一、什么是增额终身寿险？
增额终身寿险，有人会叫它“会长大的保险”。就像它的名字一样，它会有两个特点：
(1)增额：有效保额每年复利增加
(2)终身：保障一辈子，也增长一辈子简单的理解为：终身+复利
二、增额终身寿险的三大特点
(1)安全，收益确定
增额终身寿险作为做为保险产品，第一优势还是足够的安全，属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。
增额终身寿险收益确定，从我们投保之后，保单每年的现金价值就是白纸黑字写在合同上的，不受市场波动影响。
人们常常把增额寿险和银行存款、国债归为安全性理财方式。尤其长期利率最优，所以最近市场掀起一股“挪储”风。
(2)稳健增值、锁定利率
额终身寿险保单每年的现金价值白纸黑字写在合同上的，每年递增，经过时间的积累，IRR可以接近3.5%，且是复利增长，对于不擅长理财的人来说，十分有吸引力。
当今从全球看来，越是发达的国家地区，利率越低，我国的利率也在慢慢进入下行通道，理财产品的收益率也都在下降。在市场利率下行的情况下，增额终身寿险“长期锁定利率”这一特点就成了优势。
(3)保单充满灵活性
灵活性高也是增额终身寿险的一大亮点。增额终身寿险可以根据用户需求自主安排减少保额领取现金价值，可用作养老金、教育金等储备，也可做为一种现金管理的理财方式。
三、增额终身寿险3.5%利率“生老病死传”
(1)生，可用作子女的教育金
子女成长，教育金是一笔时间确定金额不确定的必备资金。
如果投保了增额终身寿，作为子女教育金的储备，就能确保这笔钱，不论家庭如何变故，一定能给到孩子上学用。
假如用不上，还可以留在账户复利滚存，留到我们自己养老或者子女婚嫁、创业等。
(2)老，可用作养老金
常言道，时间不会造就一位伟人，但必然会造就一位老人，养老和教育一样，都是刚性需求，是我们每个人都必定会面临的问题。
如果我们在年轻时投保了增额终身寿，退休后可作为养老金的补充，提高退休生活品质。
同时也可以按照自己的意愿和规划去领取这笔养老金，而且不受社保养老时间的限制，想多少岁领取，想领取多少，完全由自己掌控，相当自由方便。
(3)病，可作为救命钱
如果投保了增额终身寿，家庭成员突遇大病，急着等钱救命，还可以减保取现，退保或保单贷款去治病，解决燃眉之急，而无需买房买车影响到家庭生活质量。
(4)死，可承担未完的家庭责任
前面说了，增额终身寿跟传统寿险一样，以身故或全残为给付条件。
一旦发生人身事故风险，那么身故保额给付，能够补偿家庭经济缺口，体现家庭责任。
(5)传，可做财富定向传承或资产隔离
为人父母，当我们拥有一定资产都希望可以顺利传给子女。那么投保了增额终身寿，受法律保护，可以通过指定受益人把钱传给我们想给的人，避开遗嘱继承、法定继承等麻烦和法律纠纷。
此外，还通过调整投被保人关系，实现资产隔离。
比如父母给未成年子女投保做婚前婚后资产隔离，没有共同债权债务的父母给企业主投保做家庭和企业资产的隔离等，后期万一发生风险，给企业和家庭建立一道隔离的防火墙。
四、增额终身寿险3.5%利率
很多人看不上 3.5% 的收益，以为只要自己想买，随时都能买到。但如果我们回头看 2018 年，4.025% 收益的年金险，确实是错过就没有了。收益 3.5% 的增额终身寿也是一样，6月底也将全面下架，机会一去不复返。近 30 年来，银行的存款利率和储蓄险利率整个大趋势就是一路下降：
再看增额终身寿险，把一笔钱放入复利3.5%计息的产品当中，10年后相当于获得了单利4.11%，20年后就等于买了4.95%的理财产品，60年后这个收益率甚至超过11%。
很多人会说利率3.5%不高，但值得注意的是，这个利率是复利，本金和收益会一直在滚雪球，随着时间的增加，越滚越大。
