一、单月存款减少近4万亿
近日，中国人民银行发布了《2024年4月金融统计数据报告》，数据显示：
今年前4个月，我国人民币存款增加7.32万亿元，相较于第一季度的11.24万亿元，减少了3.92万亿元。
（数据来源：中国人民银行）
也就是说，4月单月存款减少近4万亿元，其中，居民存款大减1.85万亿元，有业内人士表示，这与此前市场偏爱银行存款形成了鲜明的对比。
对比一季度存款增加11.24万亿元，一向偏好储蓄的国人4月份居民存款却大幅减少，为什么会出现“”断崖式“下降呢？“消失”的钱又去了哪儿呢？
二、居民购买理财产品热情回升
据业内人士分析认为，人民币存款较大幅度收缩主要有两方面原因：
一方面是因为季节性规律，通常情况下，一般的非金融企业存款以及住户存款，会呈现出在季度末的月份大增、下个月再大降的规律，每年4月、7月，这种规律都会比较明显。
对比过往几年的金融数据，住户存款、企业存款多在4月份出现下滑势头。其中，2019年~2023年，4月份住户存款分别减少了6248亿元、7996亿元、1.57万亿元、7032亿元、1.2万亿元。
企业存款在2019年4月减少1738亿元，2020年4月增加1.17万亿元，2021年~2023年间，分别减少3556亿元、1210亿元、1408亿元。
除了季节性规律外，另一方面则是因为存款利率一再下调，居民存款意愿降低，转而去寻求收益更高的理财产品。
随着近期理财市场回暖、投资收益率上升，居民购买理财产品热情回升，据市场机构测算，4月我国理财产品规模环比增长近3万亿元，迎来久违回升，年内或有望跨过30万亿元大关。
这类似于2022年底债市调整的反向过程。当时是存款向银行“回流”，而如今是银行存款被“分流”到了理财市场。
相对情况下，理财产品较为稳健，更重要的是，理财产品的这一收益率大大高于不断下调的银行存款产品利率，更具市场活力与吸引力。
三、“增额终身寿险”优势凸显
随着市场利率的不断走低，消费者更需要安全感和稳定感，也偏向于稳健的投资方式，为手里的资金找一个安全、稳健增值的工具，是很多人当下迫切想要解决的问题。
近年来，具备安全、稳定属性的理财险，逐渐被大众关注，理财险中较为热门的有两种：年金险和增额终身寿险。
重点来说说增额终身寿险，它主要具备2大特点：
·一是安全性，收益白纸黑字写进合同；
·二是确定性，锁定长期利率，不用担心受市场利率的波动影响。
此外，增额终身寿险中其“增额”的特性，就是在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，按照一定的比例进行增长。
增额终身寿险的保额又分为基本保额和有效保额。
基本保额是在投保之初，保险公司根据客户的年龄、性别、保障期限、投入保费和缴费期限确定好的一个初始保额。
有效保额是在基本保额的基础上，从第二年起以一个固定比例进行复利增长得到的保额。
（某款热门增额寿条款）
不同产品之间的给付规则可能会有差异，以实际的保险产品条款为准。
很多客户对灵活性和安全性等方面有需求，那增额终身寿险不仅具备高现金价值，保障期间，还可通过减保，取一部分资金出来使用。
而且增额终身寿险的收益写进合同，持续稳定增长，确保能够锁定未来的终身收益，无论经济如何变化，都不用担心收益下行的风险。
四、写在最后
在低增长时代，以国债、银行存款、大额存单等为代表的无风险利率，都在逐步下调，这也是众多消费者涌向理财市场的一个重要原因。
一个稳固合理的财务规划是长期的，需要结合每个人独特的需求和家庭资产现状。只有在此基础上，才能够规避风险，实现资产的稳健增值。
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