全球财富正在经历一场前所未有的代际交接。
瑞银亚太区总裁兼财富管理全球联席总裁康瑞博本周在金融街论坛上预计，未来将有约83万亿美元财富易手，人类正在见证史上规模最大的一次财富转移。
当巨额资产开始从一代人手中移交到下一代，家族最关心的究竟是什么？
瑞士宝盛银行（Julius Baer）与安永（EY）瑞士合作发布的《2026家族晴雨表》（Family Barometer 2026）给出了一个明确的答案：继承与接班规划，已经成为全球超高净值（UHNW）家族最优先的事项。
这份报告调研了全球700余名专门服务超高净值家族的专业人士 —— 涵盖关系管理、税务与法律、家族办公室、财富规划、投资与咨询等角色，受访对象面向总资产不低于5000万瑞士法郎的家族。
结果显示，继承规划在亚洲、中东、欧洲和拉丁美洲全部四大区域均位列家族优先事项之首；在亚洲，建立“家族传承”（family legacy）排在其后、位居第二，重要性甚至超过了个人与家族的成长机会。
换言之，对亚洲的超高净值家族而言，“把财富和事业顺利交给下一代”已经比 “继续做大” 更受重视。
然而，重视与准备之间横亘着巨大的落差。
报告数据显示，接受调查的超高净值企业家家族中，仅有2.3%对业务出售或交接做了全面、充分的准备；29.5%的家族完全没有准备，56.3%只做了部分准备。
更耐人寻味的是障碍的构成：约80%的受访者把“家族内部意见不统一”列为交接的最大阻碍，税务考量以55.4%的比例紧随其后。
家族不和成为比税收更棘手的难题，说明传承问题的本质不只是财务与法律安排，更是家族治理与关系管理。
这种挑战在区域之间呈现明显差异。
报告显示，中东家族把治理与下一代置于业务交接的核心位置：16.7%的中东家族在售后策略规划中让下一代积极参与并拥有平等话语权，高于全球12.3%的平均水平；另有45.0%的家族会咨询下一代意见但未赋予投票权。
中东地区没有受访者将接班人完全排除在讨论之外，这使其成为各区域中下一代参与度最高的市场 —— 也侧面印证了，谁更早让下一代 "进场"，谁就更有机会平稳跨越代际门槛。
家族紧迫感升温，正与私行与家办行业的动向相互印证。
近日，服务商Ocorian发布的全球资产监测显示，58%的受访私募基金管理人预计来自私人银行与家族办公室的资本将在未来两年增加；瑞银同日发布的全球家办研究也持续跟踪着家族资产配置与治理的迁移。
当传承成为第一优先级、而准备度普遍不足时，税务架构设计、继任治理、继承人教育与跨境资产安排，正在从“锦上添花”变成超高净值家族最刚性的服务需求 —— 这正是私行与家办在“拼生态”竞争中最值得重仓的能力地带。
