1.32亿张，较上年末下滑5.71%；交行境内银行机构信用卡在册卡量0.71亿张；邮储银行信用卡结存卡量0.42亿张，两家银行信用卡卡量均较上年末有所下滑。
股份行方面，从已披露此数据的上述银行看，招行去年信用卡发卡量有所下降。年报显示，该行去年信用卡流通卡0.97亿张，较上年末下降5.44%，流通户6974.04万户，较上年末下降0.37%，该行对此解释为主要是更注重高质量获客，新户获取规模有所下降。
事实上，近年来，银行业信用卡业务整体呈现下降趋势。据央行数据显示，截至2023年9月末，信用卡和借贷合一卡累计发卡量为7.79亿张，同比下降3.46%，环比下降1%，已连续四季度下滑；信用卡逾期半年未偿信贷总额937.42亿元，同比下降0.65%，环比增长4.57%，占信用卡应偿信贷余额的1.09%。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博此前指出，信用卡行业进入存量时代，简单优惠刺激已无法迅速起量。在获客量见顶情况下，若持续发卡，发卡行要付出运营、资金、风控等多项成本，并非明智之举。
去年多家上市行信用卡不良率上升，
兴业银行达3.93%
注：上表由新浪金融研究院根据上市行年报制作去年，多家上市行承受着不良资产压力的考验，从去年年报看，工行、农行、建行、中信银行、民生银行、平安银行信用卡不良率分别为2.45%、1.4%、1.66%、2.53%、2.98%、2.77%，均较上年末有所上升。
其中，去年信用卡不良率增加最多的是工行，较上年末上升0.62个百分点。而去年信用卡不良率最高的则为兴业银行，虽然较上年末有所下降，但不良率仍处于高位，达3.93%。
谈及信用卡业务，兴业银行副行长张旻在2023业绩发布会上表示：“近两年信用卡的风险压力、管控压力有所上升，对于我行信用卡风险，我们已经做到‘心中有数、手中有策’。下一阶段将主要进行两件事，一是风险要管得住，二是发展不失速。”
民生银行副行长林云山谈及信用卡不良时表示，该行去年信用卡不良率在股份制银行中处在较高位置，主要是受到了“核销跟转让”的影响。
林云山表示，预计2024年信用卡业务资产质量管控仍面临一定压力。民生银行将继续优化催收策略跟资源配置，部署差异化催收策略，同时在市场前端，深化精细化的管理，加速数字化转型，提高风险防控能力。
另外，招行副行长兼首席风险官朱江涛在2023业绩发布会上表示，2023年末，招行信用卡不良率是1.75%，与年初相比有所下降。但是，不良生成率的指标仍高于疫情前的水平。
国家金融监督管理总局官网发布的《关于2023年第一季度银行业消费投诉情况的通报》显示，2023年第一季度，涉及信用卡业务投诉32142件，占投诉总量的30.6%，其中，股份行的占比最高，达65.9%。
去年信用卡消费额下滑明显，
光大平安兴业消费额及贷款额双降
注：上表由新浪金融研究院根据上市行年报制作从上述上市行去年信用卡消费额看，在已披露此数据的银行中，仅农行、建行去年信用卡消费额上升，其他均有不同程度的下滑。
其中，光大银行、平安银行、兴业银行均下滑超过10%，降幅分别为13.86%、18%、16.23%。
另外，招商银行去年信用卡消费额虽有所下降，但仍“一骑绝尘”，以48149.67亿元位居上述银行首位，其他均未达3万亿元。
从去年信用卡贷款余额看，光大银行、平安银行、兴业银行、渤海银行均较上年末有所下降。
具体来看，光大银行年报显示，该行去年时点透支余额4347.19亿元（不含在途挂账调整），较上年末下降6.58%；平安银行信用卡应收账款余额5140.92亿元，较上年末下降11.2%；兴业银行去年信用卡贷款余额4016.33亿元，降幅为11.29%。另外，渤海银行去年信用卡贷款规模47.5亿元。
值得一提的是，光大银行、平安银行、兴业银行成为去年信用卡消费额及贷款额双降的上市行。
资深财经人士洪偌馨发文称，从2023年的上市银行年报数据来看，信用卡业务的衰退比想象中更加严峻，行业的分化也更为剧烈。除了极少数银行，信用卡业务对于大部分银行来说非但不能贡献利润和客户，甚至已经成为了一种拖累。
近年来，多家银行主动缩减信用卡业务投入，部分银行对信用卡专营中心进行裁撤或改制。比如，华夏银行信用卡中心陆续终止了其广州分中心、天津分中心的营业；上海农商行去年对其信用卡部做了架构调整。
