老龄化、延迟退休、 “95后养老焦虑”……每过一段时间，和养老有关的议题就会冲上热搜。这些议题中，夹杂的情绪也更多是焦灼、担忧，为什么这届年轻人这么关心养老问题？
近期，《21世纪经济报道》与国内高校首家老龄研究实体智库复旦大学老龄研究院联合发布了《“中国式”养老发展趋势报告》（以下简称“报告”），通过一些数据，可以帮助我们深入了解养老的特点、挑战、机遇，厘清我们的焦虑来自何方，也更能让我们知道可以为养老做点什么。
理性看清养老问题全貌，合理做好养老规划，或许可以让我们在走向衰老的路上更从容、更有底气。
传统养老困境
随着社会的不断发展、老龄化进程的不断推进，社会将面临哪些养老压力？医疗照护服务需求量攀升、家庭养老功能逐渐弱化、养老三大支柱结构失衡？
报告中的一些数据分析，或许可以让我们更能洞察真相。
1，医疗照护服务费用攀升
报告中分析，预期寿命的增长，老年人的身体机能逐渐下降，患有长期慢性疾病的可能性会大大提高。同时，随着我国人口老龄化程度的加深，高龄老人比重不断增加，高龄化的特点会使得我国失能、半失能老人比重增加。
全国第七次人口普查显示，我国60岁及以上人口有12%处于不健康的身体状况中，其中有2%的老年人生活不能自理。
一般情况下，60岁以上年龄组的医疗费用是60岁以下年龄组医疗费用的3-5倍，平均每位80岁及以上高龄老年人的照护与医疗成本开支约为65-74岁老年人的14.4倍。
2，家庭养老功能逐渐弱化
未来养老费用支出可能越来越多，我们靠什么养老？
报告指出我国家庭养老功能持续弱化，无论是城市老年人还是农村老年人都需要依靠自己的力量来解决养老问题。
从平均家庭规模人口数来看，我国家庭户规模总体呈现出不断缩小的态势。2010年我国平均家庭户规模约为3.10人，而在2020年我国的平均家庭户规模缩减至2.62人，2010年至2020年我国的家庭户规模约缩减了15%左右。
随着我国家庭规模日益收缩，家庭代际结构也逐渐简化。传统的“四代同堂”大家庭居住模式逐渐被“一家三口”核心家庭居住模式所取代，调研数据显示，2021年我国老年人与子女同住的比例仅约27%，约有66%的老年人选择一人独居或是与老伴同住的独立居住模式。
（数据来源：历次全国人口普查；贝壳研究院《2021社区居家养老现状与未来趋势报告》）
3，三大支柱结构失衡
从社会养老保障的角度来看，我国老年群体在退休后的经济收入来源，很大一部分来自于养老金，但是我国多支柱养老金体系尚未构建完善，地区养老金待遇水平存在较大差异。
报告中的测算结果显示，我国年均养老金水平极值差异高达84534.29元，养老金替代率水平极值差异高达50.07%，较大的养老金待遇水平地域差异将会对养老的全面均衡发展形成一定阻力。
与此同时，我国的养老金体系目前面临三支柱发展失衡，结构性矛盾突出的现状。事实上，基本养老金作为我国养老金体系的第一支柱，占养老金资产比重高达77.47%，远超其他两个支柱，这种情况不仅会给财政带来极大负担，也将严重影响国民养老积累，甚至会阻碍我国养老金体系的自我发展。
直面老龄化，如何破局？
尽管人口老龄化带来了挑战，但是传统养老模式也在探索中不断破局，多元主体形成合力，如企业和社会从服务模式创新等多方面提供家庭养老助力，金融机构提供丰富的养老金融和服务，支持老年人实现养老计划，提高老年人的养老保障水平。
在丰富的养老投资产品中，养老目标日期基金或是不错的选择，此类基金通过“下滑曲线”进行长期资产配置，致力于为投资者提供一站式养老服务，简单、省心。
作为证监会首批获批发行养老目标基金的公司之一，万家基金旗下养老目标基金均由万家基金组合投资部管理，团队负责人徐朝贞拥有19年跨境资产研究及投资经验，其中17年投资经验，投资研究团队共7人，在养老投资领域经验丰富、筹备充足。
为了方便广大投资者进行一站式养老配置，万家基金推出了养老目标日期基金——万家养老2035三年持有期FOF。
万家养老2035三年采取“下滑曲线”模型进行配置，简单来说，就是在投资人年轻、风险承受力相对较高时，配置相对高一点比例的权益资产，追求高一点的回报水平。随着退休日期的临近，配置方案越来越保守，逐步降低权益类资产的比例，增加非权益类资产的比例。长期来看，权益资产的配置中枢是不断下移的，形成一条下滑的曲线。
人一生的风险承受力是浮动的，年轻时抗风险能力较强，越来越接近退休，获取收入的能力减弱，抗风险能力变弱。但对于个人投资者而言，动态评估自身的风险承受力，并且进行相对应的资产配置调整是比较难的，万家养老2035三年针对性地解决了这一养老投资难题，投资者不妨重点关注，做好长期投资规划，静待花开，安然享老。
声明及风险提示：基金名称中包含“养老”字样，但并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。基金管理人不以任何方式保证本基金投资不受损失，不保证投资者一定盈利，不保证最低收益，也不保证能取得市场平均业绩水平。证券市场价格因受到宏观和微观经济因素、国家政策、市场变动、行业和个股业绩变化、投资者风险收益偏好和交易制度等各种因素的影响而引起波动，将对基金的收益水平产生潜在波动的风险。投资人购买基金时候应详细阅读该基金的基金合同、招募说明书、产品资料概要等法律文件，了解基金基本情况，及时关注本公司官网发布的产品风险等级及适当性匹配意见。由于各销售机构采取的风险评级方法不同，导致适当性匹配意见可能不一致，提请投资者在购买基金时要根据各销售机构的规则进行匹配检验。基金法律文件中关于基金风险收益特征与产品风险等级因参考因素不同而存在表述差异，风险评级行为不改变基金的实质性风险收益特征，投资者应结合自身投资目的、期限、风险偏好、风险承受能力审慎决策并承担相应投资风险。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。我国基金运营时间短，不能反映股市发展所有阶段。基金有风险，投资需谨慎。基金的过往业绩不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成基金业绩表现的保证。
