长寿时代，人们的财富管理需求更加迫切。得益于泰康资产的多元化及全面均衡的投资能力，泰康为客户提供一揽子财富解决方案。其中，投连险是一款以投资属性为主、兼具保障功能的保险产品，投资风险收益特征和基金相似。
泰康投连从最初的单一账户，历经20年，迭代成长、多点开花，逐步完善不同类型投连账户谱系的布局，目前已设立23个投连账户，覆盖价值、均衡、成长、周期成长、FOF、量化、固收+、纯债、货币等多种策略，满足个人及家庭财富管理中不同的风险收益诉求。截至2023年1季度末，投连整体规模超过700亿元。
泰康财富有约投连账户布局
以泰康财富有约终身寿险（投资连结型）产品为例，覆盖偏股型、平衡型、偏债混合型、纯债型和货币型等投连账户，无论是低风险、中低风险偏好的保守、稳健配置投资者，亦或是中高风险、高风险偏好的进取的配置投资者，都能够在现有的投连账户中找到与自身风险偏好及投资目标适配的投资账户。
客户在选择的投连投资账户需要与自身的风险承受能力相匹配。首先，我们会充分了解客户及其风险偏好和风险承受能力，依法合规做好客户风险测评；其次，会根据客户的风险承受能力介绍符合其适当性匹配的投连投资账户。
主要投连账户介绍
>>> 偏股型：投连进取
策略特点
泰康投连明星“一代账户”，作为泰康首个投连账户、投连进取成立超20年，本账户立足长期，精选公司治理好、财务指标优、成长前景佳、安全边际足的优秀标的，力争获取高弹性的投资收益。
选择行业内拥有较高竞争壁垒及广阔成长前景的公司重点投资。注重有效仓位，每一个兵都是要上场打仗的，减少以配置思维持有股票。注重公司的价值重估，深入研究并敏感观察变化因子，赚取个股成长阶段的预期差。
投资经理
投连进取由投连投资部负责人邢振掌舵，由泰康资产投研平台提供支持，超300人的专业投研团队、科学的决策体系，为投资者账户保驾护航。投资经理拥有超14年金融行业从业经验、历经多轮市场考验，坚持长期价值投资的基本理念，优选竞争壁垒高的价值成长股，重视构建组合的成长性和安全边际。
历史业绩
截至2023年5月31日，账户累计收益为4943.46%，累计年化收益率21.25%；2023年录得正回报，收益率为1.16%，穿越市场牛熊变幻，为投资者持续创造回报。
>>> 偏股型：投连积极
策略特点
该账户立足于中国产业升级和全球产业竞争，重点关注科技行业和先进制造等黄金赛道，挖掘有成长空间的优秀公司和投资标的，与投资者共享产业升级红利。
投资经理
资深投资经理鲍亮担任本账户权益投资经理，其拥有成长赛道深度研究经验，投资框架完善。注重公司基本面研究，深入挖掘公司长期竞争优势和市场认知差，以期获取长期超额收益。
组合主要的预期收益来源是企业盈利的增长，分享产业和公司做大做强的过程；预期超额收益来源是主要关注板块的行业配置、子行业轮动、个股选择。投资经理主要的投资和交易主要出发点是“基本面—性价比”，并根据市场环境做一些交易增强和交易保护。
历史业绩
截至2023年5月31日，投连积极成立至今累计收益408.32%，累计年化收益率10.77%；2023年以来账户收益8.50%。
>>> 偏债混合类：投连稳健
策略特点
该账户采用险资旗舰“固收+”策略，固收资产收益打底、少量权益搏取弹性，以获取较稳健的账户资产增长和一定程度参与股票市场投资的机会。
投资经理
投资老将强强联合，本账户由投连投资部负责人邢振、第三方投资部固定收益投资执行总监赵莉丽分别挂帅股票和债券投资经理，股债分仓，各司其职，发挥泰康资产投研体系的综合实力，力争实现“1+1>2”的效果。
历史业绩
该账户通过股债资产均衡配置，力争控制回撤、稳中求进，努力实现长期稳健收益，避免单一资产市场波动所带来的冲击。账户成立超过15年，截至2023年5月31日，成立以来复合年化收益6.72%，2023年以来净值增长2.26%，力争为投资者带来稳健回报。
>>> 纯债类：稳盈增利
策略特点
该账户践行绝对收益理念，通过自上而下分析研判利率市场趋势，获取债券配置收益。投资经理擅长适度前瞻的信用投资管理，严格的底线控制，防范信用风险；聚焦中高评级债券并适度控制账户仓位和久期，以期提升客户持有期体验。
投资经理
固收老将杨艳霞坐镇，拥有逾14年的金融投资研究从业经验；投研团队专业稳定、信评&大风控体系加持，充分发挥泰康固收投研体系综合实力。
历史业绩
截至2023年5月31日，稳盈增利投连账户成立以来累计复合年化收益为4.02%，2023年以来净值增长率为2.38%。
>>> 偏股型：投连优选成长
策略特点
该账户立足于自下而上研究优质企业，优选具备中长期成长价值的个股，陪伴投资者分享资本市场长期发展红利。
投资经理
元老级投资经理王建军掌舵，21年金融从业经验，成长股的价值挖掘者，从股票和公司管理层行为及市场情绪波动中寻找股价安全边际，致力于与投资者共享优秀公司的成长收益。
历史业绩
泰康投连“绩优明星账户”，账户成立超12年、长线业绩优异，截至5月底，账户成立至今累计收益413.55%，年化收益率14.09%，陪伴投资者分享资本市场长期发展红利。
>>> 平衡型：投连平衡
策略特点
该账户为股债平衡配置，攻守兼备；账户通过股债平衡创造多元化且有更优风险收益比的组合。大类资产配置比例灵活，混合型产品，权益仓位在0%-75%范围内灵活管理，通过仓位控制降低产品波动及回撤。同时捕捉权益、固收资产投资机会，争取各市场上的超额收益机会。
投资经理
强强联手，股债投资经理，本账户由投连投资部负责人邢振、第三方投资部固定收益投资执行总监赵莉丽挂帅；权益投资经理邢振管理灵活配置类账户经验丰富，能够通过仓位控制降低账户波动及回撤，适时操作、控制风险。
历史业绩
投连平衡账户成立超过16年，穿越牛熊，通过股债“跷跷板”效应规避单一资产调整压力；截至今年5月底，账户成立至今累计收益272.36%（累计复合年化收益率为8.62%），同期沪深300指数涨跌幅为0.61%；账户2023年以来收益率3.69%，同期沪深300指数涨跌幅为-1.89%。
如何做好个人及家庭的财富管理
一般情况下，家庭/个人可以参考如下步骤开展财富管理规划：
了解风险承受能力，拟定目标
了解各类产品的风险收益特征
构造投资组合，选择适合的投资产品
动态检视资产配置结构
处于不同的阶段，家庭/个人的收入支出、财富资产分布及金融投资产品分布会有显著的差异。
根据不同阶段的风险偏好以及未来一段时间资金配置规划，构建投资组合。
最后，保持良好的投资心态。
人口老龄化，养老规划正当时。人生就像滚雪球，关键是要找到足够长的坡和足够厚的雪。家庭财富规划须尽早、发挥时间复利效应。
科学、耐心看待市场短期波动。合理规划资金，理财是个终身事业，机会总会再来，但关键是机会再来的时候您要有本金可以投资。
莫在巅峰莫名而来，莫在低谷转身离去。
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转自泰康健康财富规划师HWP
