来源：险联社
“230亿的亏损数字背后，是3.86亿辆车在路上跑、是2524亿赔款流向事故受害者、是人伤保障标准在逐年提高。”
最近，国家金融监督管理总局公布了2025年度交强险经营情况。
数据挺有看头：参保车辆3.86亿辆，保费收入2852亿元，赔付支出2524亿元，但全年经营亏损230亿元。
一边是覆盖面越来越大，一边是亏损越来越多，这到底是怎么回事？咱们用大白话把这份成绩单拆开看看。
先看“面子”：交强险的摊子越铺越大
2025年，全国共有64家保险公司经营交强险业务，承保机动车3.86亿辆，同比增长3.8%，其中汽车就有3.47亿辆。简单说，路上跑的每10辆车里，基本都有一份交强险在兜底。保障金额也涨到了76.8万亿元，同比增长3.4%。
赔付方面，2025年交强险赔付支出2524亿元，同比增长11.6%。人伤事故赔款占总赔款的比重，从16%提升到了18%，说明交强险对交通事故受害人的保障力度确实在加大。
再看“里子”：赔款2524亿、一年亏230亿
账本得细看。2025年保费收入2852亿元，增长5.2%；赔付成本2524亿元，增长11.6%。赔付增速是保费增速的两倍多，这个“剪刀差”就是亏损的直接来源。
再算上管理与服务成本538亿元（含救助基金10.7亿元），承保端实际亏损296亿元，分摊了66亿元投资收益后，账面经营亏损230亿元。
值得注意的是，这已经不是第一年亏了。从2021年到2025年，交强险承保亏损从44亿元扩大到296亿元，五年间增长了5.7倍。2023年起更是连续三年经营亏损，且亏损幅度逐年扩大。
亏损的钱去哪了？
第一个原因是人伤赔付标准在涨。2020年全国统一了城乡人身损害赔偿标准后，死亡伤残赔偿金对标城镇居民标准，而全国居民人均可支配收入每年都在涨，2025年已经到了43377元，这意味着重大人伤案件的单笔赔付越来越高。
第二个原因是新能源车多了。2025年行业承保新能源汽车4358万辆，占承保机动车总量的12.1%，比2024年的8.9%明显上升。新能源车出险频率高于燃油车，维修成本也更高，这“两高”特征直接推高了赔付成本。
第三个原因是用车越来越频繁。2025年公路营业性货运量增长了3.4%，公路人员流动量增长了3.3%，车跑得多，出险的概率自然就高。当年交强险立案件数达到5135.9万件，同比增长7.3%，增幅远高于机动车保有量的增速。
保费会涨吗？交强险够用吗？
先回答保费。2025年交强险车均保费762.1元，同比还降了0.1%，整体保持基本平稳。业内专家的判断也比较一致：交强险基础费率调整需要履行严格的法定程序，短期内全国统一涨价的概率极低。
再回答够不够用。一个容易被忽略的事实是：交强险只赔“对方”，不赔自己和车上人员。
2020年综改后有责限额为：死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元，合计20万元。
撞坏一辆豪车，修车费10万元，交强险只能赔2000元；撞伤人花了5万元医疗费，交强险只能赔1.8万元。超出部分，全部得车主自己掏。
所以，交强险是“兜底险”，但远远不够。商业三者险保额可以做到100万到300万元，才是大额赔偿的主力。
结语
说到底，交强险不是一门生意，而是一项制度。
230亿的亏损数字背后，是3.86亿辆车在路上跑、是2524亿赔款流向事故受害者、是人伤保障标准在逐年提高。
亏损需要正视，但交强险的民生底色，没有变。
