无牌不得经营保险，携程这样卖保险算不算违规？
来源：保险一哥
监管三令五申，无资质第三方平台不得开展保险中介业务
1、只有保险机构才能开展互联网保险的报价、销售、承保、理赔、退保等服务
2、无资质的第三方网络平台，只能做保险产品的展示说明、网页链接等销售辅助服务
3、第三方网络平台的客户投保界面，需由保险机构所有
保监发〔2015〕69号《互联网保险业务监管暂行办法》
第一条 本办法所称互联网保险业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。
本办法所称保险机构，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。保险专业中介机构是指经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构。
本办法所称自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台。
本办法所称第三方网络平台，是指除自营网络平台外，在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。
第三条 互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应由保险机构管理和负责。
第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格。
银保监办发〔2019〕90号《2019年保险中介市场乱象整治工作方案 》
保险机构合作的第三方网络平台及其从业人员的经营活动是否仅限于保险产品展示说明、网页链接等销售辅助服务，是否非法从事保险销售、承保、理赔、退保等保险业务环节。
保险机构合作的第三方网络平台的客户投保界面是否由保险机构所有并承担合规责任，第三方平台是否存在代收保险费和转支付现象。
银保监办发〔2019〕19号<中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知>
（二十一）保险公司及其工作人员不得委托未取得合法资格的机构或没有进行执业登记、品行不佳、不具有保险销售所需的专业知识的个人从事保险销售活动。
先明确讨论的主体
今天的讨论仅限于
公司：上海携程商务有限公司
平台：携程旅行网ctrip.com、携程旅行APP
携程浑身是保！携程的保险无处不在
买机票有保险
买火车票有保险
买汽车票有保险
订酒店有保险
坐游艇有保险
坐5元渡船也有25元保险
携程还有专门的保险商城 各类保险产品应有尽有携程把保险发挥到极致
携程保险销售的合规性论证
1、上海携程商务有限公司不是保险机构
2、上海携程商务有限公司持有携程保险代理有限公司90%股份，携程保险代理有限公司是保险机构，但与上海携程商务有限公司是两家独立法人企业
3、携程旅行网和携程旅行APP是上海携程商务有限公司的平台，是无保险资质的第三方平台，只能从事保险产品展示说明、网页链接等销售辅助服务
4、携程旅行网及携程旅行APP实质上开展了保险报价、保险销售等保险业务
从字面看，携程互联网保险
似乎与有关规定有冲突了
我们只好转向寻求其社会价值
携程给保险客户带来的价值分析：没帮保险客户省钱
互联网带来的价值首先是
提升效率，降低成本
看看携程保险成本低不低
就看有没有帮客户省钱
航意险对比
携程120万航意险
从进舱到出舱，每人次30元
某保险公司150万航意险
全年只要75元
其它各险种全面对比
携程以价高全面“胜出”
没省钱
携程给保险公司带来的价值分析：没帮保险公司赚钱
从保险公司角度看
最惨烈的当属携程航意险
销售佣金一度超过90%
最高甚至超过95%
保险公司只得到流水和税负
没有利润可言
其它险种或许会好些
但个中酸甜苦辣
谁合作谁知道
（有赚到钱的出来吱一声）
总结
1、携程旅行网及携程旅行APP属于第三方网络平台，只能从事保险产品展示、网页链接等辅助销售服务
2、携程旅行网及携程旅行APP实质上开展了保险报价、保险销售等保险业务，可能与规定存在冲突
3、携程保险没有给客户省钱，没有给保险公司赚钱
