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合众财险上半年收入下滑46% 成立6年半累计亏损2.8亿元

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原标题:合众财险上半年收入下滑46% 成立6年半累计亏损2.8亿元

作者:木子李

7月26日,合众财险发布公告称,2021年上半年,合众财险实现保险业务收入5951.31万元,同比下降45.67%;实现净亏损1714.96万元,亏损同比扩大270.53%。

成立6年半累计亏损2.80亿元

合众财险成立于2015年1月,成立6年半尚未进入盈利期,已累计亏损2.80亿元。

年报显示,2015年至2020年,合众财险保险业务收入分别为0.03亿元、0.58亿元、1.10亿元、2.09亿元、2.65亿元和2.19亿元。可以看出,合众财险的保险业务收入在2015年至2019年呈增长趋势,2020年呈下降趋势。

同时,2015年至2020年,合众财险净亏损分别为0.11亿元、0.35亿元、0.45亿元、0.68亿元、0.53亿元和0.51亿元,加上2021年上半年0.17亿元的净亏损,合众财险已累计亏损2.80亿元。

据不完全统计,在中国近80家财险公司中,约40家在成立4年内便实现了盈利,约有20家在成立5年以后才开始盈利。对于财险公司而言,成立5年后才开始盈利已经落后于平均水平。而合众财险成立6年半尚未盈利,甚至亏损还在扩大,显然已经比同行慢了半拍。

偿付能力连续下滑 先后两次增资补血

合众财险披露的偿付能力报告显示,截至2015年末,合众财险的偿付能力充足率为31180.00%。

2016年“偿二代”正式实施后,截至2016年末,合众财险的核心偿付能力充足率为1879.22%,综合偿付能力充足率为1879.22%。

2017年末至2020年末,合众财险的核心偿付能力充足率分别为951.45%、681.31%、381.45%和352.43%,综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率持平。

截至2021年一季度末,合众财险综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率已降至298.67%。

成立至今,随着业务的开展,合众财险的偿付能力被大量消耗,偿付能力指标也逐年下滑。

合众财险先后2次增资并引入了1位新股东吉利控股。

合众财险官网显示,合众财险成立于2015年1月30日,由合众人寿和中发实业发起成立。成立之初,合众人寿持股99%,中发实业持股1%。

2016年4月,合众财险进行了第一次增资,注册资本由2亿元变更为4亿元,持股比例也发生了变化,合众人寿持股99.5%,中发实业持股0.5%。

2021年4月,合众财险进行了第二次增资,在第二次增资前,合众财险引入了二股东吉利控股。

2020年12月,合众财险发布公告称,其已将持有的33.33%股权转让给吉利控股。2021年3月26日,吉利控股入股合众财险获得监管核准,吉利控股持有合众财险1.33亿股股份,持股比例为33.33%,正式成为合众财险第二大股东。

《保险公司股权管理办法》规定,单一股东持股比例不得超过保险公司注册资本的三分之一,所以吉利控股此次入股合众财险为顶格入股。

吉利控股入股后,合众财险的股权结构变更为合众人寿持股66.17%,仍为合众财险的实际控制人;吉利控股持股比例为33.33%,中发实业持股0.5%。

吉利控股入股仅20天,合众财险便火速开启增资进程。4月15日,合众财险发布的拟增资公告显示,其注册资本将由4亿元增加到10亿元,3大股东等比例增资。

目前,合众财险官网显示,其注册资本为10亿元,同时,合众财险2021年二季度偿付能力报告显示,合众人寿持有合众财险66170万股股份,吉利控股持有66170万股股份,中发实业持有500万股股份。可见,合众财险已经完成了此次增资。

增资后,合众财险的偿付能力也迅速提升,截至2021年二季度末,合众财险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为2045.14%,较2021年一季度末提升了1746.47个百分点。

除了缓解资本压力,合众财险引入吉利控股作为股东或还有另一层考虑,在车险业务上进行合作。

吉利控股的主营业务为汽车产销,合众财险的保费收入主要依靠机动车辆保险。年报显示,2020年,合众财险的机动车辆保险收入为2133.50万元,占原保费收入的97.39%。

合众财险何时能扭亏为盈,GPLP犀牛财经将持续关注。

 

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