不知不觉个人养老金制度已经试行了一年多时间了，根据人社部的数据，截至今年6月底，开立个人养老金账户人数已经有4030万人。不知道屏幕前的你是否已经是其中的一份子，开始为自己筹划养老呢？
之前小广曾给大家深入梳理过参与个人养老金的若干好处，其中最快“见效”的一点，就是养老税延优惠。这里给还不了解的朋友再简单解释一下，目前在我国参与个人养老金是可以在缴费当年享受最高5400元的个税减免优惠的，具体能节多少税，则需要根据个人的缴纳金额及边际税率来确定。关于这一点，大家可以使用我们的养老省税计算器一键计算。
有一点需要额外注意了（敲黑板敲黑板），养老税优额度当年有效，也就是说当年未使用完的养老税延额度是不会累积到下一年的，而到今年结束还有最后一个月的时间，大家可以把握住这个时间窗口，完成缴费、投资自己心仪的产品，顺便把税收优惠拿到手呐~
关于税收优惠，小广这里还整理了一些平时大家问得比较多的问题，在这里也统一为大家解答一下~
Q1
是不是只要开了个人养老金账户，就能够享受税收优惠政策呢？
A1：不是。养老税延优惠是按照「缴费」作为判断依据的，按照规定，试点城市居民每年拥有1.2万元的「缴费」上限，并按照实际缴纳的金额与缴费人边际税率确认税收优惠。打个比方，小广的边际税率是10%，今年缴了8000元，那么到明年个税申报的时候，就能够省下8000×10%=800元。
Q2
投资不同的养老产品所能享受到的税收优惠会有区别吗？各类产品都适合哪些人选择？
A2：账户里的资金投什么产品、投多少金额，都不会对最后的税延优惠有影响。投资者按照自己的实际情况选择即可。目前个人养老金产品类型已覆盖储蓄存款、商业养老保险、银行理财、公募基金四类，收益弹性与风险是依次上升的。如果自身风险承受能力比较高，对短期得失不那么敏感，那么是比较适合投资于公募养老基金的。从属性上来说，个人养老金流动性不高，需要更高的预期收益作为弥补，而公募养老基金有一定仓位会投资于权益市场，更能分享权益市场长期发展的红利。但如果自身养老资金不是很充裕或者风险承受能力比较低，那么投资于更加稳健的储蓄存款、商业养老保险等产品也是个不错的选择。
Q3
为什么已经开通个人养老金账户了，也缴费了，但还是买不到养老基金Y份额？
A3：目前在各大基金公司直销平台，均需要先添加个人养老金资金账户方可购买养老基金Y份额，并享受申购费率优惠（比如通过广发基金钱袋子购基0申购费）。值得一提的是，同一个人养老资金账户可以绑定多个交易账户，也就是说在A平台绑了养老卡、购买了养老Y份额，并不会影响在B平台的绑卡与购买。
Q4
不在试点城市可以开通个人养老金账户吗？
A4：按照规定，目前有36个地区开启了个人养老金试行，分别是：北京、天津、上海、重庆四大直辖市；广东广州、深圳；河北石家庄、雄安；山西晋城；内蒙古呼和浩特；辽宁沈阳、大连；吉林长春；黑龙江哈尔滨；江苏苏州；浙江杭州、宁波；安徽合肥；福建全省；江西南昌；山东青岛、东营；河南郑州；湖北武汉；湖南长沙；广西南宁；海南海口；四川成都；贵州贵阳；云南玉溪；西藏拉萨；陕西西安；甘肃庆阳；青海西宁；宁夏银川；新疆乌鲁木齐。不在上述试点的地区，目前还无法参与个人养老金，需要等待进一步放开的通知哦。如果你有兴趣参与其中，也可以参与广发基金养老预约活动，不仅会在试点放开后及时通过短信、微信等方式通知你，还可以获得最高28.88元预约红包！点击此处立即参与！
以上就是本期全部内容啦！最后再提醒下大家，如果关于个人养老金投资有任何问题或想法，欢迎在评论区留言哦！
风险提示：如果您购买的产品为养老目标基金，产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。个人养老金基金份额是根据相关法律法规，针对个人养老金投资基金业务设立的单独份额类别，个人养老金基金份额的申赎安排、资金账户管理等事项还应同时遵守基金法律文件及关于个人养老金账户管理的相关规定。投资于个人养老金基金份额的特有风险，包括基金在运作过程中可能被移出个人养老金可投基金名录导致投资者无法继续申购的风险等。以上内容不构成任何投资建议，投资有风险，选择需谨慎。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金的基金合同和招募说明书等法律文件。基金管理人管理的其他基和其投资人员取得的过往业绩不预示其未来表现。
