一、重疾险发展陷入低迷状态
有数据统计，我国人身险公司的重疾险新单保费在2018年达到1000亿峰值后，连续5年呈现下滑趋势，到2023年，新单保费更是大幅减少，仅剩200亿水平。
（图源：长寿时代研究）
而与之相对的，则是医疗险的迅速发展——2023年我国全行业医疗险规模保费预计将达到4300亿，有望成为健康险行业的第一大险种。
（图源：
长寿时代研究）
当保险成为生活必需品，重疾险作为曾经的“优等生”，为多数保险公司提供利润与价值的核心贡献产品，为何会从销售高峰跌落至低谷呢？
今天带大家一起来聊聊这个话题。
二、为什么重疾险新单保费会连续下滑？
过去，重疾险占据着国内健康险市场六成以上份额，但自2019年起，其销售就开始加速下滑，下滑原因其实不难拆解，主要可归结为行业发展和客户需求两大方面：
先来说行业发展方面：
重疾险市场的快速发展曾得益于保险代理人数量的增加，2016年到2019年，保险代理人数量上升，而重疾险产品的高保费和高佣金，使得重疾险保障需求在供给端的推动下稳健增长。
而近几年，保险代理人规模大幅下降，在一定程度上影响了重疾险新单销售。
再来看客户需求方面：
近年来理财类险种以其独特优势受到客户认可，理财险产品的热销可以使得保险代理人获得更高的收入、保险公司也可获得更多的保费收入，因此，保险代理人员对重疾险的推销力度有所减少。
除了理财险，百万医疗险、惠民保等产品的迅速发展，以及经济环境等因素的影响，很多客户朋友收入下行，财务状况相对脆弱，因此，不少客户把重疾险从一个“必选金融商品”变成了一个“可选金融商品”，对待重疾险这种大额支出也越来越谨慎。
三、重疾险的不可替代性
尽管目前重疾险市场面临一定的挑战和压力，但从长远来看，重疾险的发展潜力依然值得期待。
百万医疗险等产品虽然对市场份额构成了冲击，但不同产品所解决的问题本质不同，不能做简单比较；百万医疗险主要解决的是治疗过程中的费用问题，而重疾险最大的特点就是可以补偿患病期间的收入损失，为家庭提供经济支持。
比如客户不幸重病，治疗费用总共花了15万，可以通过社保叠加百万医疗险来承担治疗费用，但对于真正经历过重大疾病的家庭来说，治疗的费用，其实只是整个家庭所面临的众多问题中的“冰山一角”。
一旦罹患重疾，患者往往需要经历漫长的恢复期。这期间，患者和家庭都可能面临收入中断的困境。而且，治疗过程中还有很多隐性开销，比如不在社保范围内的治疗方案，以及康复期间的护理费用等。因此，为了应对这些挑战，家庭需要有一笔充足的储备金，与病魔进行一场持久的消耗战。
而重疾险的不可替代性，是其重疾后赔付的保险金，能用来补偿患重疾期间因不能工作而导致的收入损失，这在一定程度上，可以大大缓解家庭的经济和生活压力。
四、写在最后
保险代理人数量减少、居民消费欲望降低、新产品的冲击……短期来看，重疾险的发展的确面临诸多挑战，但重疾险在保险市场仍然是核心所在。结合自己和家庭的情况合理配置保险才是王道。
