《中国金融》|保险业基础设施的构建[节选]
作者：段继周 中国保险信息技术管理有限责任公司
导读：保险业基础设施的建设中心为数据基础设施，目前看其无论从质还是量上均有很大发展空间
我国已成为全球第二大保险市场，行业发展进入了新时代。目前保险业一个主要趋势是数字化转型，海量保险数据的加速积累、人工智能技术的应用崛起以及计算能力的持续提升，这三大要素的共同作用将构筑起保险业最根本性的变革。这种变革对于金融基础设施提出了更高要求。金融基础设施是金融竞争力的有力支撑，对于一个国家的金融稳定、经济发展、社会安定具有重要意义，也是落实国家宏观经济调控的有力保障，更是维护国家金融安全的重要手段。
保险业金融基础设施的涵义和重点
金融基础设施（Financial Infrastructure）是指为社会金融体系稳定运转，保证金融活动持续正常进行而设立的基本安排，包含制度基础设施和信息基础设施。其中，制度基础设施指法律体系、会计制度、监管制度、金融交易准则、交易场所规定等。信息基础设施包含两部分，一是指硬件储存、链路通道、网络交互等，属于通信基础设施范畴，金融行业亦遵循技术发展规律；二是指金融数据的归集、处理、加工和利用，具有很强的行业属性。在新时代的要求下，信息基础设施逐步成为制度基础设施实施的有效保证和前提条件，两者正向反馈，并互相加强。金融基础设施越完善，社会信息的成本就越低。
保险业基础设施与银行、证券既有相似之处，也有自身鲜明的特点。银行、证券业更强调市场主体间的大交易量的清算基础设施，债券业更强调独立信用体系的基础设施支撑，而保险业更为着眼于风险的识别、管理和预测，从而对于数据基础设施有更深刻的依赖，保险业基础设施的建设中心为数据基础设施，目前看其无论从质还是量上均有很大发展空间，通过加强对于保险业信息基础设施的投入，以期构建现代保险业有效的金融基础设施。
保险数据可以大体上分为三类：第一类是保险参与方的身份识别数据，成为现代保险业数字化时代的交易基础。包括自然人交易主体数据，如投保人、被保人、受益人的身份类型、身份信息，广义上讲包括其生物识别数据，如虹膜、步态、声纹、面部识别、指纹、眼纹等数据；机构方交易主体数据，如保险承保方、公估方、被保险方的机构名称、社会信用代码、纳税识别码等数据。
第二类是保险业务核心记录，是信息最丰富、体量最大的一类数据。包括交易记录，如保单号、实收保费、保险金额、现金价值等；保险标的描述，如种植险的农作物地理位置、大小、状态；交易行为，购买的频率、销售渠道等；保险事故的记录，如残疾等级、洪涝受灾的面积范围等。
第三类是外围的描述性数据或跨行业的外部相关数据，如消费者的网络行为数据，健康数据、气象数据、汽车驾驶数据等。
这三类数据对于保险业金融基础设施的构建分别具有不同的意义。第一类身份识别数据是保险交易不可或缺的底层数据，是基础设施建设的根本，应发挥体制优势，动态构建，成为行业交易的枢纽核心。第二类数据是保险行业的主要业务数据，应及时掌握，力求准确，持续深入研究和挖掘，构成权威的数据库，在预测、管理等方面发挥重大基础作用。第三类数据应充分发挥基础设施的平台属性，扩大网络效应，桥连多方，形成行业数据总线，积极争取与外部机构、政府部门进行跨行业的数据对接、交换、识别和分发，助力行业的健康转型发展。
