一
了解反洗钱
守好钱袋子
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定: 为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金:
（一）提供资金账户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;
（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的;
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
二
警惕洗钱陷阱
保护自身权益
洗钱犯罪：
1. 机动车检验标志电子化
潘某大量收集他人身份证，并在银行办理个人银行卡，通过转账、汇款和提现等方式，为境外人员清洗电信网络诈骗所得。这些身份证、银行卡实际上构成了不法分子从事洗钱犯罪活动的工具。经上海市虹口区人民法院审理，判处潘某等人洗钱罪。
风险提示：
为成人之美或贪图小利而出租、出售自己的身份证件或者银行账户、支付账户，很可能被他人假借您的名义，从事犯罪活动。
反洗钱小贴士：
不得出租、出借银行账户、支付账户。
2. 利用虚拟货币的洗钱风险案例
洗钱犯罪：
陈某波将非法集资款中的300万元转账至陈某枝个人银行账户。陈某枝明知陈某波因涉嫌集资诈骗罪被公安机关调查、立案侦查并逃往境外，仍将上述300万元转至陈某波个人银行账户，供陈某波在境外使用。另外，陈某枝按照陈某波要求，将陈某波用非法集资款购买的车辆以90余万元的低价出售，随后在陈某波组建的微信群中联系比特币“矿工”，将卖车钱款全部转账给“矿工”换取比特币密钥，并将密钥发送给陈某波，供其在境外兑换使用。经上海市浦东新区人民法院审理，判处陈某枝犯洗钱罪。
风险提示：
利用虚拟货币跨境兑换，将犯罪所得及收益转换成境外法定货币或者财产，是洗钱犯罪新手段，需要警惕。
反洗钱小贴士：
禁止帮助他人通过虚拟货币交易等方式转移赃款。
三
保护个人信息
防诈拒赌反洗钱
电信网络诈骗是指通过电话、网络和短信方式，发布虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗的目的。
防范新型AI诈骗。利用AI新技术实施诈骗主要有“拟声”“换脸”等手段，即通过模拟他人声音或形象骗取信任，诈骗钱财。网络渠道“眼见”不一定为实，转账汇款务必核验对方身份，在沟通中提问仅双方知晓的问题。同时，保护好个人照片、声音等信息，不随意下载陌生软件或添加陌生好友，不贪图方便把身份证、银行卡等个人信息直接保存在手机内。
四
配合银行合理询问
维护自身资金安全
近期，梧州一位七旬老人到某农商银行取款20万元，银行柜员询问资金用途，老人表示取出来的钱要进行投资理财。柜员察觉事有蹊跷，经报告网点主管进一步了解，老人打算购买养老产品获取高额投资回报。银行工作人员出于职业经验，怀疑老人遭遇诈骗，在通知警方核实后，老人意识到风险，保住了养老钱。
反洗钱小贴士：
在银行取现时，积极配合银行工作人员合理询问，避免自身资金遭受损失。
风险提示：基金有风险，投资需谨慎。
来源：中国人民银行北京市分行。本资料仅用于客户服务，不属于任何产品的宣传推介材料。本资料中提供的意见与评述仅供参考，并不构成对所述证券的任何操作建议或推荐，依据本资料相关信息进行投资或行事所造成的一切后果自负。基金管理人承诺将本着诚信严谨的原则，勤勉尽责地管理基金资产，但并不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，本资料中所有关于基金业绩之信息，均为过往业绩，不代表未来业绩的预示或预测。基金投资有风险，敬请投资者在投资基金前认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件。如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。
