作者 | 嘉文、柴虹
编辑 | 袁畅
2023年，渣打银行(中国)有限公司 (后称 “渣打中国”)发布了一条名为《袜子的故事》视频，在业内传播很广，口碑颇佳。
这条2分43秒的视频记述了一家中国广东的袜子代工企业，在渣打银行的支持下不断发展壮大、走向世界各地，把握成长机遇的故事。
当看到视频里，袜子的称呼，从简单的汉语拼音“wa zi”逐步扩散到“calzibi”（意大利）、“chaussettes（法语）”等各种名字，一个中国小企业在渣打的金融支持下，由小到大的成长过程也就历历在目地呈现于观众眼前。
袜子的故事背后，是渣打中国副行长李峰带领的中小企业业务团队。过去几年里，这支队伍依托渣打银行强大的全球网络，以及在科技金融、跨境金融等诸多方面的优势，服务了大量中小企业，帮助它们成长、壮大，从本土走向国际市场。
渣打的服务体系有何特点？
它们又是如何打造极致服务中小企业发展的差异化能力的？
下一步，渣打中国在服务、支持中小企业和实体经济方面还有什么举措？
带着上述疑问，我们与李峰进行了一次深度访谈。
01
支持中小企镌刻在渣打基因
对话当天，李峰风尘仆仆的结束了一段行程回到上海。此前他去了非洲市场调研，并和当地客户座谈，了解一线中小企业的所思所盼。
在李峰看来，中小企业业务其实是渣打银行颇具特色的一项业务，以金融解决方案支持中小企发展一直镌刻着渣打银行基因（DNA）的里。
李峰介绍，渣打银行在全球有一个业务方针叫“lift participation”，即通过服务大量的中小企业和个人，增强对本地经济的参与度，实现更普惠的金融服务目标。
这和国内近年倡导的做好金融“五篇大文章”的提法不谋而合。
渣打中国在服务中小企业方面一直走在行业前列，自2003年开始，渣打中国就建立专门服务中小企业的团队，并在多个城市布局。在中小企“融资难”“融资贵”的时期，渣打中国在业内首创“无抵押无担保贷款”，为解决中小企业金融需求开辟了一条新路。
李峰介绍说，经历了二十多年的发展，至今渣打中国对于服务中小企业已经形成自己的特点，即三“I”：全球化（international）、创新（innovation）、普惠化（inclusive）。
全球化, 即依托渣打在全球的网络，为中小企业 “出海” 提供全面综合的金融服务，包括企业在国际贸易、跨国投融资方面的金融解决方案；创新，指的是运用创新的技术和业务模式，借助创新数字化工具提供多维度服务；普惠化，指的是渣打服务中小企业坚持更广行业覆盖、更多经济成分，惠及更多中小企业。
02
全球化布局
前阵子，李峰刚去了肯尼亚，这个遥远的国度正在成为中国企业走向非洲的“桥头堡”之一。
亲身的探访让李峰大为震撼：一方面是感慨于当地风貌环境和中国的迥然不同，另一方面，是赞叹中资企业在当地发展壮大之迅速。
李峰介绍，在肯尼亚，中国企业正出现几个趋势性变化：
一是企业主营从聚焦大基建，向各类新经济领域的制造服务业转变，诸如环保、新能源、安防、净水等中国优势的行业，正成为中资企业在当地拓展的新蓝海；
另一个特点是，在当地发展的企业也从大型央企、国企，逐步扩散到民企、私企。各种成分、各种体量的企业在当地都在蓬勃发展。
亲身调研也让李峰感受到，中资中小企业在海外发展需要的金融支持还有很多：从贸易结算、资金融通，到投融资服务、供应链金融等多个方面。
尤其是如果企业需要在多个海外市场发展业务，更加需要富有经验的金融机构提供成熟、系统性的解决方案。
而渣打银行恰恰在全球都有强大的网络设点，并且在服务中小企业方面有丰富的经验。统计显示，渣打银行的全球布局和“一带一路”共建市场的重合度达到了七成以上。对于日益升温的中小企业“出海” 趋势来说，这样的网点优势无疑值得重视。
