3月13日，两会后新总理出席记者会。
记者问：“今年会不会出台延迟退休政策。”
总理答：“将认真研究、充分论证，在适当的时候稳妥推出。”
总理的回答包含两层意思：
必然执行：在适当的时候推出。妥善准备：认真研究，充分论证。
秉持基于事实、逻辑自洽、严谨结论原则，我们以研究基金的模式研究养老，结合宏观数据和底层逻辑，分析中国养老金政策、现状以及未来趋势。
1、必然延迟的退休
关于延迟退休政策实施时间，已经有明确。
2021年发布的《十四五规划和2035年远景目标纲要》，明确提出“逐步延迟法定退休年龄”。
这等于延迟退休必然在十四五期间开始，延迟退休不晚于2025年执行。
事实上，在今年1月，山东、江苏两省已发布政策，提出探索延迟退休政策。
2、负担不起的社保
我国社保养老金制度是现收现付制。
现在退休的人领取的钱，大部分源于现在我们每月缴纳的资金。
举个大概的例子：
假如爷爷退休工资5000元；
70%约3500元，源于上班族每月缴费。
20%约1000元，源于政府补贴资金。
10%约500元，源于社保基金投资收益。
因此，你未来能领多少钱，大部分源于届时有多少人缴费。
从全国整体看，社保基金的收入支出也不乐观，附上最近10年的社保基金收支情况：
好的消息是，已退休人群工资涨幅不错，十年翻一倍，跑赢了通胀。
坏的消息是，自己缴纳的养老金大部分已花掉，80%+已付出去了，不足20%属于自己。
从单个省份来看，社保收入不够花的情况更加严重：
22个省份入不敷出，需要统筹补贴，
7个省份有结余，统筹支援亏损省份。
因此，社科院《中国养老金精算报告2019-2050》预测：全国社保2028年收入不够支出，账户结余也将于2035年耗尽，预计2050年统筹养老金缺口16.73万亿。
当然，该研究没考虑财政补贴等因素，但是，社保未来支付能力下降难以避免。
3、不得不提前准备的规划
你可能会想：
“退休的时候，只要有人缴费就行。”
那80、90后退休靠谁缴费呢？
我们用工作人口/缴费人口，
可以看到缴社保的人数和领社保的人数。
很明显，出生率下降已经成为现实问题，
2011年，3.16人缴费，1人领取。
2020年，2.57人缴费，1人领取。
2050年，1.30人缴费，1人领取（你我）。
未来缴费人口大幅降低，社保退休金支付能力也将大幅降低。
2023年是第一波婴儿潮开始退休的年龄，
如果不实行延迟退休，未来17年，
多3.7亿人领钱，
少3.7亿人缴费。
婴儿潮退休，但没有婴儿潮接力缴费。
根据人社部的官方数据，仅2021～2025年，
多4000万人领取养老金，
少3500万人缴纳养老金，
对照2020的缴费领取人口结构，
2025年，
2.93亿人缴费，1.62亿人领取，
1.8个人缴费，1个老年人领取。
因此，必须2025前开始延迟退休。
解决社保养老金不足问题，有两个办法：
（1）多生娃，鼓励多胎，增加缴费人口。
（2）延迟退休，多缴5年+少领5年。
鼓励生育是主动措施，
延迟退休是被动措施。
多5年缴费，少5年领取，
合计10年，效果显著。
目前的退休政策制定于上世纪50年代初，那时候人均寿命才40岁，现在人均寿命已经大幅提升至77.8岁。
由于卫生和医疗条件改善，寿命提高，各国的现收现付制度都难以持续，贴几个国外的延迟退休最近的新闻，英国甚至准备68岁退休。
事实上，放眼全球，65岁退休是一个普遍的现象。
我们不叫延迟退休，而是回归主流？
总而言之，
延迟退休，既定事实，不以个体喜好改变；
作为普通老百姓，我们要思考的是如何准备养老。
