原标题：水滴上市，有人更慌了。
来源：有态度的精蒜湿
记者：王蛋蛋001
互联网保险科技第一股“水滴”终于在纽交所敲钟上市了。
不过上市就破发，当日股价跌近20%。
不过这也是在我预料之中，可以说，水滴此次上市也是赶鸭子上架。
因为，再不上，后面将会面临到更多不可控的风险因素，比如更大和更强的监管压力。
水滴公司旗下三块业务，一是水滴互助，二是水滴筹，三是水滴保。
水滴互助就是因监管压力而被迫关停，而水滴筹是大病众筹的工具，但也多次卷入负面舆论漩涡；
水滴保是水滴保险流量变现的平台，去年也曾经被银保监会通报侵害消费者权益案例。
从数据上来看，水滴这几年的增长确实是前所未见的疯狂和迅猛。
就拿它赚钱的水滴保来讲，
截至2018年12月31日通过水滴保累计购买保险用户人数约为170万；
1年后，也就是截止到2019年12月31日，水滴保购买保险用户数就增长到880万；
2020年12月31日再翻一倍到1920万。
通过水滴保产生的首年保费（FYP）在2018年、2019年和2020年分别为9.72亿元、66.68亿元和144.26亿元。
你琢磨琢磨，这增长动能，这增长速度，你能不给水滴的团队数个大拇指嘛。
当然，这些年，除了像水滴这样强势崛起的互联网保险（科技）平台也不少。
比如和水滴模式最为相似的轻松集团（轻松互助、轻松筹、轻松保），
再比如和水滴保定位于相同目标市场、相同目标客户的小帮规划、蜗牛保险、谱蓝保、小雨伞、梧桐树、深蓝保、学霸说保、慧择保险等互联网保险平台。
这一类的创业企业、成熟企业、保险平台，影响的将是整个庞大的国内保险市场，尤其是健康险、人身险市场。
而首当其冲影响最大的，我认为无疑是传统保险渠道和销售势力（个险为主）。
简单来讲，市场上狼多肉少。
保险需求的增长可能跟不上保险供给方的增长。
此时新兴的保险持牌创业公司将会侵蚀、影响、甚至颠覆掉传统保险玩家的市场份额，而在这一长期影响下，传统保险玩家的弊病会逐渐暴露出来。
比如中国人寿，屋漏偏逢连夜雨。
先是被一位自称在中国人寿嫩江支公司工作16年的女员工，实名举报内部高管保费造假，骗保套钱，谋取私利等问题。
紧接着网络上疯传中国人寿重庆永川支公司的一段视频，视频里面中国人寿有关人员拉着横幅，浩浩荡荡游街宣传“xxx客户意外身亡获赔120万”，把客户的丧事当作喜事在做。
一时间，网友、媒体、自媒体大小号纷纷发文谴责中国人寿这类吃冷血馒头的做法，一时间中国人寿的负面新闻和舆论充斥着整个网络。
我不知道，那些中国人寿的员工们，是否会以这些人为伍而感到羞愧、羞耻。
除了中国人寿的日子不好过，中国平安的日子也不好过。
为什么我知道他们的日子不好过呢？
我们看截止5月7日下午3点中国平安收盘股价，70.10元。
这个价格和2017年11月的价格相差无几，三年半时间，中国平安股价原地踏步。
为什么股价会原地踏步，因为中国平安的保险业务越来越难做。
早在2018年度，平安新业务价值增速便出现“断崖式下滑”。
2017年以前，平安寿险的新业务价值增速一直保持在30%以上，2018年突降至7.31%，2019年降至5.06%，2020年度再降至同比负增长。
平安集团年报是说，主要是受新冠肺炎疫情影响，其传统代理人线下业务展业受阻。
外行看热闹，内行看门道。
实际上，平安人寿的保单销售出去基本靠的是他们自己的代理人团队，而这个代理人团队自2018年以来，无论是团队规模和人均产能，都在缩水。
根据平安官方披露数据，2018年-2020年，平安寿险代理人人数分别为141.74万、116.69万和102.38万，同比下降17.7%和12.26%。
三年间，代理人队伍减少了近40万人。
为什么会减少？主动还是被动？
2019年11月，中国平安正式启动寿险改革成立寿险改革领导小组，董事长马明哲亲自挂帅。
“从前年开始我们发现，寿险市场发生很大变化，包括市场环境、消费者需求等都在变化，原来传统模式逐渐不适应新的环境市场和需求变化”
这是平安董事长马明哲的原话。
市场环境为什么会变化，哪些变了，哪些没变？
消费者需求为什么会变化，哪些变了，哪些没变？
我从2016年5月份进入保险行业，下半年就跟随公司尝试做寿险互联网化营销改革。
至今也有5年时间，我来谈谈我对平安马总这句话的理解。
市场环境，主要是指市场参与者和监管政策发生了较大变化。
2016年以前，诸如水滴保、轻松保、小帮规划、蜗牛保险、谱蓝保、小雨伞、梧桐树、深蓝保、学霸说保、慧择保险等这一类互联网保险平台，你听过几个？
没有吧，恐怕只有慧择网，还是一个半死不活的状态。
2016年后，尤其是2018年以后，如雨后春笋般的涌现出来。
第二个，监管政策开始要求大家转向保险姓保，保险回归保障，清除一系列违背上述原则和精神的旧产品，鼓励保险公司开发符合人民群众健康保障利益的新产品。
马总说的市场环境变化，核心大体，我认为就是以上两点。
至于消费者需求变化，主要根源于保险消费人群的代际更迭。
过去保险消费者恐怕都是我们父母一代，60后、70后为主，我们是否还记得家里面阿姨叔伯上门推销保险是什么时候。
这一代保险消费者看中是亲戚关系、人情关系、邻里街坊关系，他们不太看产品，不太看条款，不太看责任。
只要一听是国字头的大公司，你说什么我就信什么，买保险还能蹭桶油，蹭袋大米。
你完成了业绩，我也赚到了小便宜，大家都开心。
如今，一切都变了。
80后、90后成为了保险消费主力军，跟他们谈人情，对不起，大部分可能都不吃这一套。
互联网的信息传播打破了传统买卖双方的信息不对称关系，他们开始主动研究、学习保险产品、保险条款和保险责任。
你所谓的“大公司”“大品牌”“大厂”可能无法满足他们的信息胃口，他们要求保险销售员必须表现出足够的专业，且能够懂得他们内心真实想法。
因此，传统的保险从业人员面对这突如其来的变化，开始有点力不从心、无所适从、不知所措。
他们开始从保险公司的销售队伍和革新中逐渐脱落和淘汰下来。
但也有一些人选择像鸵鸟一样对时代的冲击视而不见，继续沿袭着传统培训下来的作业习惯和方式。
因此，中国人寿永川支公司业务员“把丧事当喜事”的游街保险理赔宣传，我敢跟你保障，这类“行为艺术”还会继续上演。
中国平安号称“保险界的茅台”，都要转型，都要“自我革命”，你认为保险行业内的其他保险公司可以继续夜郎自大下去吗？
其实他们的内心，都慌的一批~
