出借银行卡变“电诈洗钱”，找兼职却陷入“帮信罪”，无意中帮助犯罪分子“取现”并兑换虚拟币洗钱……越来越多的案例警示我们，经济犯罪和洗钱活动或许就在我们身边。作为普通民众，我们该如何助力反洗钱，打击经济犯罪，共同构筑经济安全的防线？
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案例：银行卡借给男友，
成“电诈洗钱”工具？
谭某某将自己名下的银行卡出借给男友喻某，喻某则利用该银行卡进行网络赌博。一天，喻某在某网络平台赢了一笔钱，兴奋之余答应了平台用银行卡“中转”一笔近2万元资金的“请求”，没想到这一“转”是在帮助诈骗分子“洗钱”。
经过警方的追查，喻某因网络赌博被处置，谭某某也因出借银行卡被行政处罚。
案例解析
本案中，谭某某出借银行卡给男友，缺乏对银行卡安全管理的意识，导致银行卡被用于非法活动。喻某在未充分了解情况的前提下，轻信他人，参与非法洗钱活动，反映出法律意识的缺失。公众应提高对洗钱和经济犯罪的认识，避免无意中成为犯罪活动的帮凶。
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什么是经济犯罪？
出借银行卡等个人金融账户给洗钱活动带来的便利性，将助长经济犯罪活动。那么，什么是经济犯罪，又有哪些常见形式？
什么是经济犯罪？
经济犯罪是指在社会经济的生产、交换、分配、消费领域，为谋取不法利益，违反国家经济、行政法规，直接危害国家的经济管理活动，依照刑法应受刑罚处罚的行为。
常见的经济犯罪有哪些？
1
非法吸收公众存款
指未经国家管理部门批准，向社会不特定对象吸收资金，出具存款凭证，承诺在一定期限内还本付息的行为。
2
组织、领导传销活动
指以推销商品、提供服务或纯资本运作等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动行为。
3
集资诈骗
指以非法占有为目的，违反有关金融法律法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。
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远离经济犯罪，
普通人如何助力“反洗钱”？
在当前社会，洗钱活动日益呈现出多样化和隐蔽化的特点。在日常生活中，要警惕那些以“出借银行卡可赚钱”为诱饵的洗钱陷阱：
比如“表面是代购，实则要你的卡号”
大学生小美看到一份在商场“代购”的兼职，“采购款”事先打到小美账户上，小美取出“采购款”给张经理后，却没有等到后续的采购通知。“代购”只是幌子，实际上只是利用他人银行卡进行洗钱。
比如“出借银行卡+虚拟货币”洗钱
在犯罪分子“丰厚报酬”的诱导下，张某甲用自己的银行卡帮助某赌博平台完成取现，后用取现的资金兑换某平台虚拟货币，并交易给对方完成“洗钱”，张某甲从中抽成获利。
比如商家/店主的银行卡沦为洗钱工具
犯罪分子用诈骗赃款向不同商户购买高价手机，并要求手机店老板提供自己的银行卡进行收款，再将手机低价变卖销赃，将赃款洗成“正常交易所得”。
这些案例警示我们，要警惕高额回报诱惑，切莫随意出售出租出借银行卡、手机卡、微信、支付宝账户等。除此之外，为了更有效地参与反洗钱工作，我们还可以做到以下几点：
1
选择合法的金融机构，并积极配合进行客户身份识别；
2
避免参与非法金融业务，不为身份不明的人员代办金融业务；
3
不替他人携带现金或无记名有价证券出入境；
4
选择正规合法的缴费或直播平台，避免轻信“低价优惠”等信息；
5
发现洗钱活动，及时向公安机关举报，共同守护经济安全。
打击洗钱活动，是打击经济犯罪、保护国家经济安全的重要组成部分。远离洗钱犯罪，守护经济安全，从我做起，从现在做起！
参考资料：
万州公安《万州一女子把银行卡借给男友，结果摊上事了》，2024.5.6
https://mp.weixin.qq.com/s/_eR2p5Lt6PyQJi5wM0gEUg
平安察布查尔《守护“钱袋子”：认识与防范经济犯罪》，2024.5.9
https://mp.weixin.qq.com/s/t8Ui-rB-FT7qjLOr5zGP5A
滨州网警《新型“帮信罪”套路，大家如果不了解，很容易入的诈骗局》，2024.4.22
https://baijiahao.baidu.com/s?id=1796994613851761729&wfr=spider&for=pc
京检在线《赃款变黄金，“棋子”成“弃子”》，2024.5.7
https://mp.weixin.qq.com/s/5gg6H3JfRutOfR871RWGgQ
万荣公安《万荣公安抓获2名通过取现后兑换虚拟货币“洗钱”的犯罪嫌疑人》，2024.4.26
https://mp.weixin.qq.com/s/pKnN-JTa5oBBGdgEv9_k9w
湘潭公安在线《卖手机卷入洗钱案，这种操作要当心……》，2024.1.21
https://mp.weixin.qq.com/s/I1L1Ur-dqtBW0CDHAre4gQ
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