“洗钱”是指通过各种方式掩饰、隐瞒非法资金及其收益的来源和性质，并通过各种手法将其变成看似合法资金的行为和过程。洗钱往往和各类违法犯罪活动关联在一起，会影响金融市场的稳定，扰乱正常的社会经济秩序，甚至会对国家声誉与国家安全造成危害。
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提高防诈拒赌意识
很多人认为洗钱活动离自己的生活非常遥远，但日常生活中收到的一条诈骗短信、浏览网页时弹出来的博彩广告，可能都隐藏着洗钱等犯罪活动的陷阱。
近年来，网络赌博、电信诈骗的形式不断发展，不法分子通过非法收集、购买他人信息，大规模利用他人的身份信息，从事网络电信诈骗，或诱导用户参与互联网网络赌博等非法活动，获取大量非法资金，并使用他人身份信息、账户信息将大额资金分散转移，严重危害人民群众的财产安全。
2023年公安部公布打击侵犯公民个人信息犯罪十大典型案例，生动直观展示利用个人信息参与网络赌博、诈骗等犯罪类型。
案例一
贩卖公民个人信息用于网络赌博案
2023年1月，云南怒江公安机关办理一起网络赌博案件中发现，大量用于洗钱的支付宝账号在某地集中注册且号主对于相关行为不知情。
经查，昆明某网络科技公司、曲靖某商贸公司以“免费”帮助地方医保部门推广“电子医保卡”的名义骗取医保部门授权文件，再层层转包给各地市“地推”团伙，诱骗乡镇居民注册“电子医保卡”，同时，骗取手机号、验证码和公民身份证信息，批量注册各平台网络账号，再贩卖给电信诈骗、网络赌博、网络水军等团伙用于下游犯罪，严重扰乱社会秩序，损害政府公信力。
2023年3月，云南怒江公安机关开展集中收网，打掉“医保地推”团伙9个，抓获犯罪嫌疑人141名。
案例二
利用个人信息开展网络诈骗案
2023年5月，浙江宁波公安机关在侦办一起网络诈骗案件时发现，诈骗分子掌握大量公民个人信息。经查，李某等人成立某网络传媒有限公司，联系“网红”在某平台直播间带货页面以低价销售“网红教学素材”为诱饵，骗取用户购买商品并提供公民个人信息，进而将相关信息出售给下游诈骗团伙。
诈骗团伙利用受害人不了解网络直播行业但急迫希望成为“网红”赚钱的心理，对受害人开展精准营销，出售虚假直播培训课程，并许诺为其直播间提升粉丝数量，骗取大量受害人培训费、服务费等费用。
2023年6月，宁波公安机关开展集中收网，抓获犯罪嫌疑人12名，并顺线打掉下游直播培训诈骗团伙，涉案金额560余万元。
资料来源：中华人民共和国公安部官网
因此，广大投资者应牢固树立防诈拒赌意识，在提高防诈拒赌意识的同时，也应重点关注个人信息的保护，避免个人信息被犯罪分子所利用。
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个人金融信息如何保护
个人金融信息包括个人身份信息、个人财产信息、个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易信息、衍生信息、以及金融机构在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。
在日常生活中，我们可以从以下几个方面来保护个人金融信息。
第一，妥善保管个人信息，包括个人身份证、手机号、银行卡、支付账户和支付二维码等，不随意向他人透露账户密码、短信验证码等重要信息，拒绝出租、出借、出售个人身份信息；
第二，不随意处置个人信息，办理金融业务、生活缴费后的单据、凭证、凭条、对账单等避免随意丢弃，防止被不法分子抄录、盗用个人金融信息；
第三，不轻易信任不明人员及机构，办理金融业务、缴费业务、大额消费时，尽量本人亲自办理，合理出具所需的个人信息，切勿委托不熟悉的人或中介代办，谨防个人信息被盗；
第四，拒绝点击不明来源的网站、链接，通过手机短信、微信、邮箱等收到的链接地址，应仔细辨别，杜绝诱惑，无法确认真伪时通过相应机构官方渠道进行核实。
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选择合法正规的金融机构
对于普通投资者来说，在做好个人信息保护的同时，选择合法正规的金融机构进行投资理财是防范洗钱的关键。合法正规的金融机构接受监管机构的监督，依法履行反洗钱义务，为客户提供安全可靠的产品和服务。选择合法正规、严格履行反洗钱义务的金融机构，投资者的资金和个人信息将得到充分保障。
除此之外，应主动配合金融机构进行客户身份识别，有效的身份证件是证明个人真实身份的重要凭证，投资者在开立账户或购买金融产品时，应配合金融机构做好身份识别工作。
风险提示：基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。请投资者认真阅读基金合同、招募说明书等法律文件，并选择适合自身风险承受能力的基金产品进行投资。基金有风险，投资需谨慎。守金融秩序，防洗钱风险。
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