随着老龄化社会到来，养老已成为每个人必须认真对待的问题，特别是年轻一代，正处于事业起步发展阶段，有充足的时间为自己将来的老年生活积累财富。
个人养老疾行
2023年，我国65岁及以上人口超2.1亿，占全国人口的15.4%，我国已进入深度老龄社会。预计2050年，我国65岁及以上老年抚养比22.5%，意味着每两个年轻人需要赡养一位老人。
品质养老需要多少钱？
按现在中国养老社区的中等配置，如想实现品质养老目标，退休老两口月均花费1.5万元，年需18万元，25年养老期总支出约450万元。
若仅依赖职工基本养老金（2025年人均约3500元/月，两人年领8.4万元），年缺口达9.6万元，25年总缺口约240万元。
因此，对很多中、青年人来说，想要过上品质养老生活，养老不再是20- 30 年以后的事情，而是要趁早投资。
在个人养老金投资上，公募基金成为老百姓的主要投资渠道之一，有一类专门为养老设计的基金，叫养老目标基金，养老目标基金主要采用 FOF 形式运作，也就是投资基金的基金。
有关信息显示，自2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行城市扩展至全国，参加人数暴增。
截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，这其中就有大量资金投到公募基金的有关养老目标基金FOF中去。
对于普通的投资者来说，如何来挑选养老基金? 怎样进行资产配置才能兼顾收益和风险?
在这里给大家介绍一个攻守兼顾的基金产品——正在发售的汇添富养老目标日期2060五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）（代码：024276）。
养老规划要趁早，才能避免“未富先老”
养老目标基金分为“目标日期”和“目标风险”两大类，其中，养老目标日期基金是一种根据投资者预计退休日期来设定资产配置比例的基金，旨在为投资者提供长期稳健的养老资产增值。
一、目标人群是2060年代退休人群
汇添富养老目标日期2060五年FOF，名字中的“2060”表示该基金针对的目标人群，是在2060年左右退休。
根据产品说明书，汇添富养老2060投资于股票、股票型证券投资基金、混合型证券投资基金、商品基金（含商品期货基金和黄金ETF）等品种的比例合计不高于基金资产的80%。
它通过下滑曲线，对各类资产进行动态资产配置。
资料来源：产品招募说明书
这样的配置，是在目标人群的青年时期采取高比例权益类资产配置，因为人在青年时，未来工作时间很长，风险承受能力更强，适合追求更高的收益。
然后随着所设定目标日期2060年12月31日的临近，目标人群的风险承受能力逐渐下降，该基金拟逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例。
适合在2060年左右退休，或中高风险偏好的个人投资者。退休后的权益类资产配置比例在20%-30%。
二、资产配置专家李彪管理，投资经验丰富，过往业绩优秀。
FOF基金通过投资一篮子基金，实现风险的二次分散，它不直接投资于股票和债券等资产，而是从众多基金中挑选出相对优质的基金进行投资，这种投资模式进一步分散了风险，降低了投资单一证券所带来的个别风险。
但如何在成千上万只基金中选择，对基金经理挑战很大，而汇添富养老目标日期2060五年FOF的拟任基金经理李彪，是一位资产配置方面的专家。
李彪具有18年证券从业经验，17年FOF投研经验。曾在全国规模前三的平安资产任资深投资经理。
具备丰富的相对收益及绝对收益产品管理经验，擅长优秀基金品种的挖掘，对量化、分级基金有深入的研究和实践。
李彪管理的权益型养老目标日期基金历史业绩亮眼。
数据来源：各基金定期报告，截至
2025/03/31
三、汇添富基金在FOF产品的长期积累，既是“选股专家”，也是“选基专家”。
和其他公司相比，汇添富基金在FOF业务上是早有布局，长期战略投入，建立了业内强大的有平台、有团队、有体系、有实战的FOF投资团队。
汇添富的FOF团队组建于2016年，在业内算成立比较早的。团队核心成员全部来自大型保险资产管理公司，从事FOF投资工作超过10年，拥有百亿级FOF投资管理经验。
产品体系方面，汇添富于2018年便成立了第一只养老FOF产品——汇添富养老2030三年；汇添富旗下10只产品入选个人养老金产品池，是首批将指数基金纳入的基金公司；汇添富成为首批入驻电子社保卡“个人养老金专区”的基金公司。