除了非洲以外，在东南亚和中东等地区，渣打也有成熟的服务体系。此外，渣打中国在今年1月份的时候，专门开通了中东地区的个人业务合作渠道，把在新加坡等地区已经开展成熟的业务拓展到新的地域。
今年上半年，渣打银行中小企业部帮助多家有跨境投融资需求的中小企，通过境外直接投资（ODI）的方式进入亚太、中东等市场，又或是将美元融资成功引入国内，以金融支持促进国内中小企“走出去、引进来”的进程。
03
“人智”和“数智”
在具体拓展中小企业的服务方面，渣打中国不仅有专业、实力雄厚的人才团队，也有强大的数字金融系统，来支持对中小企业的服务。
比如，在产业环节复杂的供应链金融业务中，渣打银行的数字化业务系统可以支撑高达11层的供应链结构，也支持企业在多个国家和地区展业的金融需求。
通过渣打银行的数字平台的配合，客户可以更清晰的把握其资金流向和流速，把控其流动性特点和潜在的资金风险。还能通过系统，清晰的了解客户偿债能力是否在可控范围内，捕捉上下游各产业环节的现金流状况。
再和专家团队配合，就可以完成迅速识别、智能分析和完整的解决方案。
李峰说，借助人智和数字系统的结合，渣打希望可以给中小企业“搭准脉”的咨询和专业意见。尤其是在出海过程中，帮助中小企业完成合适的金融规划，为中小企出海保驾护航。
04
客户为先 打造金融服务“合成营”
中小企业、跨境业务的开辟既是业务机会的亮点，也可能是风险管理的红点，如何保持业务健康稳健发展呢？
李峰认为，关键是要深入理解客户，相比过去，现在渣打中国更强调对客户进行全面认知，从客户种类，到客户所处的成长周期阶段，再至客户的具体需求。也就是从原来的“产品为先（product led)” 进步为“客户为先（proposition led）”。
要实现客户为先的服务模式，关键在于中小企业服务团队自身能力的迭代，李峰透露，渣打主要从两个方面入手：
一方面，是提升团队里每个同事的“单兵作战能力”。通过提升他们的业务能力，来提升对客户的服务能力。这方面，渣打银行内部做了很多的培训工作。
另一方面，就是通过为前线客户经理配备更多的“协成火力”（专家团队），来提升服务的覆盖面和专业程度。
李峰打比方说，在渣打，客户经理不仅要有一定的“单兵作战能力”，也要善于呼叫“炮火支援”，来支持前线。如果客户需要现金管理服务就呼叫现金管理顾问，需要贸易相关支持就呼叫贸易融资顾问，如果需要外汇中性套保方案，就呼叫专家团队提供更好的结售汇方案等等。
这也是渣打中小企业团队最新建立的1+N服务模式，通过为前端的客户经理配备专属的金融顾问团队，覆盖现金管理、跨境贸易、外汇解决方案等细分领域，为客户提供更专业、更有深度的服务项目。
他还提出，渣打银行的业务团队本身也要成长，要从传统的团队进化到配置各类型人才、具备综合服务能力的“合成营”（军事术语，指有包含多兵种的营级作战单位）。
“我们要有非常清晰的认识，传统的作业方式不能满足新时期客户的所有需求。服务客户不仅是数字化系统建设，最终要靠人才、靠团队。” 李峰总结。
李峰认为，银行业务的挑战，就是团队管理的挑战，中小企业业务的所有挑战，最终是都是在考验这支团队的进化能力。渣打中小企业服务团队的价值主张是“行以企新，进无止境(more time to grow)” ，不仅仅是客户会成长，员工也要成长。团队里的每一个人员，都应有这样的期许。
“而这背后，是我们如何理解客户，如何理解自身，如何理解我们拥有的资源整合能力，以及如何理解金融服务本身。” 李峰最后总结道。
本期责任编辑 倪静
