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周延礼:科技深度赋能保险业 助推保险转向高质量发展

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5月20日,全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼在出席第十一届保险业信息化高峰论坛时表示,保险科技有效拓展了我国的保险深度和广度,未来保险行业应当强化行业协同,加强应用规划,关注创新风险,重视人才培养。

本届论坛的主题为“科技助力高质量发展”,由中国保险报业股份有限公司主办。中国保险学会会长姚庆海、中国人保财险原副总裁王和等嘉宾也出席了本次论坛。

我国保险科技发展所呈现的四个特征和四个趋势

2017年被业内称为保险科技元年。周延礼指出,保险科技正深刻改变我国保险行业的竞争格局和生态,目前,我国保险科技发展总体呈现出“初创主体数量高,融资交易异常活跃,互联网公司对保险的热度持续升温,科技深度赋能保险业趋势愈加明显”的特征,而未来,保险科技发展还将呈现出四个新的发展趋势:

一是数字化驱动。在保险科技的有效助推下,保险行业的“数据资产”理念逐步加深。同时,保险业内外的数据开放共享与流动愈加活跃,数据管理和数据应用模式不断革新,保险数据产业链更加完善,数字化转型驱动保险运营和服务不断升级。

二是商业降维。科技创新给保险业带来了深刻的理念变革,保险科技和科技创新的理念已经深入人心。通过在核心技术、成本、管理、人才和地域等方面树立独特优势,新兴主体可以实现对传统主体的“降维攻击”,与之进行有效的竞争和挑战,甚至由此改变行业和市场的格局。

三是融合创新。创新的核心诉求在于创造价值,无论是技术进步还是模式创新,都要与保险行业的经营场景有效融合,真正解决保险经营的痛点和难点,才能凸显科技创新的核心价值,充分发挥科技创新对保险业发展的助推作用。

四是合作共赢。保险科技大多都是外源性的技术创新,且门槛高、投入大、周期长,因此与创业公司、科技公司等开展深度合作,成为很多保险公司提升保险服务内在价值的优选路径。同时,保险公司之间在实现数字化转型过程当中,也逐步由竞争转向合作,力求共同应对转型挑战和创新变革风险,共建基于保险科技的全新保险生态系统,实现共赢发展。

科技助推保险转向高质量发展的四个路径

谈到科技助推保险转向高质量发展的路径,周延礼指出,科技与保险的深度融合,为我国保险业转型发展注入强劲动力,有效扩大和丰富了我国保险业发展的外延和内涵,并在质量、效率、普惠、动力四个层面,推动我国保险业逐步转向高质量发展。

科技推动保险业质量变革。一是促进保险服务管理模式的变革,有效改善客户服务体验。二是提升风险管理的能力,有效防范保险欺诈。保险业可以建立起基于保险科技欺诈模型的自我反馈机制,不断提升反欺诈模型的有效性,逐步打造自动化、智能化的保险反欺诈新生态。

科技推动保险业效率变革。一是改变保险产品研发和定价模式,有效提升保险精算的水平和效率。例如,在采用基于保险科技的“退货率联动机制”定价模式后,众安保险的退货运费险较采用新技术之前,综合成本率和赔付率分别下降至 92%和77%。二是革新定损理赔管理模式,综合提升理赔服务和管理效率。。

科技推动保险业普惠变革。一是扩大保险服务的覆盖面和渗透度,提升保险服务的可获得性。二是提升保险服务的精准和普惠程度,真正建立起惠及社会的普惠保险制度。

科技推动保险业动力变革。一是提高保险业的开放和融合水平,激发内生发展动力。二是促进保险业的信用体系建设,培育有利于保险良性发展的行业环境。保险科技,特别是区块链技术的有效应用,有助于保险行业逐步建立起客观、公正、可靠的信用体系,进而减少保险交易的摩擦,降低交易成本,和谐社会关系,为保险业持续健康发展提供源动力。

关于保险科技发展的四点建议

对于保险科技未来的发展,周延礼提出了四点建议:

一是强化行业协同,构建保险科技新生态。保险行业相关主体,协同保险消费者和行业的监管者,要与行业外部机构等相关主体,共建沟通合作平台。深化各方共识,适应新时代保险业发展的趋势与业务需求,集中探索和尝试创新技术在保险业的落地应用,共同打造保险科技生态圈,促进保险业实现长期、稳定的健康发展格局。

二是加强应用规划,凸显科技创新应用的价值。保险行业要高度重视保险科技对于保险行业改革、转型与发展的巨大推动作用,无论是在创新技术应用,还是商业模式选择,要实事求是,坚持统筹规划,稳步实施,扎实推进,确保创新应用能够取得实效。

三是关注创新风险,确保创新有效可持续。科技创新在应用过程中,不确定性因素众多,因此可以带来很独多相应风险,要时刻关注相关风险的有效防范,确保创新应用能够实现应有价值,确保创新的可持续性。

四是重视人才培养,夯实永续创新的智力基础。保险科技不断发展的关键,在于优秀人才。保险业应该高度关注保险科技人才的培养,特别是跨专业复合型人才的梯次培养,构建保险科技人才培养体系,为保险行业的科技创新和转型发展,提供强大的动力转换机遇,和持续可发展的智力支持。

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