截至2025年3月31日，公司共有13只在管养老FOF，涵盖稳健、平衡、积极各种风格，最短持有期包括一年、三年、五年各种期限，种类齐全，匹配不同风险收益特征的客户，其中8只产品入围证监会个人养老金基金产品名录。
在FOF管理上，汇添富强调独立而清晰的投资哲学，精选投资理念清晰、风格稳定且超额收益能力突出的管理人，做中长期投资布局，以力争获得持续较高的投资收益。
最后做个总结，养老规划要趁早，才能避免“未富先老”。正在发行的汇添富养老目标日期2060五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）（代码：024276），拟任基金经理李彪投资经验丰富，对FOF产品有深刻认识，加上汇添富对FOF产品的重视、投研支持，以及该FOF产品具有的各种优势，都是非常突出的，这些因素或将成为产品长期发展的有力支持。
个人认为，对于追求长期持续收益，希望通过多策略配置分散风险，特别是未来计划在2060年退休的人群来说，可以重点关注该产品。
风险提示：
基金有风险，投资需谨慎。本资料仅为宣传材料，不作为任何法律文件。投资有风险，基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩不预示未来表现，基金管理人管理的其他基金业绩并不构成基金业绩表现的保证，投资人应当仔细阅读《基金合同》、《招募说明书》及《产品资料概要》等法律文件以详细了解产品信息。本基金属于中等风险等级（R3）产品，适合经客户风险承受等级测评后结果为平衡型（C3）及以上的投资者，客户-产品风险等级匹配规则详见汇添富官网。在代销机构认申购时，应以代销机构的风险评级规则为准。本产品由汇添富基金管理股份有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。具体发行时间以公告为准。本基金对每份基金份额设置五年的最短持有期限，基金份额持有人在最短持有期到期日前不能提出赎回申请。本材料中产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。基金管理人管理的其他基金产品或份额的历史表现不作为Y份额未来业绩表现的保证或承诺。个人养老金资金账户封闭运行，领取有条件，详情请咨询开立个人养老金资金账户的商业银行。
注：汇添富养老2040五年持有混合（FOF）自2019-04-29成立以来截至2024年底各年业绩及基准分别为(%)：12.44/3.17、42.56/17.82、4.45/0.42、-16.58/-14.75、-9.76/-6.03、2.3/10.26，汇添富养老2050五年持有混合（FOF）自2019-05-17成立以来截至2024年底各年业绩及基准分别为(%)：12.24/6.68、41.83/20.66、6.58/0.11、-19.65/-16.68、-9.84/-7.64、2.38/10.88。李彪管理的其他产品：汇添富聚焦经典一年持有混合(FOF)A自2021-08-05成立以来截至2024年底各年业绩及基准分别为(%)：-0.92/-0.67、-20.14/-13.4、-14.03/-6.77、4.78/11.49，汇添富添福盈和稳健养老一年持有混合(FOF)A自2021-09-13成立以来截至2024年底各年业绩及基准分别为(%)：0.45/-0.09、-4.82/-5.11、-1.61/-1.04、4.35/7.25，汇添富经典价值成长一年持有期混合(FOF)自2021-11-16成立以来截至2024年底各年业绩及基准分别为(%)：-16.34/-13.4、-11.7/-6.77、6.95/11.49，汇添富积极回报一年持有A自2022-03-15成立以来截至2024年底各年业绩及基准分别为(%)：-4.16/-4.72、-12.33/-6.65、3.37/10.57，汇添富优质精选一年持有混合(FOF)A自2022-06-02成立以来截至2024年底各年业绩及基准分别为(%)：-7.36/-2.73、-11.65/-6.77、8.48/11.49，汇添富均衡增长三个月持有混合(FOF)A自2022-07-19成立以来截至2024年底各年业绩及基准分别为(%)：-6.38/-5.53、-11.64/-6.77、5.84/11.49，汇添富核心优选六个月持有混合(FOF)A自2023-02-21成立以来截至2024年底各年业绩及基准分别为(%)：-12.02/-12.68、2.56/12.11。数据来源：各基金定期报告，截至2025/03/31。
