来源：北京大学经济学院
原标题：【北大赛瑟论坛·2026】《中国保险业发展报告2026》新书发布会举行
2026年11月7日，由北京大学经济学院和北京大学中国保险与社会保障研究中心（CCISSR，以下简称“研究中心”）主办、北京极数宝健康科技有限公司协办的“2026中国保险业发展圆桌论坛”暨《中国保险业发展报告2026》新书发布会在北京大学举行。来自北京大学、中国社会科学院、清华大学、中国人民大学、南开大学、研究中心理事单位、研究报告支持单位等机构的嘉宾、高校师生和媒体代表共200余人参加了会议。
《中国保险业发展报告2026》
首先，发布会举行新书揭幕仪式，由研究中心副主任朱南军主持。在现场倒计时中，研究中心主任郑伟和北京极数宝健康科技有限公司董事长李克斌共同为刚刚出版的《中国保险业发展报告2026》揭幕。
新书揭幕
随后，郑伟代表报告撰写组介绍了新书的基本背景和主要内容。《中国保险业发展报告2026》是“中国保险业发展报告”系列的第十五本。郑伟谈道，2025年中国保险业改革发展稳中有进，保费收入和资产总量持续增长，行业总资产突破40万亿元，偿付能力和风险评级持续改善，中国作为全球第二大保险市场地位更加稳固。这一年，银行业保险业落实金融“五篇大文章”实施方案出台，财产保险高质量发展取得新进展，人身保险改革进一步深化，保险资金运用向实向新，保险监管持续完善。经过“十四五”期间的发展，保险业综合实力更加雄厚，服务实体经济和民生保障更上新台阶，同时保险业也面临“大而不强”的挑战。展望未来，“十五五”时期是我国基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期，保险业要在服务经济社会发展和中国式现代化大局中发挥更加重要的作用。
李克斌以“医保数据赋能商业健康保险发展——‘医保+商保’清分结算中心的探索与实践”为题发表了专题演讲。他梳理了“医保+商保”清分结算中心的发展历程和技术解决方案，重点说明了安全高效利用医保数据对于商业保险公司重构产品逻辑、优化服务流程的试点价值，并介绍了首款标准化模型及其成效。目前，极数宝已上线直赔、快赔、产品精算及核保场景，持续丰富产品供给，拓宽同步结算服务边界，与60余家保司及相关机构建立合作关系，覆盖地区达24个省市，覆盖人数超1000万人，累计数据调用量54万次，累计理赔案件量29万件，将理赔结案时效由3天以上缩短至秒级。下一步将继续推进产品标准化建设工作，进一步探索清分结算中心赋能商业健康保险、长期护理保险、健康管理、跨境医疗、信用就医、创新药的路径，持续推动医保与商业健康保险的协同发展，进一步促进“三医”协同与大健康产业发展。
朱南军主持、郑伟作新书介绍、李克斌发表演讲
接着，三场圆桌论坛顺次举行。演讲嘉宾结合《中国保险业发展报告2026》和行业发展，从各自的视角分享了真知灼见。
圆桌论坛一
第一场圆桌论坛的讨论主题是“人工智能与保险的‘双向奔赴’”，由研究中心副秘书长贾若主持。
清华大学经济管理学院讲席教授冯润桓从行业主体关系变化出发，分析了人工智能对保险生态的影响。他讲到，随着消费者借助人工智能理解产品、核验销售说明，保险机构、中介与客户之间的信息关系正在重构，对代理人专业能力提出更高要求。在保险支持人工智能发展方面，除发挥长期资本作用外，还应探索新型风险保障，围绕风险边界、损失责任归属与风险可控性完善评估框架，加强产学研合作，将风险研究转化为可操作的承保方案。
恒安标准养老保险有限责任公司董事长万群围绕健康养老场景，探讨了人工智能对保险经营范式的根本性影响。她认为，保险服务有望从事后损失补偿拓展至全生命周期健康养老管理方案，通过健康监测、慢性病随访、风险预警与照护支持，兼顾客户生活质量提升与保险风险减量。她从生产工具、生产方式、生产关系三个层次分析了人工智能带来的系统性变革，认为人应转向复杂决策、解决方案和信任建立，技术应用需要经营理念、组织方式、人才体系和数据治理协同调整，尤其应解决数据质量、合规流通与隐私保护问题。
对外经济贸易大学保险学院院长助理王国军结合自己开智能驾驶后车险需求下降的体验，分析了人工智能对传统车险的影响。他认为，随着驾驶风险变化和汽车企业数据优势增强，传统车险的经营空间与服务形态可能发生深刻调整，保险机构需要重新审视自身在产业链中的定位。同时，人工智能也为健康管理与企业员工福利服务拓展提供了条件。面向未来，应加强保险与产业融合，并在人才培养中融合理工科、医学与经济管理知识。
中国精算师协会秘书长张晓蕾从数据变化与精算实践出发，讨论了人工智能带来的挑战。她认为，技术进步不仅改变了数据处理工具，也在重塑保险标的、医疗行为及风险之间的关联，对定价方法与长期预测提出新要求。目前，行业模型应用仍面临训练场景分散、数据标准不统一等问题，需要汇聚专业人才，推动数据标准建设与多场景测试。不同规模机构应结合资源条件选择应用路径，中小机构可探索资源共享，并关注自动化对基层岗位及专业经验积累方式的影响。
从左上到右下分别为贾若、冯润桓、万群、王国军、张晓蕾
圆桌论坛二
