工行、建行等机构开立不良贷款转让账户 首批业务已落地

2021-03-03 20:07:06 作者:杨希

  3月1日,工商银行、平安银行在银行业信贷资产登记流转中心,以公开竞价方式成功开展首批不良贷款转让试点业务。

  据了解,当日共有6单单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让业务成功竞价,涉及不良贷款本息金额合计6.57亿元。具体来看,工行公开转让了3单个人不良贷款,底层资产包括个人消费信用贷款和信用卡透支业务;平安银行公开转让了1单个人不良贷款,底层资产为个人经营类信用贷款。

  据新浪金融研究院统计,目前已有78家机构在银登中心开立不良贷款转让业务账户,不过试点范围内的部分国有大行暂时缺席。值得关注的是,昨日银保监会主席郭树清表示2021年银行不良资产处置将力度不减,未来相关转让业务或将持续活跃。

工行、平安公开转让个人不良贷款

  银登中心官网披露,此次工行公开转让5单业务,不良贷款本息金额共计6.39亿元,包括2单单户对公不良贷款转让业务和3单个人不良贷款批量转让业务。

  由工行此前公告可知,3单个人不良贷款批量转让业务的底层资产包括个人消费信用贷款和信用卡透支业务。其中1期为个人消费信用贷款,未偿本金总额1489万,借款人户数为41户,加权平均逾期天数为1900天。另外2期均为信用卡透支,涉及户数总计85户,金额933万。

工行个人消费信用贷款转让信息 图片来源:银登网工行个人消费信用贷款转让信息 图片来源:银登网

  平安银行公开转让1单个人不良贷款批量转让业务,本息金额共计1773万元,底层资产为个人经营类信用贷款。据《平安银行股份有限公司关于2021年第1期个人经营类信用不良贷款转让公告》,该单转让涉及借款户数20人,加权平均逾期天数为1472天。

平安银行转让信息 图片来源:银登网平安银行转让信息 图片来源:银登网

  这6单业务是今年1月7日银保监会正式发布试点开展单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让政策后落地的首批业务。

  今年1月,银保监会发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》(以下简称《通知》),正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。

  《通知》的出台被业界被看做不良资产行业的一次新契机。除了正式批准单户对公不良贷款转让,《通知》还“解禁”了此前批量转让个人不良贷款“禁区”,进一步扩充银行不良贷款处置渠道,缓解银行不良贷款处置压力。

78家机构开户,4家国有大行暂时缺席

  3月2日,银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上表示,2017年至2020年银行业累计处置不良贷款8.8万亿元,超过之前12年总和。郭树清进一步明确,2021年银行业处置不良贷款力度不减。(详见:这场发布会为何如此火爆?

  《通知》显示,参与试点的银行包括6大国有银行和12家股份制银行,试点参与不良资产收购的机构包括4家金融资产管理公司、符合条件的地方资产管理公司和5家金融资产投资公司。

  据了解,此次挂牌后申请参与竞价的受让方有16家,且最多时有9家受让方对同一单业务进行报价,报价轮数最多达44轮。最终,东方资产、长城资产四川省分公司、信达资产浙江省分公司、国厚资产、广投资管等AMC在相应竞价中出价最高,竞价成功。

  新浪金融研究院梳理已开立不良贷款转让业务账户机构信息发现,目前已开立账户的国有大行机构32家,其中包括了工行和31家建行下属分行,农行、中行、邮储和交行暂时“缺席”。

  股份行方面,已开立账户的有19家。包括光大银行、兴业银行及下属3家分行和信用卡中心、民生银行及下属2家分行、平安银行、中信银行、浦发银行下属7家分行以及1家浙商银行下属分行。

  AMC方面,已开立交易账户的包含了四大AMC,以及不久前刚成立的银河资产。此外,还有国厚资产、广投资管等8家地方AMC入局。

  根据《通知》,银行可以向金融资产管理公司和地方资产管理公司转让单户对公不良贷款和批量转让个人不良贷款。地方资产管理公司可以受让本省(自治区、直辖市)区域内的银行单户对公不良贷款,批量受让个人不良贷款不受区域限制。

  值得关注的是,浙商银行已于银登网挂出公告,拟转让单户对公不良贷款。具体贷款类型为房地产开发贷款,债务人为苏州帝宝房地产有限公司,未偿本金为人民币10299万元,未偿利息为人民币6170万元。

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