洗钱相关的犯罪行为可不只是电影的老套桥段，现实生活中的洗钱罪离我们并不遥远。老年人、学生群体等重点人群对于洗钱犯罪的了解程度相对较低，犯罪分子以小利诱惑，稍不留神就容易掉入一些不法分子的洗钱圈套。今日让我们了解学习反洗钱知识点，学会如何保护自己吧！
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洗钱与反洗钱的概念
洗钱是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，遏制相关违法犯罪活动，依法采取相关措施的行为。
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洗钱的阶段
洗钱一般分为三个阶段：
首先是放置阶段，将犯罪所得现金投入清洗系统，是最容易被发现的阶段，不法分子将非法所得进行了初步的加工和处理，为后续步骤的顺利实施提供了条件，成为整个洗钱活动的基础。
第二阶段是培植阶段，是通过复杂交易，将犯罪所得与其来源分开，为犯罪所得披上合法的外衣。
第三阶段是融合阶段，是洗钱活动的最后一环，犯罪分子将犯罪所得与合法财产融为一体后，就能够自由享用这些非法收益。在实际操作过程中，这三个阶段有时也会发生重叠、交叉，难以截然分开。
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实施洗钱犯罪行为会承担的刑事责任
没收实施洗钱犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
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如何防范洗钱风险
洗钱作为上游犯罪的衍生犯罪，为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更大规模的犯罪活动，那么学生、老人等群体该怎么预防洗钱活动呢？
【1】主动配合金融机构进行身份识别
在金融机构开办业务时，要出示有效身份证件或身份证明文件，如实填写身份信息，配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息，必须时回答金融机构工作人员合理的提问。
老年人和学生等群体还需要注意选择安全可靠的金融机构，对他人口中或互联网上的某理财公司或某财务管理公司保持警惕，选择正规金融机构，存疑时要多与家人、朋友协商，听取专业人员的建议。
【2】不要出租或出借自己的身份证件
犯罪分子会借用身份证件在银行开设多个账户于转移和藏匿非法所得及其收益，犯罪分子会盗用身份证件从事违法活动，完成洗钱或恐怖融资活动，从而损害自己声誉和信用记录，成为他人违法犯罪的“替罪羊”。
老年人和学生更应该加强对自身隐私的保护，尤其是个人信息及相关证件等，防止被心怀不轨人员利用。
【3】不要出租或出借自己的账户、银行卡等。
犯罪分子会利用他人的账户，银行卡，U盾等进行洗钱和恐怖融资活动，例如运用他人账户进行网银转账或购买虚拟货币等，实现黑钱的清洗。不出租、出借账户、银行卡和 U盾既是对自己的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
【4】不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一，使用自己的账户为他人提取现金也是为犯罪分子洗钱提供便利。学生、老人要杜绝利益诱惑，切勿贪图小利，协助不法分子洗钱。
【5】远离网络洗钱
对于网络信息要仔细甄别，时刻警惕。随着互联网金融的发展，网络洗钱陷阱越来越多，我们尤其是老人、学生群体要增强识别能力，不要轻易向陌生账户汇款和转账。
【6】举报洗钱活动，维护社会公平正义
任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。所有公民举报洗钱活动及线索的信息将被严格保密。
