理财经理和基金经理的边界有逐渐打破的趋势，所谓的破圈现象在财富管理行业与资产管理行业也正在发生。
之前，我在《财富管理行业机遇与挑战》系列文章中，有写过财富管理与资产管理的差异与不同，现在回过头看，其实这只是对同一件事情的两种不同的观察角度而已，金融天然就是在干着撮合的事情，无疑，能够让资金和资产同时在自己身上实现撮合的人是最值钱的。
你中有我，我中有你
01
理财经理
基金投顾试点办法在2019年落地以后，让理财经理的职业方向进一步明晰，“要站着把钱给挣了”，那就做买方投顾吧。买方投顾对理财经理自身的专业提出了更高的要求，能够“学而时习，习而实得，得而实赚”的理财经理通过构建产品组合甚至是实盘秀，将自己的产品配置理念和最终的结果呈现给投资者，无疑更容易达到“赚而实承”，即让客户拥护，建立更深度的黏性的效果。而这样的专业要求，其实就是在向优秀的FOF基金经理方向在迈进。
p.s.不过，现阶段的基金投顾业务和服务，“顾”更多的是提供在线直播、投资观点、投资教育等素材或内容。因为中心节点模式本身存在的服务深度、沟通密度、信任强度不足的问题，目前基金投顾行业中有关“顾”的动作的亮点不多，整体乏善可陈。
“顾”最需要的是不冷也不热的温暖陪伴，而能够解决这一问题的得靠人。目前的基金投顾业务试点尚未将优秀的财富管理从业人员的认知和主观意愿充分调动起来，而实际上，在基金投顾业务的落地过程中，最能够发挥作用和价值的恰恰就是这些优秀的从业者们。海外特别是美国基金投顾业务的发展核心也是靠理财工作室+TAMP平台提供全方位辅助支持的模式起来的。
02
基金经理
疫情三年包括疫情后时代，也彻底改变了金融机构基金经理与渠道、客户的交互方式，比如疫情期间没办法安排线下路演，也催生了基金经理下场直播的火爆。基金经理的直播带货，缩短了以往从基金经理到渠道经理再到理财经理最后到终端客户的信息传播链条，在一些互联网财富管理平台上，现在只差“产线上直播的同时就可以“卖卖卖”了，基金经理在参与产品销售和客户产品配置方面已经可以实现“人、货、场”的统一。
边界在打破，但并非没有边界
虽然边界在打破，可以一专多能，但别忘了——专才是根本。
01
理财经理的“专”
理财经理的“专”体现在“顾”。
“顾”就是“顾问”，它需要我们“问”，通过问问题，实现不同客户之间的个性化与差异化。做为直接接触客户的人，从一开始的KYC到了解客户的投资目标，战略结构，投资计划，方能给予客户进行产品组合的推荐。
“顾”还是服务，客户是非理性的，在持有产品组合的过程中，一有风吹草动草动就会草木皆兵，这个服务就包含了心理按摩，也包含了投资者行为纠偏，什么追涨杀跌，频繁买卖，不卖亏的，近因操作，买卖强化等等都需要先情后理，由情入理的协助客户进行纠偏，最终帮助客户获得产品组合本身能获得的收益（客户的赚钱体验＝产品组合的赚钱效应）。
02
基金经理的“专”
基金经理的“专”体现在“投”。
“投”就是“投资”，不管是自上而下，还是自下而上，它都需要深度下沉，深度研究行业与个股，挖掘与调研期间的价值与成长，精选持仓。
并且不管是一旦认定就咬定青山不放松，重仓坚定长期持有，还是基本面投机，一年之内换一轮抑或是趋势投资，交易频繁换手率极高，基金经理的“专”都需要逻辑清晰，知行合一。
好的理财经理与好的基金经理
好的标准也是一致的，不管是好的理财经理还是好的基金经理，都是不发生风格漂移的。
好的理财经理不能是市场低点引导客户加仓时，讲一套“低点布局，逆向投资，黄金坑，钻石底”的“价值投资”的逻辑，而在市场高点继续引导客户加仓时，也在讲一套“市场趋势已经形成，此时不投资何时投资”的“趋势投资”的逻辑，这就是理财经理的风格漂移。
好的理财经理不仅能够让客户的赚钱体验更接近产品组合的赚钱效应（赚到配置产品或组合的投资收益率），甚至通过构建信任引导客户以“正三角”式（在市场相对低点引导加大权益类产品购买比例，在市场相对高点引导减少权益类产品的配置比例）的加仓策略，帮助客户创造投资行为的伽马（γ）收益，以及能够帮助客户遴选出更多创造阿尔法（α）收益的金融产品，尽力推高产品组合收益率的上限。
好的（主动管理型）基金经理，则是不管市场风格如何变幻，自己都有自己的坚守和鲜明的个人风格，TA可能也会有自己的至暗时刻，但即便如此也不轻易投降，并在中长期持续创造出阿尔法（α）收益，另外能力越大，责任越大。负责任的好的基金经理应该用自己的职业生涯冒险，而不是用客户的钱冒险。
未来，好的理财经理和好的基金经理都是异常稀缺的，他们无疑是少数派。而这些少数派无疑都会收获到来自这个行业与来自客户给予的信任与荣光。
最近市场震荡剧烈，基金销售又比较困难，平时大家工作忙，线下培训难全覆盖，偶尔几场基金培训又过于“碎片化”、“散状化”，为节省培训时间和费用、最大范围覆盖更多理财经理、构建基金分析的专业框架、基金营销的整套流程、同时让培训真正能促进员工生产力、提升效能。九思特推出“基金全周期陪伴营”，按需定制课程、考试、话术、产品分析等；同时安排班主任督导学习、基金高手分析产品、讲师实时答疑；关键是为期一个月，覆盖400名以上理财经理，全包只收4.5万！如需了解详解，可联系：九思基哥（电话/微信18608036474）