第二场圆桌论坛的讨论主题是“多层次医疗保障体系与‘三医’协同”，由研究中心副秘书长姚奕主持。
众惠财产相互保险社董事长李静指出，全国人大近期通过的《医疗保障法》明确鼓励发展商业健康保险、医疗互助等业态，并要求推进“三医”协同治理，为行业打开了制度空间。推动行业转型包括四个方面：一是角色定位应从被动赔付者转为主动管理者，通过支付行为引导规范医疗行为，搭建商保药品目录，落地全流程健康管理。二是信任转型，在承保、理赔、续保全链条提升用户信任。三是生态建设，协同发展。四是价值转型，从保费利润优先转向客户价值优先，覆盖带病体人群，坚持长期主义。
北京工商大学中国保险研究院院长王绪瑾从制度分层角度阐释了商业健康险的定位与空间。我国多层次医疗保障体系可分为三层：第一层是基本医保，第二层是政府与企业出资的补充医疗，第三层是商业健康保险。随着前两层覆盖范围逐步扩大，商业健康险不宜与之直接替代性竞争，而应把康复、预防保健等增值服务作为主攻方向。在承保环节充分履行信息告知义务；在理赔环节提升时效与体验；增强客户黏性，拓展服务边界。他强调，健康管理应贯穿医疗保障全流程，预防前置既是控制长期成本的关键，也是保障体系实现保值增值的基础。
长城人寿保险股份有限公司总经理王玉改就商业保险公司如何在多层次社会保障体系中发挥作用进行了分享。当前，家庭对风险保障的需求明显上升，为商业健康险带来新的发展空间。商业保险公司的价值在于弥合多层次保障机制与市场化运行之间的断点，应跳出单一报销型产品框架，结合中国家文化特点，围绕家庭金融体系打造专属品牌；应深刻理解客户财富分化与风险需求多样化趋势，依托医保官方数据应用平台，在人工智能辅助下实现快速核保、理赔；从风险长效管理全过程提供更有温度的保险服务。
上海商涌科技有限公司CEO邢静从患者视角解读了商业健康险的价值逻辑。她强调，商业健康险的本质是解决患者的实际问题。她主张支付先行，以真实可信的全流程支付数据为底座，打通从保费支付到医院、药械厂商的全链路，最终指向患者疾病风险下降与健康水平提升。近来，部分机构“惜赔”做法正在透支用户信任，不利于行业长期发展。未来应挤出冗余销售费用投入理赔服务与口碑建设，通过数据高效交互实现与医院的对等协作，并把带病体、已理赔需续保人群作为核心主战场，以实际治疗效果数据建立行业信用。
南开大学金融学院养老与健康保障研究所所长朱铭来聚焦新业态人群的多层次医疗保障短板提出了政策建议。他指出，国家已出台政策支持灵活就业人员参保，允许居民医保与职工医保年限折算，参保统计按月计算，打破户籍限制实行属地化参保。但平台责任仍需进一步压实，针对外卖员等职业风险较高的群体，应提升其参保率。在商保与互助层面，可加强意外险中医疗费用的保障力度，并依托平台场景推广小额医疗互助，由群体共同出资分摊个体大额医疗支出风险，切实织密多层次医疗保障的网底。
从左上到右下分别为姚奕、李静、王绪瑾、王玉改、邢静、朱铭来
圆桌论坛三
第三场圆桌论坛的讨论主题是“做好金融‘五篇大文章’”，由研究中心副秘书长陈凯主持。
中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙围绕保险服务实体经济与科技创新分享了观点。他指出，金融“五篇大文章”涉及产业发展、企业经营与居民保障等多个层面，既提出新的服务要求，也带来新的发展空间。新兴产业研发投入高、试错成本高、产业化难度大，需要金融体系的支持。科技保险应发挥风险分担作用，为技术研发与成果转化提供保障。同时，行业应关注新产业、新业态带来的风险变化，拓展保障领域，在服务实体经济的过程中培育新的业务增长点。
太平人寿保险有限公司战略发展部助理总经理何玉琳结合企业战略规划与业务实践，探讨了服务国家战略与可持续经营的衔接。她认为，专业化、市场化的风险管理是保险业不可替代的核心职能，应以真实需求为起点，精准识别新产业、新职业及人口家庭结构变化带来的风险。面对养老需求从资金积累向服务保障延伸的趋势，可通过居家养老服务等探索提升产品适配性。人工智能应用应从技术驱动转向需求驱动，以多元协同能力为支撑，以服务质量和经营效益检验成果，推动发展方式转型。
中国人民大学中国保险研究所所长魏丽从保险的初心与使命出发，强调做好金融“五篇大文章”首先应发挥互助共济与风险托底功能。她谈道，保费源于广大投保人，应注重提升保费使用的普惠性和赔付效率。在重点突破方向上，科技保险应着力应对小样本、低频高损等定价挑战，养老保险需进一步发挥长寿风险保障优势。为此，应加强新兴风险识别与评估，支持高校和科研机构开展风险科学基础研究，培养兼具科技知识、保险专业能力与人文关怀的复合型人才。
中央财经大学保险学院院长周桦针对保险功能的拓展，提出保险应从事后损失补偿向覆盖事前、事中、事后的全链条风险治理转变。保险不仅能够通过风险减量降低损失，还可通过稳定预期、支持创新创造价值，并在引导社会资源配置中发挥作用。科技保险能够为原本难以开展或扩大规模的创新活动提供保障，体现风险治理与资源配置的联系。在数字化应用方面，应重视保险专业知识体系与高质量语料建设，加强模型评测，推动技术应用更好地适应保险业务需求。
