来源：燕梳师院
近日，上海市黄浦区人民法院（以下简称“黄浦区人民法院”）审理了一起因“法定节假日”认定引发的保险合同纠纷案件。
2024年9月15日，田某骑电动自行车时意外身故。他早年在某保险公司投了份人身意外险：普通意外身故赔10万元，若在“法定节假日”期间意外身故，按基本保额10倍赔，也就是100万元。
家属按国务院放假安排，说这天在中秋3天假里，该赔100万；保险公司却说，中秋法定节假日只有1天，9月15日是调休日，不算，只肯赔10万。案子打到上海黄浦法院，最后判保险公司再付90万。
卡在“法定节假日”怎么算
这个事件的争议主要源于两边都有“红头文件”。
家属手里的依据是《国务院办公厅关于2024年部分节假日安排的通知》：中秋9月15日到17日放假调休，共3天。老百姓过日子，这就是“中秋节假期”。
保险公司手里的依据是《全国年节及纪念日放假办法》：中秋全体公民放假的节日只有1天，就是农历中秋当日。9月15日只是调出来的休息日，不是法律意义上的“法定节假日”。
说白了，普通投保人看“放假通知”，保险公司看“放假办法”，两边都能拿出国务院层面的文件，谁也没法一句话把对方说没理。
条款没说清，险企就得担责
法院没在“调休日到底算不算法定节假日”这个学术问题上死磕，而是看保险合同本身。
第一，合同里“法定节假日”是保险公司给的格式条款。投保人大概率不会去翻《放假办法》，看到“法定节假日翻倍”，很容易理解成“国家安排放假的那些天”。一旦双方解释不一样，《保险法》第三十条说得明白：格式条款有两种以上解释，按有利于被保险人和受益人的理解来。
第二，保险公司没把“不含调休”讲在前面。涉及十倍赔付这种大事，“法定节假日包不包括调休日”是关键内容。法院认为，保险公司既没把相关办法交给投保人，也没用大白话说明“中秋3天假里只有1天能翻倍”，该说的没说清，就不能出险了再拿狭义解释拒赔。
据此，黄浦区人民法院依法判决某保险公司支付陈某剩余的保险理赔金90万元。本案判决现已生效。
所以判决逻辑也很清晰：保险公司作为规则制定者，若事前不讲清楚，一旦发生纠纷，法院极易向投保人这边斜。
这类事也给普通人提了醒：买 “节假日翻倍” 的意外险，别光看海报上的广告宣传，得翻合同释义 ，比如法定节假日按哪个文件算、调休算不算、春节和国庆连休怎么认。
保险公司那边也该明白：把关键概念写模糊，省不了事，最后还是自己买单。
