1月4日，银保监会发布《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见（银保监发〔2019〕52号）》（以下简称“指导意见”）。指导意见明确了未来银行业和保险业的发展目标。
图片来源：中国银保监会官网到2025年，实现金融结构更加优化，形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。公司治理水平持续提升，基本建立中国特色现代金融企业制度。个性化、差异化、定制化产品开发能力明显增强，形成有效满足市场需求的金融产品体系。信贷市场、保险市场、信托市场、金融租赁市场和不良资产市场进一步健全完善。重点领域金融风险得到有效处置，银行保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。
央行2020年的重点工作也在周末出台。2020年中国人民银行工作会议1月2日至3日在北京召开。人民银行行长易纲、党委书记郭树清出席会议并讲话。具体来看，央行圈定了7项重点工作。
指导意见和央行工作会议分别透露哪些信息？今年央行的重点工作与去年相比有哪些变化？新浪金融研究院为您划重点。
金融机构如何定位？
在指导意见中，银保监会对未来各类金融机构定位进行了进一步明确，强调“推动形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系”。金融研究院为您分类列出重点：
大中型银行——优化功能定位
开发性、政策性银行：明确细化业务边界，严格执行交办程序，落实开发性政策性业务和自营性业务分账管理、分类核算要求，强化法规约束、资本约束和市场约束，有效服务国家重大战略和薄弱环节。
大型商业银行：在“做强”上下功夫。理顺管理体制，加强各业务条线、各子公司的服务整合、流程衔接和系统融合，提升综合金融服务水平。
股份制商业银行：坚持差异化市场定位，实现特色化经营，形成具有比较优势的业务模式，提升核心竞争力。
地方中小银行——增强金融服务能力
城市商业银行：建立审慎经营文化，合理确定经营半径，服务地方经济、小微企业和城乡居民。
农村中小银行：坚持支农支小市场定位，增强县域服务功能，支持乡村振兴战略，助力打赢精准脱贫攻坚战。在保持县域法人地位总体稳定的前提下，因地制宜对农村信用联社和农村合作银行实施股份制改造。
保险机构——强化风险保障功能
保险机构：回归风险保障本源，发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用，更好地为经济社会发展提供风险保障和长期稳定资金。
值得注意的是，指导意见中，明确提出“完善农业保险大灾风险分散机制，加快设立中国农业再保险公司”。此前，财政部有关负责人曾表示，有关部门拟将中国农业再保险公司作为加强农业保险基础设施建设的重要抓手和承载主体。财政部将做好中国农业再保险公司组建各项工作，进一步提升农业保险信息化水平。
外资银行保险机构——积极推动发展
外资银行保险机构：鼓励外资银行加强与母行联动，发展贸易融资、中小企业融资、大宗商品融资、财富管理等特色业务，积极服务对外贸易和投资。外资银行保险机构要优化网点布局，合理增设中西部和东北地区分支机构。
非银行金融机构——培育特色优势
理财子公司：支持符合条件的商业银行设立理财子公司，推动理财业务规范转型，促进理财资金以合法、规范形式进入实体经济。
信托公司：回归“受人之托、代人理财”的职能定位，积极发展服务信托、财富管理信托、慈善信托等本源业务。
金融资产管理公司：做强不良资产处置主业，合理拓展与企业结构调整相关的兼并重组、破产重整、夹层投资、过桥融资、阶段性持股等投资银行业务。
企业集团财务公司：鼓励加强集团资金集中管理，提高集团资金使用效率。
金融租赁公司：鼓励拓展租赁物的广度和深度，优化金融租赁服务。
各类风险如何化解？
指导意见中，银保监会对银行保险体系各类风险未来如何精准有效防范化解进行了陈述。具体来看，涉及问题金融机构处置、影子银行风险化解、重点领域风险防控、违法违规金融活动政治以及增强抵御风险能力五大方面。
