从9月1号开始，所有的企业必须要强制给员工交社保，任何企业跟个人签订的不交社保的这种协议，按照最高法的司法解释都是无效的。
这个事出来以后，理论上来讲这是给打工人谋福利啊，大家应该开心，但是为什么很多人反对呢？
我们来算一笔简单的账，你就知道了啊。
今天比如说我要交五险一金。 那么一般情况下，企业养老金每个月要交工资的16%，个人要交8%；医疗企业每个月要交8%，个人要交2%；失业企业每个月要交2%，个人的话要交1%；工伤跟生育保险个人不用交，企业分别交0.5跟1%；那么住房公积金的话呢，最低交5%，最高交12%。
个人跟企业1:1来承担，我们来算一下这个总和，挺吓人的。
不算住房公积金，企业每个月要付出27.5%的成本；算上住房公积金，最低要承担32.5%的成本。而个人不算住房公积金最低要交11%，算上住房公积金，最低要交16%。
比如说今天我是一个月薪10000的人，那么实际上老板花在我身上的成本至少是13250元，而我到手的钱有多少呢？8000出头，中间大概是有5000左右的成本，就是社保跟个人所得税。
如果你是一个企业的老板，你在看这个员工的时候，你算它的成本，你是算一万三还是算八千？ 还是算一万？很显然你是按照一万三的成本来算的。
那么今天你考虑到他这么高的社保成本，会不会影响到你给他涨工资，或者说会不会影响到你对于这个岗位价格的计算呢？
咱就摊开理论不讲，咱就讲事实。事实是有大量的三四线城市，有大量的小企业，你甚至可以说是一些家庭作坊。 他雇佣了一些人，这些人是不交社保或者是按照最低基数交社保的。
今天上面的政策下来了，说你所有的员工都必须要交社保，那么你觉得这些抗风险能力弱的中小企业主，他是想办法把一部分成本转到员工身上，比如说降他的薪资，还是说他自己会把所有的成本承担掉？ 你稍微用脑子想一想你就知道了。
所以为什么很多打工人会反对这件事儿？不是因为说我打工人脑子被驴踢了，我同情黑心资本家，而是因为这个政策真的严格执行的话，会有很多底层的本来收入就不高的人，他的收入变得更低了。
为什么以前这个事儿执行的没有那么严格？ 而现在执行的很严格，因为从现在开始，我们的社保负担真的非常非常重。
目前来讲中国第二次婴儿潮，它所对应的人从2023年开始每年会新增两千万的退休人员。
根据民政部的统计，2024年的年末，中国六十岁以上的老人，数量是3.1个亿，占我们总人口的22%。也就是说，今天的中国，每五个人就有一个人已经达到了退休年龄。
而按照国家卫健委的统计，到2035年，中国六十岁以上的人口将突破四个亿，占比超过30%。也就是说，每三个中国人到时候就有一个人要领社保退休金。
同时我们国家的社保退休金是现收现付制，也就是我们现在交的钱已经给目前在退休的老人发下去了。
但是问题是我们接下来还有多少孩子可以去交养老金，比如说2016年的时候中国的新生儿数量还有1883万。基本上，对应现在每年两千万的退休老人，其实是撑得住的。
但是在2024年，天上的数量只有954万人，这个抚养比是非常恐怖的。
第三个，目前我们的社保基金运行的过程中还存在一些蛀虫，比如说就在六月份，国家统计署官方发布的报告显示，目前全国有13个省将四百多亿的城乡居民个人养老金挪作其他开支。
甚至于有人去冒领养老金，什么一岁开始工作，22岁退休，领了69万的养老金，他就给整个社保养老金造成了一个极大的压力。
就在今年年初发布的中国养老金精算报告2025到2060这本书里面，就显示到2035年我们的社保养老金的结余就会耗尽。
2035年，你多大？那个时候你退休了吗？你领上养老金了吗？早在三四年前，我就讲过社保养老金会面临四大变化，到2025年的今天，我讲的四大变化几乎都落地了。
第一个变化，退休年龄会延迟，今年年初已经开始执行了。
第二个变化，最低缴费年限会增长。从2030年开始，社保的最低缴费年限要从现在的15年逐渐延长到20年，你才能够领到退休金。
第三个变化，养老金的涨幅会变得越来越低，今年也已经落地了，去年涨幅还有3%，今年养老金的涨幅已经有2%了，未来几年还有没有涨幅我都不敢确定的。
第四个变化，社保养老金的缴费成本会不断的增长。过去你可能说每个月交社保交几百块钱是可以的，现在很多省市你至少要交一两千，这个对于很多普通人来讲，它不是一个很小的负担。
所以为什么今天我们讲养老规划的时候，一定要两条腿走路，不仅要交社保，还要去买商业养老年金。
因为第一个我们能够看到说社保未来面临的趋势，其实相对来讲还是比较严重的。
第二个商业养老金不会延迟退休的，你买的时候你什么时候开始领钱，每年能领多少，每个月能领多少，合同里面写的非常明确，我不需要担心以后延迟退休会影响到我。
第三个就是商业养老金，它是丰俭由人的，而且你不需要跟别人来分摊，他很公平。 你交的多，你就领的多，你交的少，就领的少，他没有再次调节的机制。
所以今天我们在看到养老这个问题很严重的时候，一定要早一点意识到，要给自己两条腿走路，这个事儿真的非常非常重要。
