原标题：10月保险业被罚超1300万！11月上旬，又有多家险企和中介机构被罚！
来源：保险文化
作者：明天
10月保险业被罚超1300万元
中国银保监会官网信息显示，10月1日至10月31日，中国银保监会地方派出机构针对保险业共发布109张行政处罚决定书，较上月增加54张，罚款金额共计1346.18万元，较上月增加235.38万元。
10月份，共有22家保险公司被罚，13家为财产险公司，9家为人身险公司，共计处罚金额（不含个人处罚）820.0万元。
上述公司被处罚的主要原因有：虚列业务套取费用，编制或提供虚假报告、报表、文件、资料，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，（承诺）给予投保人保险合同约定以外的利益，未经许可擅自变更营业场所，利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益，委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动等。
10月份，16家保险中介机构被处罚，合计被罚款266.5万元。
利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，未按规定进行执业登记，未保持职业责任保险的有效性和连续性，财务数据不真实，未按规定建立完整规范的保险公估档案，未在营业场所显著位置放置加盖所属机构公章的公估业务备案表，未按照规定报送变更营业场所的报告，挪用保险费等是这些中介机构被处罚的原因。
11月前10天多家险企、中介机构违规遭罚
11月7日，中国银保监会江苏监管局连开8张罚单，某财险公司所属的四家分支机构因虚列费用等原因合计被罚151万元。
11月1日，中国银保监会甘肃监管局针对某财险公司所属的中心支公司编制虚假财务资料开出罚单。
近日，中国银保监会南通监管分局针对某寿险公司因内控疏漏，员工违法，开出罚单。
11月4日，某寿险公司所属的一家分公司因未如实记录保险业务事项被给予处罚。
11月7日，中国银保监会苏州监管分局针对两家保险公估公司未建立完整规范的公估档案、《客户告知书》制作不规范、开展业务时未向客户出示《客户告知书》、未开立独立的资金专用账户用于收取保险公估业务报酬、委托未进行执业登记的人员从事公估业务等违规行为开出罚单。
11月4日，中国银保监会广东银保监局针对三家保险销售公司突破被代理公司经营范围、虚假记载业务渠道、向不属于本单位的销售从业人员支付佣金，以及聘任不具备任职资格的人员开出罚单。
银行保险两年监管处罚力度超过前十年
在日前召开的第十届财新峰会上，银保监会副主席周亮在讲话中指出，两年多来，银保监会系统共罚没超过65亿元、处罚违规人员9000余人次，超过前十年总和，形成了有力震慑。今年以来，银保监会注重在稳增长的基础上防范风险，打击非法集资和其他各种违法金融活动，严肃查处机构违法违规行为。今年前九个月，银保监会系统共作出行政处罚决定2912件，处罚银行保险机构1575家次，处罚责任人员2091人次，罚没金额7.75亿元。
自去年银保监会成立以来，严查重处成为新常态，针对各类乱象的整治触角、整治力度空前。从前监管力度不大的备案产品、险资运用等问题，今年也成为监管重点，三季度有超过20家的财险公司受到银保监会行政监管，大部分是因为备案产品存在较为严重的问题，还有少数是因为险资运用中存在问题。
转型升级、对外开放倒逼险企合规管理
业内人士表示，一方面，随着保险市场的发展，随着险企转型升级脚步的加快，随着大监管时代的来临，合规管理成为险企必修的功课，也成为险企在越来越复杂的市场中站稳脚跟、健康持续发展的基石。另一方面，随着金融业对外开放按下加速键，外资险企进入国内市场所引发的“鲶鱼效应”也倒逼险企自我进化，合规发展。
自去年4月份以来，我国金融业对外开放不断提速。尤其是针对银行业保险业，去年以来，银保监会已受理和批准了一些外资银行和外资保险的机构设立申请。今年3月份，银保监会官网发布消息称，继2018年批准7家外资银行和保险法人机构设立申请后，银保监会近期又批准3项市场准入和经营地域拓展申请，分别为中英合资恒安标准人寿保险有限公司筹建首家外资养老保险公司恒安标准养老保险有限责任公司、美国安达集团增持华泰保险集团股份有限公司股份、香港友邦保险公司参与跨京津冀区域保险经营试点。同时，银保监会还披露，2019年以来还批准了中法合资中航安盟财产保险有限公司筹建山东分公司、中美合资华泰人寿保险股份有限公司筹建重庆分公司等保险机构筹建省级分支机构申请。此外，还批准外资银行、保险机构增加注册资本或营运资金共计108.72亿元。截至2019年二季度末，境外保险公司在我国一共设立59家外资保险法人机构和131家代表处。
业内人士指出，国外大型金融机构通常在公司治理、风险管理、产品创新等方面优于国内大多数金融机构。随着对外开放力度进一步增大，境外险企先进的管理经验，将为保险机构带来良好的示范作用。同时，市场主体增加带来的竞争加剧，也将倒逼险企在合规管理方面加快步伐，知不足而思进，更好地适应大监管、大竞争时代。
