洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。
20世纪20年代，美国芝加哥以鲁西诺为首的庞大犯罪组织，为逃避美国现金交易报告制度限制，合理解释大量现金的来源，以开设洗衣店为掩护，将非法收入混入洗衣业务收入中，再向税务部门申报，使得犯罪收入在形式上合法化。
洗钱活动主要途径与方式
1 | 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系。 |
2 | 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”。 |
3 | 利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来源。 |
4 | 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移。 |
5 | 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化 |
6 | 通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金融系统对资金流动的监管。 |
反洗钱是否侵害个人信息？
《反洗钱法》重视保护个人信息和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法规定，不得向任何组织和个人提供。
《反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。
此外，《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》、《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》等部门规章和工作通知均要求金融机构必须履行保护个人金融信息安全的义务。
金融消费者反洗钱义务
1 | 主动配合金融机构进行客户身份识别 为了防止不法分子盗用您的名义从事非法活动，扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示身份证件、如实填写身份信息、常住地址、联系方式等，配合金融机构以电话信函电子邮件等方式确认您的身份信息。 |
2 | 不要出租出借自己的账户 一旦出租出借账户，您的账户很可能被贪腐人员、毒贩、恐怖分子等犯罪分子用于进行洗钱或恐怖融资活动。 |
3 | 选择安全可靠的金融机构 合法的金融机构接受监管，能够对客户负责。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会得到安全保障。 |
4 | 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义 《中华人民共和国反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 |
资料来源：北京人寿福建分公司微信公众号、泰兴农商银行微信公众号
