去香港，重新定义资产保全。
或许，是很多高净值人士最为真实的想法。
1月8日，香港和内地恢复通关，内地居民可在预约成功后凭借期限内的港澳通行证和48小时阴性核酸报告，从开放的七个口岸入境香港。香港不再对入境人员实施全员核酸检测，对健康申报正常且海关口岸常规检疫无异常者，予以放行。预约开启，当天部分口岸名额即爆满。在通关前两天，由内地进入香港的人数分别为4929人和5046人。通关一周以来，香港预约到内地的人数已突破52万。
2023内地去香港最新政策
1.携带前往目的地需要的有效证件，如港澳居民来往内地通行证（回乡证）、港澳通行证、护照或其他旅行证件。
2.非香港居民前往口岸通关前，请务必提前使用本人通关证件号码完成网上预约（深圳市陆路口岸赴港预约系统：https://hk.sz.gov.cn:6226/ ），并取得有效的通关预约确认单。每日系统开放预约时间为6时至24时。用户注册登录系统后，可预约7日内（含当天）名额。
3.除香港居民外的所有旅客需先行预约才能过关，并按所预约的口岸及时间段通关。
4.出境人员须持48小时内核酸检测阴性结果方可出境，核酸检测结果包含纸质或电子凭证。
5.请提前通过微信小程序“海关旅客指尖服务”进行健康申报，将核酸检测结果填入海关的出/入境健康申明卡。
6.抵达口岸后，请自觉配合口岸工作人员验核预约确认单、48小时核酸检测阴性证明、通行证件等，按流程办理出境相关手续。
汹涌的人潮背后，是积蓄了三年的旅游、求学、商贸、往来等需求，骤然宣泄，自然澎湃。有一群人亦顺潮而行，值得格外关注，那就是赶潮南下的购保人。
这类群体往往都是高净值人士或中产，去香港的目的，非常明确，就是完善个人或家族的资产配置和保全结构，为财富搭建核心底仓，为自己规划养老现金流以及财富稳健传承。配置香港保险，就是此行目的之一。
全球化资产配置的理念现已深入人心。但全球化资产配置需要有足够的资产体量做支撑，对资产体量有限的人群而言，想要多国家多区域多资产类别的配置，或得不偿失或难以企及，不如选择适合自己的“单项或多项产品”先行，先谋一域，再多域开花。当然，对资产体量足够大的人群而言，关门也有“跃墙梯”，本文暂且不表。
香港保险，之所以被很多内地高净值人士以及中产青睐，或许就藏着想借香港保险探路或铺垫多域资产配置和资产保全的想法。根据香港保险业监管局的数据，在2016年内地访客购买香港保险达到阶段峰值，按年化保费计算，2016年内地访客的港险新保单累计保费高达727亿港币，占香港同期保费收入三分之一以上。2016年11月，因外汇管理局关闭了内地客户买香港保险可以刷银联卡的权限，导致内地访客赴港买保险的上涨趋势停滞继而下滑，但在2017-2019年内地访客的港险新保单累计保费亦分别高达508亿港币、476亿港币和434亿港币。
2020年，因疫情“封关”，访港旅客数量断崖式下跌，内地访客的个险新单年化保费同比暴跌86.0%和93.2%，降至68亿港币和6.88亿港币。这也导致备受内地访客青睐的香港寿险和年金险个险年化保单保费在2020年和2021年分别同比下跌40.1%和4.8%。
据此估算，疫情三年，内地访客对香港保险的需求沉积已逾千亿港币。在此期间，澳门保险和国际免飞系列保险虽对其进行了部分疏解和分流，但需求并未被彻底满足。如今香港保险“归来”，是否会重现原先的辉煌？可能不仅会，还犹有过之。因为疫情三年，不仅压抑了原有需求，还激发了新需求。
回顾过往三年，有两件事对很多人的资产配置心态影响甚大。
一是，2022年1月1日，国内资管新规正式落地。这意味着理财产品打破刚兑，大多数保本理财产品退出市场，“卖者尽责、买者自负”成为理财市场的常态。很多内地的投资者事实上并非合格投资人，“保本”心态占据主流，虽然在一定金额范围内，银行定期存款看似“保本”，但收益难以跑赢通胀，实质还是亏损。三年里，又接连发生银行理财产品、城投债、基金、股票等暴雷或暴跌，投资者愈发杯弓蛇影，不敢投资，同时对能稳定且长期带来收益的产品愈发渴求。
香港的储蓄分红险，虽不承诺保本保息，但合同条款中有“较少的保证金额+较高的非保证金额（分红）”组成，往往数年时间，综合保单价值就已超过本金。很多香港储蓄分红险的中长期预期收益（IRR）可以达到6%以上。虽然分红存在不确定性，但根据相关监管的规定，保险公司需要在官网披露“分红实现率”，目前大多数公司的分红实现率都在95%-100%之间。这也就意味着，非保证的分红，大概率可以实现，或实现的差不多。国内也有类似的储蓄分红险，因受监管限制，分红相比香港保险逊色不少。
综合之下，就让一批原本希望将资金配置在其他理财产品的投资者，开始将目光转移至香港保险。需要注意的是，根据香港法律规定，内地居民配置香港保险，需亲自到香港和保险公司签订合同，否则合同不受香港法律保护。
二是，三年疫情，黑天鹅漫天飞舞，让很多高净值人士意识到持有单一货币资产的风险性。目前，很多香港保险公司都推出了可转换保单货币的储蓄分红险，一个保单配多种货币，以及多种货币可以自由转换（币种包含：美元、人民币、欧元、英镑、港元、澳元、新币、加元等）。客户可根据世界局势或市场的变幻更换保单货币以应对潜在的货币风险或满足所需或获取超额收益。
除此之外，香港保单还有无限次更改被保人，部分退保提取现金价值，甚至拆分成N份分配给不同家人且拆分后的保单还可以指定不同币种，以及在市场表现好的时候选择部分锁定分红等功能。
香港保险强大的功能虽然足够吸引人，但任何产品都不可能十全十美，香港保险亦存在譬如购买成本高（需去香港签约）、比内地保险审查严格、非保证收益存在不确定性以及理赔差异等缺点。
如想购买，建议在全面了解后，选择适宜自身需求的产品为佳。因配置港保流程比较长，如想赴港后，尽快完成购保流程，可参考以下流程做时间规划。
赴港购保小贴士
1
客户需在去香港前
提前7个工作日完成以下工作：
1）投保预约；
2）提供签约包，客户证件，财务证明及/或医疗报告（如需）；
2
在抵港后，需要一天时间：
3）做认证，签署已准备好资料的投保书；
4）到保险公司或银行缴交保费；
3
待签约和缴费完成：
5）保险公司需要1-3周进行核保；
4
核保完成后，在一个月内，保险公司会完成：
6）保单签发；
7）保单运送；
注意
1）如投保后电汇，付款凭证发到保险公司后，需时约2-3个工作日对账。
2）核保期间，保险公司有机会要求客户后补个人资料，财务证明及/或医疗报告等文件，提交文件后再核保时间约1-2周。
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