在问题金融机构处置方面，指导意见指出，应积极稳妥推进。指导意见强调，对不同机构，必须分类施策，遵循市场规律，在充分评估潜在影响的基础上稳妥实施，严防出现处置风险的风险。
具体措施方面，指导意见提出，多措并举深化高风险中小机构改革和风险化解，采取不良资产处置、直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者以及市场退出等方式。加大资产清收力度，维护机构合法债权，最大限度减少损失。
针对有序化解影子银行风险，指导意见提出，银行保险机构要逐步清理压缩不合规的表外理财非标资产投资、表内特定目的载体投资、同业理财等业务规模，严控银信类通道业务。
在本次指导意见中，银保监会继续强调加强重点领域风险防控。银行保险机构要落实“房住不炒”的定位，严格执行房地产金融监管要求，防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，推动房地产市场健康稳定发展。同时，银保监会提出，要加大对脱离主业盲目扩张、高负债经营企业风险的排查监测。
在大力整治违法违规金融活动方面，指导意见指出，坚决清理和取缔未经批准从事金融业务的机构和活动。同时，指导意见明确，深入开展互联网金融风险专项整治，推动不合规网络借贷机构良性退出。
本次指导意见也对银行业金融机构树立审慎经营理念进行了强调，要准确划分资产风险类别，提足拨备。同时，银行保险机构要制定中长期资本规划，多渠道补充资本，依法合规创新资本补充工具，同时加强资本管理，发挥资本对资产扩张约束和资源配置优化的作用。
央行圈定2020年7项重点工作
央行2020年的重点工作也于周末出台。2020年中国人民银行工作会议1月2日至3日在北京召开。人民银行行长易纲、党委书记郭树清出席会议并讲话。
具体来看，央行圈定了7项重点工作，新浪金融研究院为您梳理如下：
一是保持稳健的货币政策灵活适度。加强逆周期调节，保持流动性合理充裕，促进货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应。继续深化利率市场化改革，完善贷款市场报价利率传导机制。继续推动银行通过发行永续债等途径多渠道补充资本。坚持发挥市场在汇率形成中的决定性作用，保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。
二是坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战。建立健全金融机构恢复处置机制、损失分担机制和激励约束机制。持续开展互联网金融风险专项整治，基本化解互联网金融存量风险，建立健全监管长效机制。加快建立房地产金融长效管理机制。
三是以缓解小微企业融资难融资贵问题为重点，加大金融支持供给侧结构性改革力度。推动发挥多部门合力，用好定向降准、再贷款再贴现、宏观审慎评估和征信管理等政策工具，切实推动改进小微企业融资。聚焦深度贫困地区，健全金融支持产业带动脱贫机制，助力打赢精准脱贫攻坚战。
四是加快完善宏观审慎管理框架。编制宏观审慎政策指引。构建宏观审慎压力测试体系。加快建立完善本外币一体化的跨境资金流动宏观审慎管理机制。逐步扩大宏观审慎政策覆盖领域。组织实施系统重要性银行评估，推动出台实施金融控股公司监督管理办法。
五是继续深化金融改革开放。深化金融市场和金融机构改革。继续推动债券市场基础设施互联互通。加强金融基础设施统筹监管与建设规划。深化中小银行和农信社改革，进一步健全政策性银行治理结构。积极稳妥推进人民币国际化。
六是加强金融科技研发和应用。贯彻落实金融科技发展规划，建立健全金融科技监管基本规则体系，做好金融科技创新监管试点工作。继续稳步推进法定数字货币研发。进一步扩大全球法人识别编码（LEI）在我国的应用领域。
七是全面提高金融服务与金融管理水平。统筹推进金融法律法规和规则体系建设。强化金融统计监测分析，打造符合大数据发展方向的金融统计平台和金融基础数据库。重拳打击假币违法犯罪活动。稳步推进征信二代系统上线升级，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。
附表：2019年与2020年央行工作会议重点工作对比
附银保监会《指导意见》全文：
附央行工作会议新闻全文：
